Решение № 2-627/2020 2-627/2020~М-450/2020 М-450/2020 от 2 июля 2020 г. по делу № 2-627/2020

Принято в окончательной форме 03.07.2020 г.

УИД 76RS0021-01-2020-000634-98

Дело № 2-627/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2020 года г. Тутаев

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мазевич Я.Ю.,

при секретаре Смирновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АМКЦ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

у с т а н о в и л:

ООО «АМКЦ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 16.05.2016 года № за период с 10.08.2016 года по 07.12.2017 года в размере 63 900 руб. Кроме того истец просил взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 117 руб.

В обоснование иска указано, что 16.05.2016 года между ООО «МигКредит» и ФИО1 заключендоговорпотребительского займа № в электронном виде, через «систему моментального электронного кредитования», то есть онлайн-заем, что регламентировано УказаниямиБанкаРоссии от 22.06.2017 года, Общими условиямидоговорапотребительского займа, ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по условиям которого заемщику предоставлен займ в размере 50 000 рублей сроком на 253 дня, а ответчик обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование им в размере и прядке, установленном договором и Общими условиями договора займа. В соответствии с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, а также Индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится займодавцем в безналичной форма. ООО «МигКредит» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору займа, в нарушение условий данного договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены, что повлекло образование задолженности за период с 10.08.2016 г. по 07.12.2017г. в размере 63900 руб., в том числе: 43191,23 руб. – сумма основного долга, 20708,77 руб. – проценты за пользование кредитом в рамках срока действия договора займа. 7 декабря 2017 года ООО «Миг Кредит» и ООО «АМКЦ» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по договору займа было уступлено ООО «АМКЦ».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещлась надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила.

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи421Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключениидоговора. Условиядоговораопределяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье432ГК РФдоговорсчитается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора. Существенными являются условия о предметедоговора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоровданного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Договорзаключается посредством направления оферты (предложения заключитьдоговор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пунктов 1, 2 статьи433ГК РФдоговорпризнается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи434 ГК РФдоговорможет быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом длядоговоровданного вида не установлена определенная форма.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключениядоговоразайма) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статья 435 ГК РФ указывает, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 7 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договорзайма считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 14 статьи7Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключениядоговорапотребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условиядоговорапотребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиямидоговорапотребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключендоговорпотребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Положениями статьи5Федерального закона Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на дату заключениядоговора) установлено, чтодоговорпотребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.Договорпотребительского кредита (займа) может содержать элементы другихдоговоров(смешанныйдоговор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиямдоговорапотребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья428Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условиядоговорапотребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условиядоговорапотребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действиядоговорапотребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщикаподоговорупотребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательствподоговорупотребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному вдоговорепотребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательствпотакомудоговорув населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключитьдоговор) или по месту нахождения заемщика, указанному вдоговорепотребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иныхдоговоров, требуемых для заключения или исполнениядоговорапотребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательствподоговорупотребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении вдоговорпотребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условийдоговорапотребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований)подоговорупотребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиямидоговорапотребительского кредита (займа) соответствующего вида;услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключениядоговорапотребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 16 мая 2016 года между ООО«МигКредит» и ФИО1 в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия, т.е. онлайн-заем, был заключен договор займа «Лояльный» №, в соответствии с которым заемщику предоставлена сумма займа 50 000 рублей. Срок действия договора и срок возврата займа определены 24.01.2017 года. Процентная ставка в процентах годовых составила 204,011%. Возврат займа и уплата процентов производятся равными платежами в размере 5300 рублей два раза в месяц в соответствии с графиком платежей. Из графика платежей следует, что датой последнего платежа стороны согласовали 24 января 2017 года. (л.д.9-10).

Таким образом, ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, правилами предоставления микрозаймов физическим лицам. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ анкета-заявление с указанием в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта, место регистрации, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, специального одноразового пароля), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи. Факт подписания договора является введение в анкете-заявлении на кредит (заем) одноразового пароля, что является электронной подписью заемщика.

В соответствии с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, а также Индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится займодавцем в безналичной форме.

16 мая 2016 года ООО «МигКредит»» исполнило свои обязательства по договору займа надлежащим образом, путем перевода денежных средств в размере 50000 рублей ответчику ФИО1, что подтверждается справкой о переводе денежных средств (л.д. 6).

Между тем, свою обязанность по возврату суммы займа в установленный договором срок и уплате процентов по нему ФИО1 не исполнила.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке или может перейти к другому лицу на основании закона, в соответствии ч. 1 ст. 382 ГК РФ.

В соответствии ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

По смыслу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, по смыслу ч. 2 ст. 382 ГК РФ.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 16.05.2016 г. предусмотрено право кредитора уступить, передавать или иным образом отчуждать любые свои права полностью или частично по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

07 декабря 2017 годаООО«МигКредит» (цедент) иООО«АМКЦ» (цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии) № №, в соответствии с которой кредитор уступил истцу право требовать задолженность по указанному выше договору займа, состоящую из суммы основного долга, процентов за пользование займом, штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммой займа, иных платежей по договору займа. (л.д.14-16).

Согласно Приложению 1 части 1 к договору об уступке прав требования (цессии) № № от 07.12.2017 г. к цессионарию перешло право требования по заключенному между ООО «МигКредит» и ФИО1 договору займа № от 16.05.2016г. в общей сумме 89491,60 руб. (л.д. 18- оборотная сторона, 19).

В связи с образовавшейся задолженностью по возврату суммы займа в установленный договором срок и уплате процентов ООО «АМКЦ» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

27 сентября 2019 года мировым судьей судебного участка № Тутаевского судебного района Ярославской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа. В связи с поступлением возражений от ФИО1 19 декабря 2019 года судебный приказ от 27.09.2029 года был отменен (л.д. 21).

По представленному истцом расчету задолженности за период с 10.08.2016 г. по 07.12.2017 г. сумма основного долга по договору займа составила 43191,23 руб., проценты за пользование суммой займа – 20708,77 руб., а всего 63 900 руб. (л.д. 5).

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов, представляется правильным. Доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.

В соответствии со статьями 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно пункта 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Положениями пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Указанная редакция действовала на момент заключения договора займа с ФИО1

В последующем Федеральным законом от 03 июля 2016 г. N 230-ФЗ предусмотренный пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности максимально возможный четырехкратный размер процентов уменьшен до трехкратного с указанием, о применении новой редакции названной правовой нормы к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 г.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Размер процентов за пользование займом в размере 20708,77 руб. не превышает четырехкратный размер суммы займа (50 000 руб.), что соответствует положениям Федерального закона РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора).

ФИО1 условия договора не выполнила, в установленный срок займ не возвратила, оплату процентов за пользование займом не произвела. Расчет просроченных процентов осуществлен истцом исходя из условий договора.

При изложенных обстоятельствах дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Расходы ООО «АМКЦ» по уплате государственной пошлины в размере 2 117 руб. подтверждены платежными поручениями (л.д. 25-26) и на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АМКЦ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АМКЦ» задолженность по договору потребительского займа № от 16.05.2016 г. в сумме 63 900 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 117 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Я.Ю. Мазевич