Решение № 2-493/2025 2-493/2025~М-331/2025 М-331/2025 от 3 сентября 2025 г. по делу № 2-493/2025

Дело № 2-493/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2025 года г. Курчатов Курской области

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Халина М.Л.,

при секретаре Свеженцевой Э.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к предполагаемому наследнику - ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 844222 руб. 85 коп. под 9,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из вышеуказанного кредитного договора заемщиком было передано в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средство BMW XI XDRIVE 20 D коричневый, 2011, №. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. По данным истца наследником умершего является ФИО4 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 843084 руб. 24 коп., в том числе 721896 руб. 13 коп. – просроченная ссудная задолженность; 10848 руб. 66 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 79396 руб. 68 коп. – просроченные проценты; 721 руб. 65 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 18152 руб. 11 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 7939 руб. 01 коп. – неустойка на просроченные проценты; 4130 руб. – иные комиссии. В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также госпошлину в размере 41 861 руб. 68 коп. Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство BMW XI XDRIVE 20 D коричневый, 2011, № путем реализации с публичных торгов.

Протокольными определениями Курчатовского городского суда ненадлежащий ответчик ФИО4 заменен на надлежащего – ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены: ФИО4 и ФИО11

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО10 в судебное заседание не явились. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ранее представили письменные возражения на иск, в которых посчитали незаконным взыскание штрафных санкций, несоразмерной начисленную неустойку сумме основного долга, в связи с чем, просили уменьшить ее исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Третьи лица ФИО4 и ФИО11 судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно статье 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 на основании заявления заемщика акцептованного банком был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 744222 руб. 85 коп. под 9,9% годовых, срок кредита установлен – 60 месяцев.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора кредита за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых.

По условию п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в ОУ вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в ОУ вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

По условию п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме, однако заемщик своих обязательств надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, возникла просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету (л.д.42-44).

В адрес ответчика истцом было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и о досрочном возврате всей суммы задолженности, которое ответчиком оставлено без исполнения (л.д.45).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 843084 руб. 24 коп., из которых: 721896 руб. 13 коп. – просроченная ссудная задолженность; 10848 руб. 66 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 79396 руб. 68 коп. – просроченные проценты; 721 руб. 65 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 18152 руб. 11 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 7939 руб. 01 коп. – неустойка на просроченные проценты; 4130 руб. – иные комиссии, которая до настоящего времени не погашена.

Расчет, представленный истцом в обоснование доводов иска, не противоречит условиям договора и периодам неисполнения заемщиком своих обязательств.

Определяя размер подлежащих взысканию сумм по кредитному договору, суд принимает за основу расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, который не оспорен ответчиком.

Согласно заявлению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством BMW XI XDRIVE 20 D коричневый, 2011, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии III-ЖТ №, выданным отделом ЗАГС администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункты 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из копии наследственного дела №, предоставленного нотариусом Курчатовского нотариального округа <адрес> ФИО6, с заявлением о принятии наследства в установленный законом срок обратился сын умершего ФИО7 – ФИО3, что подтверждается копий свидетельства о рождении от ДД.ММ.ГГГГ. Дочь умершего - ФИО9 наследство не принимала. С супругой ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ брак с ФИО2 был расторгнут, что подтверждается актовой записью ЗАГС. Иных наследников судом не установлено.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество, принадлежащее умершему:

- автомобиль марки № года выпуска, государственный регистрационный знак №, стоимостью 879000 руб.;

- денежные средства, находящиеся на счетах в Банке ВТБ (ПАО) в сумме 1520 руб.;

- денежные средства, находящиеся на счетах в банке ПАО Сбербанк в общей сумме 135584 руб. 29 коп.;

- ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером 59:02:0902094:103, расположенную по адресу: <адрес>, м.о. Александровский, рп Яйва, <адрес>, кадастровой стоимостью 766546 руб. 92 коп. (766546,92:2=383273,46 руб.);

- ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, м.о. Александровский, п Яйва, <адрес>, блок №, бокс №, стоимостью кадастровой - 4964 руб. 77 коп. (4964,77:2=2482,39 руб.).

Стоимость вышеуказанного имущества не оспорена, доказательств иной стоимости не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявлено, в связи с чем, суд принимает кадастровую стоимость имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Ответственность наследников ограничена пределами стоимости, перешедшего имущества.

