Решение № 2-2091/2020 2-2091/2020~М-1914/2020 М-1914/2020 от 27 сентября 2020 г. по делу № 2-2091/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Тверь 28 сентября 2020 года

Заволжский районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Морозовой Н.В.,

при секретаре Борисовой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Заволжский районный Заволжский суд г. Твери с иском к ФИО2 о взыскании в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. В обоснование своих требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк»и ФИО2 заключили кредитныйдоговор№ № от ДД.ММ.ГГГГ г. на сумму 427 995,00 руб., в том числе: 401 000,00 рублей и сумма к выдаче, 26 995,00 рублей – оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 23.00% годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 427 995,00 рублей на счет ФИО2 №№ открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 401 000,00 рублей получены заемщиком перечислением на счет, подтверждается выпиской по счету. Кроме того банк осуществил по распоряжению заемщикаперечисление на оплату дополнительных услуг, за счет кредита, а именно: 26 999,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. К договору применяются требования положений Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», так как договор заключен после 01.07.2014г.. Договор состоит из Индивидуальных условий договора и Общих условий Договора в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)». Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 23.0 % годовых (п.4 Индивидуальных условии Договора) и комиссии за услугу «SMS-пакет» Заемщик примял на себя обязательство уплатить 36 ежемесячных платежей (п.п. 2.6 Индивидуальных условий договора), размер каждого из которых 16 635,26 руб.(п.6 Индивидуальных условий договора).При надлежащем исполнении обязательств по договору ответчик должен был выплатить банку 598834.71руб., в том числе:сумма основного долга – 427 995.00 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 168 715.71 руб., сумма комиссии за услугу «SMS-пакет»- 2 124.00 руб..В нарушение условий заключенного договора ФИО2 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание денежных средств со счета). С момента заключения Договора по 09.10.2019г. в счет погашения задолженности по договору поступило 51 732,00 руб., после чего исполнение договора ответчиком прекратилось. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действия Заемщика по прекращению оплаты являются неправомерными.Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со Счета (п. 2 раздела III Общих условий Договора). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. Согласно п. 4 раздела III Общих условий Договора Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.Так действующим законодательством, в частности ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» предусмотрены последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа).Согласно ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.В силу п. 3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, что является убытками Банка. В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, уставленного для возврата очередной части займа, займодавец вправепотребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Нормы о возмещении убытков помогают предупредить нарушения гражданских прав и стимулируют к исполнению обязательств. Поэтому возмещение убытков рассматриваются ГК РФ как один из основных видов ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств (ст. 15, 393, 394 ГК РФ).Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 ГК РФ). В соответствии с пунктом 16Постановления (совместного) Пленума Верховного Суд Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. За ненадлежащее исполнение обязательств по договору в полном соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора банк начислил заемщику штрафы, и 24.02.2018г. (в 7 процентом периоде) выставил заемщику требования о досрочном полном погашении долга. До нестоящего времени требованияистца о полном погашении долга ответчиком не исполнено.После выставления требования банк прекращает начисление процентов и относит их на убытки. При надлежащем исполнении обязательств по договору заемщик должен был выплатить банку проценты в размере 168 715,71руб. До выставления требования (до 24.02.2018г.) заёмщиком выплачены проценты в размере 34 993,77 руб. На дату выставления требований размер просроченных процентов составил 19 509,92 руб. Таким образом, размер убытков банка, т.е. размер недополученных процентов по кредиту, которые были бы получены банком принадлежащемисполнении заемщиком условий договора, составляет 114212,02 руб.. Следовательно, при выплате убытков в размере 114 212,02 руб. банк будет поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы заемщик исполнял свои обязательств надлежащим образом. Как следует из представленного банком расчета задолженности, убытки банка в размере 114 212,02 руб. представляют собой неоплаченные проценты после выставления требования, т.е. проценты за пользование кредитом с 8 процентного периода по 36 процентный период, исходя из процентной ставки предусмотренной условиями договора в размере 32% годовых. Кроме того, в силу п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016г. №7 если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательств, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается. Таким образом, условия, необходимые для применения меры ответственности к заемщику в виде возмещения убытков (противоправность, убытки, причинная связь, в том числе и вина), в настоящем деле доказаны в полном объеме. По состоянию на 24.08.2020г. задолженность ФИО2 по договору составила 549940,54 руб., из которых сумма основного долга 411 403, 11 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19 509,92 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 114 212,02 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 520, 49 руб., комиссия за направление извещений – 295, 00 руб. В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, судприсуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласноплатежному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявленияв размере 8 699.41 рублей. Указанные судебные расходы подлежал взысканию с Ответчика. На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ и ст. ст. 28, 103, 131-133 ГПК РФ ООО «Хоум Кредит энд Финанас Банк» просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 549 940,54 рублей, из которых сумма основного долга - 411 403,11 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19 509,92 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 114 212, 02 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 520,49 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295,00 руб., государственной пошлины в размере 8 699,41 руб.

