Решение № 2-2991/2017 2-2991/2017 ~ М-3115/2017 М-3115/2017 от 23 октября 2017 г. по делу № 2-2991/2017

№ 2-2991/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Шукшиной Л.А.,

при секретаре Дубовой И.А.,

с участием:

представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от 06.09.2017 сроком 11.12.2021,

представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, действующей на основании доверенности от 20 июня 2017 года сроком на три года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк СОЮЗ» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк СОЮЗ» (далее – «Банк СОЮЗ» (АО), истец) обратилось с иском к ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 17.06.2016 в размере 301 002 руб. 46 коп., возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 210 руб. 02 коп.

В обоснование требований истец указал, что 17.06.2016 ФИО2 был предоставлен кредит на основании его заявления-оферты. Кредит предоставлен в размере 286 580 руб. на срок 60 месяцев, процентная ставка по договору – 22% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7 907 руб. За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал его условия, не исполняя свои обязанности по внесению платежей в размере и сроки, предусмотренные договором, в связи с чем образовалась задолженность. До настоящего момента задолженность остается непогашенной. По состоянию на 29.09.2017 задолженность по кредиту составляет 301 002 руб. 46 коп., из которых: основной долг – 268 771 руб. 12 коп., проценты – 32 231 руб. 34 коп.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседании, в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие с участием представителя ФИО3

Представитель ответчика считала исковые требования, подлежащими частичному удовлетворению, представила контррасчет по заявленной задолженности.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правила предоставления «Банком СОЮЗ» (АО) потребительских кредитов физическим лицам определяют понятие кредитного договора как заключенный между Банком и клиентом договор путем предоставления заемщиком кредитору заявления и его акцепта «Банком СОЮЗ», состоящий из заявления и настоящих Правил, который вступает в силу со дня акцепта Банком заявления на кредит. При этом заявление на кредит - документ установленной Банком формы, содержащий сведения о клиенте, индивидуальные условия кредитования клиента и предложение (оферту) клиента заключить договор. Акцептом оферты являются действия Банка по предоставлению кредита.

Как следует из преамбулы заявления-оферты о предоставлении «Банком СОЮЗ» (АО) потребительского кредита <***> от 17.06.2017, ФИО2 предложил рассмотреть его заявление-анкету (оферту) на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в Правилах предоставления «Банком СОЮЗ» (АО) потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила), с которыми ознакомлен и обязуется их соблюдать. Акцептом оферты являются действия Банка по открытию банковского счета, предоставлению кредита.

Ответчик ФИО2 ознакомлен с условиями предоставления кредита, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Заявление-оферта ФИО2 о предоставлении кредита содержит всю информацию о существенных условиях кредитного договора, сумму кредита, срок и ставку по кредиту, номер счета, дату открытия счета, а также условия и порядок расчетов по кредиту.

В частности, соглашением сторон определено, что клиенту предоставлен кредит в сумме 286 580 руб., сроком действия - не позднее 60 месяцев с даты акцепта настоящего заявления-оферты, процентная ставка по кредиту - 22% годовых, фиксированная процентная ставка - 24% годовых.

Банком истцу был предоставлен потребительский кредит в сумме 286 580 рублей, что следует из выписки по счету №.

Таким образом, между «Банк СОЮЗ» (АО) и ФИО2 17.06.2017 заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 286 580 руб., под 22% годовых со сроком действия – 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, равно как суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Пунктом 3.1 Правил предусмотрено, что погашение кредита и процентов осуществляется путем списания кредитором денежных средств со счета заемщика в валюте кредита, указанного в заявлении-оферте, на соответствующий (ие) счет (а) «Банка СОЮЗ» (АО).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита производится аннуитетными платежами 15 числа каждого календарного месяца, начиная с 15.07.2016, процентный период установлен с 16 числа каждого календарного месяца, предшествующего погашению аннуитетного платежа, по 15 число календарного месяца, в котором осуществляется такое погашение (кроме первого процентного периода)

Согласно пункту 2.4 Правил, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в размере, указанном в заявлении-оферте, не позднее 3-х рабочих дней, считая с даты выполнения всех условий, необходимых для заключения договора.