При таких обстоятельствах, установив факт наличия у ФИО5 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед Банком, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, исходя из того, что в силу ст. 1175 ГК РФ ФИО1 отвечает по долгам умершего ФИО5 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Стоимость наследственного имущества существенно выше задолженности по кредитному договору.

Установлено, что решением Курчатовского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк взыскана задолженность по эмиссионному контракту №-Р-4617998780 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО5, в размере 81 288 рублей 70 копеек, в том числе, просроченные проценты - 13 556 рубля 85 копеек, просроченный основной долг – 67 731 рублей 85 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей. Указанное решение суда обжаловано не было, вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 843084 руб. 24 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме. Указанная сумма не превышает сумму принятого наследственного имущества.

Вопреки доводам представителя ответчика, на условиях заключенного между сторонами кредитного договора, суд считает не применимыми положения ст. 333 ГК РФ, поскольку отсутствуют к тому законные основания.

Как усматривается из материалов дела, при заключении с ПАО «Совкомбанк» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 также был включен в программу страхования, по условиям которой он на основании договоров страхования (номер договора не указан), заключенных между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк страхование» (АО), «Совкомбанк страхование жизни (ООО), «СК «Ренессанс Жизнь» (АО) является застрахованным лицом. Дата вступления в программу ДД.ММ.ГГГГ, срок страхования один год. По программе страхования в перечне страховых случаев, в том числе, указана смерть застрахованного лица (л.д. 51 –оборотная сторона). Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо либо его наследники в случае смерти застрахованного лица.

Согласно сообщению ООО «Совкомбанк страхование жизни» с заявлением о страховой выплате по программе страхования, к которой ФИО5 был подключен ДД.ММ.ГГГГ, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обращений не поступало.

С учетом изложенного, с ФИО1 следует взыскать задолженность в размере 81 288 руб. 70 коп.

Согласно 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 350 ГК РФ (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №367-ФЗ), реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Исходя из приведённой нормы, имущественный интерес залогодержателя состоит в получении удовлетворения своих требований в полном объёме в разумный срок за счёт стоимости залогового имущества.

Обращаясь в суд с иском об обращении взыскания на предмет залога, Банк, ссылаясь на наличие кредитной задолженности, договор залога, просил обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство BMW XI XDRIVE 20 D коричневый, 2011, № путем реализации с публичных торгов.

Из сообщения Отделения № МРЭО ГИБДД УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, регистрация транспортного средства BMW XI XDRIVE, идентификационный номер № прекращена ДД.ММ.ГГГГ в связи с наличием сведений о смерти владельца, информация о дальнейшей регистрации указанного автомобиля отсутствует.

Установлено, что ответчик ФИО1 принял наследство после смерти ФИО5, в том числе, в виде спорного автомобиля.

Рассмотрев обстоятельства спора и представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитных денежных средств не представлено и материалы дела не содержат, в связи с чем, у истца возникло право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем, иск об обращении взыскания на автомобиль BMW XI XDRIVE 20 D коричневый, 2011, №, путем реализации с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

При этом судом не обсуждается вопрос о стоимости движимого залогового имущества, так как начальная продажная цена такого имущества определяется в исполнительном производстве, в порядке ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска о взыскании задолженности по кредитному договору истцом оплачена государственная пошлина в сумме 41 861 руб. 68 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика следует взыскать госпошлину также в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5, в размере 843084 (восемьсот сорок три тысячи восемьдесят четыре) рубля 24 коп., из которых: 721896 руб. 13 коп. – просроченная ссудная задолженность; 10848 руб. 66 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 79396 руб. 68 коп. – просроченные проценты; 721 руб. 65 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 18152 руб. 11 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 7939 руб. 01 коп. – неустойка на просроченные проценты; 4130 руб. – иные комиссии, а также расходы по оплате госпошлины в размере 41 861 (сорок одна тысяча восемьсот шестьдесят один) рубль 68 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство BMW XI XDRIVE 20 D коричневый, 2011 года выпуска, №, принадлежащий ФИО3, путем продажи с публичных торгов.

Вырученные от продажи заложенного имущества средства направить на счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Сумма, превышающая размер обеспеченных залогом требований, подлежит возврату ФИО3.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.Л. Халина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>