Решение № 2-340/2020 от 26 мая 2020 г. по делу № 2-340/2020

Дело № 2-340/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Череповец 27 мая 2020 года

Череповецкий районный суд Вологодской области в составе:

судьи Гуслистовой С.А.

при секретаре Викторовой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № <№> с лимитом задолженности <данные изъяты>. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком; тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного (договора кредитной карты) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления–анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор <дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 65148 рублей 42 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 42595 рублей 72 копейки, просроченные проценты – 12593 рубля 57 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 9 959 рублей 13 копеек. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> года включительно в размере 65148 рублей 42 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2154 рубля 45 копеек.

В судебное заседание представитель истца – АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, при подаче искового заявления представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1, а также её представитель адвокат Яковлев А.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежаще, представили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и её представителя, также представили письменный отзыв на исковое заявление, в котором указано, что ответчик не признает исковые требования, считает пропущенным срок исковой давности по периодическим требованиямза период с <дата> года по <дата> года и в иске по этим основаниям просит отказать, также указано, что истцом производилось списание внесенных ответчиком денежных средств с нарушением очередности, установленной ст. 319 ГК РФ, считает, что истец незаконно удержал и не направил на погашение процентов и основного долга сумму 21772 рубля 75 копеек из внесенных ответчиком 94240 рублей, полагает, что из основного долга и процентов по нему подлежит исключению незаконно удержанная сумма 21 772 рубля 75 копеек. В случае взыскания неустойки к размеру неустойки просят применить ст. 333 ГК РФ.В иске просят отказать.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Положениями ст. 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (пункт 1). В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиямиобязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, подтверждено документально и не опровергнуто ответчиком, что <дата> АО «Тинькофф Банк» на основании заявления-анкеты от<дата> года заключил с ФИО1 в требуемой законом формепутем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, договор кредитной карты№ <№> по тарифному плану кредитная карта ТП 7.27 (Рубли РФ), по условиям которого клиенту была предоставлена кредитная карта с лимитомзадолженности <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту по операциям покупок (за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа) – 34,9 % годовых, годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – 590 рублей; дополнительной карты – 590 рублей, плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента – 290 рублей, комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» – 59 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа: в первый раз – 590 рублей; второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых, неустойка при оплате минимального платежа – 19 % годовых, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей, плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный кошелек – 2%, а ответчик приняла на себя обязательства по уплате ежемесячно минимального обязательного платежа, размер которого определяется Банком в соответствии Тарифами.

При подписании заявления-анкеты ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банкового обслуживания, размещенными в сети интернет и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать, согласилась с предоставлением услуги «СМС-Банк» и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием карты, а также согласилась на участие в программе страховой защиты, подписалась, что с Общими условиями выпуска и обслуживания карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет, и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать.

Банк полностью выполнил свои обязательства по договору кредитной карты, предоставив ФИО1 кредитную карту, а последняяполучила и активировала карту.

Из материалов дела следует и подтверждено документально, что ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению задолженности по договору кредитной карты неоднократно не исполняла, нарушала сроки внесения минимального платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору банк направил ответчику заключительный счет с указанием суммы задолженности и информацию о расторжении договора. До настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены.

<дата> года Банк обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности за период с <дата> по <дата> года в сумме 65148 рублей 42 копейки в порядке приказного производства. <дата> года был вынесен судебный приказ, которым требования истца были удовлетворены. <дата> года в связи с поданными возражениями ответчика было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на <дата> года задолженность ФИО1 составляет 65148 рублей 42 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 42595 рублей 72 копейки, просроченные проценты – 12593 рубля 57 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 9 959 рублей 13 копеек, что соответствует заключительному счету. Указанный расчет ответчиком путем составления контррасчетане опровергнут. Доводы ответчика и его представителя о незаконности начисления сумм в общем размере 21772 рубля 75 копеек являются несостоятельными, опровергаются условиями заключенного договора, контрасчетом кредитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета не являются, и не могут служить основанием уменьшения исковых требований на указанную сумму.

Учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору кредитной карты, требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Оснований для применения к размеру штрафных процентов положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку ответчиком не представлено суду доказательств явной несоразмерной начисленных штрафных процентов последствиям нарушения обязательства.

Доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности суд признает также несостоятельными, поскольку срок возврата кредита договором кредитной карты№ <№> установлен не был, кредит подлежал возврату в соответствии с положениями ст. 314 ГК РФ и Общими условиямивыпуска и обслуживания кредитных карт у истца - в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. Заключительный счет ответчику выставлен <дата> года, следовательно, о нарушении своего права истец узнал <дата> года, в суд обратился <дата> года (л.д. 39), следовательно, срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, истцом не пропущен.Неполучение ответчиком юридически значимого сообщения, направленного по известному банку месту регистрации ответчика, является обстоятельством, зависящим от ответчика, в связи с чем заключительный счет на основании ст. 165.1 ГК РФ считается доставленным ответчику.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 2154 рубля 45 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №<№> от <дата> в размере 65148 рублей 42 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 42595 рублей 72 копейки, просроченные проценты – 12593 рубля 57 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 9 959 рублей 13 копеек, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 2154 рубля 45 копеек, всего взыскать 67302 рубля 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.А. Гуслистова

Текст мотивированного решения составлен 03 июня 2020 года.

Согласовано

Судья С.А. Гуслистова