Решение № 2-435/2019 2-435/2019~М-155/2019 М-155/2019 от 27 февраля 2019 г. по делу № 2-435/2019

Дело № 2-435/2019


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего судьи- Борисенко О.А.

при секретаре- Мироновой Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

27 февраля 2019 года

гражданское дело по иску: Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании долга по договору кредитования, указывая на то, что 18 января 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» ( далее ПАО КБ «Восточный») и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 250 000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя по договору обязательства, предоставив заемщику кредит.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечивать на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причины образования просроченной задолженности.

По состоянию на 18 декабря 2018 года задолженность по договору составляет 573 834 рубля 45 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 232 360 рублей 30 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 341 474 рубля 15 копеек. Данная задолженность образовалась в период с 20 апреля 2014 года по 18 декабря 2018 года.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 18 января 2014 года в размере 573 834 рублей 45 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 938 рублей 34 копеек и рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, информации о наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, и возражений по иску не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. О времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, путем направления судебной повестки по месту регистрации, однако почтовое отправление возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В силу требований ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», изложенной им в пунктах 67, 68, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Ответчик ФИО1, извещенная по месту своего жительства, куда судом направлялась судебная повестка и извещение о вызове в судебное заседание с целью обеспечения реализации ее процессуальных прав, несет риск неблагоприятных последствий неполучения почтовой корреспонденции.

Следовательно, отказываясь от получения поступающей в ее адрес корреспонденции, ответчик самостоятельно несет все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, в деле не имеется.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункты 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, исходя из пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено и подтверждено письменными материалами дела, что 18 января 2014 года ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением клиента о заключении договора кредитования №, указав в нем, что настоящее заявление следует рассматривать, как ее предложение (оферту) банку заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах банка.

В заявлении ФИО1 просила установить ей следующие индивидуальные условия кредитования: срок возврата кредита - 60 месяцев; сумма кредита – 250 000 рублей; ставка % годовых – 36%, размер ежемесячного взноса – 10 530 рублей. Дата выдачи кредита – 18 января 2014 года, окончательная дата погашения – 18 января 2019 года. Дата платежа – 18 числа каждого месяца.

Подписав заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты (л.д. 16-17).

В соответствии с пунктом 2.2. общих условий потребительского кредита и банковского специального счета договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условий, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счета и зачисления на открытый клиенту счет суммы кредита.

Согласно пункту 4.1. общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

В свою очередь, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Начисление процентов прекращается со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда (пункт 4.2. общих условий).

В силу пунктов 4.3., 4.4. общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом обстоятельств, перечисленных в подпунктах 4.4.1. - 4.4.6. общих условий. ( л.д. 22-23)

Во исполнение договора кредитования, 18 января 2014 года истец перечислил на счет ФИО1 денежные средства в сумме 250 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 18 января 2014 года по 18 декабря 2018 года (л.д. 14-15).

Как следует из графика гашения кредита, ФИО1 должна была ежемесячно 18 числа каждого месяца, начиная с 18 февраля 2014 года по 18 января 2019 года, вносить на банковский специальный счет денежные средства в счет погашения суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом в общей сумме 10 530 рублей, последний платеж 10 521 рубль 78 копеек (л.д. 16).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18 декабря 2018 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 18 января 2014 года перед банком составляет 573 834 рубля 45 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 232 360 рублей 30 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 341 474 рублей 15 копеек (л.д.5-7).

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, указанный расчет сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке с учетом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения заемщиком кредита и процентов. Альтернативного расчета задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представлено не было.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащее исполняла условия кредитного договора от 18 января 2014 года, нарушив тем самым, как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключен.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 18 января 2014 года в размере 573 834 рублей 45 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 232 360 рублей 30 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 341 474 рублей 15 копеек.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ПАО КБ «Восточный» заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 938 рублей 34 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 18 января 2019 (л.д.8), в связи с чем в пользу истца ПАО КБ «Восточный» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в сумме 8 938 рублей 34 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 18 января 2014 года в сумме 573 834 (Пятьсот семьдесят три тысячи восемьсот тридцать четыре) рубля 45 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 232 360 рублей 30 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 341 474 рубля 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 938 рублей 34 копейки, а всего – 582 772 (Пятьсот восемьдесят две тысячи семьсот семьдесят два) рубля 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Судья: О.А. Борисенко

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.