Представитель истца в судебное заседаниене явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, а также не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена судом надлежащим образом, информации об уважительности причин неявки в судебное заседание суду не представила.

С учетом мнения истца в соответствии со ст.233 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк»27 июля 2017 года с ответчиком заключен кредитный договор №№, по которому банк предоставляет заемщику кредит в сумме 427 995, 00 рублей, в том числе: сумма к перечислению 401 000,00 руб., для оплаты страхового взноса за личное страхование - 26 995, 00 руб. Срок возврата кредита - 36 календарных месяцев.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить полученный в банке кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также оказанные ему услуги согласно условиям договора. По условиям договора размер процентной ставки составляет 23,00% годовых. За ненадлежащие исполнение условий договора, банк в праве взимать неустойку (штрафы, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го по 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет, в счет погашения кредита ФИО2 осуществлялись нерегулярные платежи на общую сумму 51 732,00 руб., последний платеж был осуществлен 09.10.2019 года, что подтверждается выпиской со счета №, сформированной за период с 26.07.2017 по 10.08.2020 года.

По состоянию на 11.08.2020 года общая сумма задолженности по договору составила 549 940, 54 рублей из которой: сумма основного долга 411 403, 11 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 19 509, 92 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности 4 520, 49 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) 114 212, 02 рублей, сумма комиссии за направление извещений 295, 00 рублей.

Материалами дела подтверждено, что ответчику 24.02.2018 года направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в размере 563 790, 54 рублей, в том числе: комиссия – 295,00 руб., проценты – 33 359,92 руб., основной долг 411 403,11 руб., штрафы – 4 520,49 руб., убытки банка –114 212, 02 руб., однако ответчиком требование банка в указанный срок не выполнено.

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суд Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и (или) погашения кредитной задолженности досрочно, ответчиком, исходя из бремени доказывания, суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 699, 54 рублей, что подтверждается платежным поручением. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда. Об отмене мер по обеспечению иска судья или суд незамедлительно сообщает в соответствующие государственные органы или органы местного самоуправления, регистрирующие имущество или права на него, их ограничения (обременения), переход и прекращение.

Определением Заволжского районного суда г. Твери от 31.08.2020 по делу приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО2, находящееся у нее или других лиц, в пределах суммы исковых требований – 558 639,95 руб., которые суд полагает возможным отменить по вступлении в законную силу решения суда.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 549 940,54 рублей, из которых сумма основного долга - 411 403,11 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19 509,92 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 114 212, 02 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 520,49 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295,00 руб., государственной пошлины в размере 8 699,41 руб.

Отменить обеспечительные меры по делу по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, находящееся у нее или других лиц, в пределах суммы исковых требований – 558 639,95 руб., с момента вступления в законную силу настоящего решения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г.Твери.

Мотивированное решение суда изготовлено 02 октября 2020 года.

Председательствующий Н.В.Морозова

1версия для печати