Пунктом 2.7 Правил установлено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет заемщика. Проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой по Кредиту, указанной в заявлении-оферте. Проценты за пользование Кредитом начисляются ежемесячно в дату ежемесячного аннуитетного платежа (пункт 3.3.1 Правил). Проценты начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной) по возврату кредита, установленной на начало операционного дня, в котором осуществляется начисление процентов, исходя из фактического количества календарных дней процентного периода и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности по кредиту включительно. Базой для начисления процентов является фактическое количество календарных дней в году (365 / 366) (пункты 3.3.4, 3.4 Правил).

При этом пунктом 3.12 Правил предусмотрено право заемщика на досрочное погашение кредита.

За нарушение сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств (пункт 12.1 Индивидуальных условий).

В нарушение условий кредитного договора, ответчик взятые на себя обязательства не исполнил в полном объеме, допустил просрочку уплаты основного долга и процентов.

На момент обращения «Банка СОЮЗ» (АО) в суд с настоящим иском, задолженность ФИО2 не погашена.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, в счет погашения основного долга ответчик внес денежные средства в сумме 17 808 руб. 88 коп. Таким образом, сумма основного долга составила 268 771 руб. 12 коп. (286 580 руб. – 17 808 руб. 88 коп.)

Процентная ставка по кредиту составила - 22%, Банком начислены проценты по формуле: задолженность по основному долгу x 22% x количество дней пользования кредитом / 365 (366) дней в году за период с 18.06.2016 по 25.04.2017 в сумме 51 286 руб. 82 коп. Ответчиком уплачены проценты в сумме 44 869 руб. 21 коп., соответственно, остаток по данному виду задолженности составил 6 417 руб. 61 коп. (51 286 руб. 82 коп. – 44 869 руб. 21 коп.)

Как следует из выписки по счету, ответчиком допускались просрочки внесения платежей. По вышеуказанной формуле на сумму просроченной задолженности начислены проценты за пользование просроченным кредитом в общей сумме 25 834 руб. 08 коп. Ответчиком в счет погашения процентов внесены платежи в общей сумме 20 руб. 35 коп., соответственно, задолженность по процентам за пользование просроченным кредитом составила 25 813 руб. 73 коп. (25 834 руб. 08 коп. – 20 руб. 35 коп.)

Расчет основного долга и процентов, представленный истцом, судом проверен и принят. Представленный стороной ответчика контррасчет судом не принимается, поскольку правовая природа участвующих в расчете задолженности сумм определена не верно, кроме того, судом отмечается, что ответчиком при расчете задолженности не учитываются проценты за пользование просроченным основным долгом.

Ответчик доказательства наличия задолженности в ином (меньшем) размере, чем заявлено истцом не представил.

Итого, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика, составляет 32 231 руб. 34 коп. (25 813 руб. 73 коп. + 6 417 руб. 61 коп.)

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Однако каких - либо доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга, либо доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств при отсутствии своей вины, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил.

Также из п. 7.1 Правил предоставления потребительских кредитов следует, что кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей по кредитному договору, отказаться от предоставления кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 взятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи с чем требование банка о взыскании с ответчика основного долга и процентов является обоснованным.

С учетом изложенного, со ФИО2 подлежит взысканию в пользу «Банка СОЮЗ» (АО) задолженность по кредитному договору №01/0022/16-ПКС/71 от 17.06.2016 в размере 301 002 руб. 46 коп., из которых: основной долг – 268 771 руб. 12 коп., проценты за пользование кредитом – 32 231 руб. 34 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, данным в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Исчисленный судом в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору №01/0022/16-ПКС/71 от 17.06.2016 составляет 6 210 руб. 02 коп.

Истцом при подаче иска по платежным поручениям № 594 от 14.07.2017 и № 426 от 15.05.2017 государственная пошлина была уплачена в сумме 9206 руб.

Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 6 210 руб. 02 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка СОЮЗ (акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 в пользу Банка СОЮЗ (акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от 17 июня 2016 года по состоянию на 29 сентября 2017 года в размере 301 002 рублей 46 копеек, из которых:

- 268 771 рубль 12 копеек - основной долг,

- 32 231 рубль 34 копейки - проценты за пользование кредитом.

Взыскать со ФИО2 в пользу Банка СОЮЗ (акционерное общество) понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 210 рублей 02 копеек.

Возвратить акционерному обществу Банк Союз из дохода муниципального образования «Город Томск» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 2 995 руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

...

...

Судья. Л.А. Шукшина

...

...