Решение № 2-285/2017 2-285/2017~М-291/2017 М-291/2017 от 17 сентября 2017 г. по делу № 2-285/2017

Дело № 2-285/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Краснощёково 18 сентября 2017 года

Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Степанец О.И.,

при секретаре Савиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" в лице Алтайского филиала АО "СОГАЗ" к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса),

установил:

Акционерное общество "Страховое общество газовой промышленности" в лице Алтайского филиала АО "СОГАЗ" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса).

В обоснование заявленных требований Акционерное общество "Страховое общество газовой промышленности" в лице Алтайского филиала АО "СОГАЗ" указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Страховое общество газовой промышленности" (Страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен Полис страхования при ипотечном кредитовании № (далее "Договор"). Указанный договор заключен на основании заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с "Правилами страхования при ипотечном кредитовании" Страховщика в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее "Правила").

Согласно п. 3.7 Договора приложениями, являющимися неотъемлемой частью Договора являются:

1. Приложение № "Правила страхования при ипотечном кредитовании" ОАО "СОГАЗ" в редакции от ДД.ММ.ГГГГ;

2. Приложение №: Заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ Также отражены сведения, что Страхователю, Застрахованным лицам вручены Правила, с которыми он(и) ознакомлен(ы) и согласен(ы).

Согласно п. 1.1 Договора объектами страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) связанные с причинением вреда жизни, здоровью Застрахованного лица, указанного в п. 1.2 Договора.

Согласно п. 1.2 Договора Застрахованным лицом является: ФИО1

В соответствии с п. 3.5 Договора Выгодоприобретателя в пределах непогашенной задолженности Заемщика определенной на дату наступления страхового случая назначается держатель прав требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ На момент заключения Договора им является: ОАО "АК БАРС" БАНК.

В п. 3.1.1 Договора определен срок действия Договора, согласно которому Договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 3.1.2 Договора в течение срока действия Договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего).

Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой, окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия Договора (включительно).

В п. 1.5 Договора указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

В п. 1.5 Договора определены годовые страховые тарифы, установленные в процентах от страховой суммы которые составляют:

Период страхования

По рискам «Смерть» и Утрата трудоспособности (инвалидность)»

Для Застрахованного лица, %

1
0,18

2
0,18

3
0,18

4
0,20

В п. 1.5 Договора приведены проценты для 10 периодов страхования.

Согласно п. 1.5. Договора если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования: 2873 руб.

Согласно п.2.1 Договора объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, указанным в п.2.2. настоящего Договора, вследствие его гибели и повреждения.

В п.2.2 Договора указывается недвижимое имущество: квартира, общей площадью 29,1 кв.м. по адресу: <адрес>, ул. <адрес>.

Согласно п.2.4. Договора по настоящему Договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.4.1.2 настоящего Договора устанавливается: в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 %.

В соответствии с п.2.4. Договора страховая сумма на первый период страхования составляв 1596100 руб.

Согласно п.2.5 Договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет - 0,11 %. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования: 1756 руб.

В п.3.4. Договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 час.00 мин. даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования).

Согласно п.3.4 Договора страховая премия (взнос) за первый период страхования составила 4629 руб., подлежит уплате в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня подписания Договора.

В соответствии с п.6.6.5 Правил вступивший в силу Договор страхования прекращается в случае неуплаты (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере.

Согласно п.6.6.5 Правил Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование.

Досрочное прекращение Договора страхования не освобождает Страхователя (Выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3011 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «СОГАЗ» направило в адрес Выгодоприобретателя - ПАО «АК БАРС» БАНК уведомление (исх. № СГф68-1920) с информацией об отсутствии оплаты очередного страхового взноса за очередной период страхования страхователем ФИО1 и об инициировании процедуры расторжения договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило Письмо-сопровождение (исх. № №) о направлении Соглашения о расторжении Страхового полиса в связи с неуплатой премии/страхового взноса (далее «Письмо») с приложением Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Полиса страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее «Соглашение»), Приложения № к Соглашению - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действий договора страхования (далее «Акт»).

В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме 362 руб. 97 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ., сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялась, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со Страхователя будут взысканы судебные расходы.

Письма АО «СОГАЗ» направило заказными отправлениями по адресам ФИО1, указанным в реквизитах Договора Страхователем. Отправка писем подтверждается списками внутренних почтовых отправлений и квитанцией Почты России от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 не оплатила страховую премию (взнос) за период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3011 руб. АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) свидетельствует о ненадлежащем исполнении Договора Мазуровой J1.H.

О расторжении Договора ФИО2 не известила АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовалась.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения Страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

АО «СОГАЗ» считает, что неуплата Ответчиком страховой премии за вышеуказанные периоды является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения Договора в судебном порядке.

АО «СОГАЗ» вправе требовать с ФИО2 взыскания причитающейся страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 2326 руб. 31 коп., в течение которого действует договор страхования.

Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

ОАО «СОГАЗ» во исполнение п.7 ст.3 ФЗ от 05.05.2014г. №99-ФЗ «О внесений изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» полное и сокращенное фирменное наименование ОАО «СОГАЗ» привел в соответствие с нормами главы 4 части первой Гражданского кодекса РФ (в редакции Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ. В связи с чем на дату вынесения Решения полное фирменное наименование Общества - Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности», сокращенное фирменное наименование Общества - АО «СОГАЗ» Соответствующие изменения в учредительные документы Общества зарегистрированы Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

В связи, с чем истец просит расторгнуть Полис страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2326,31 (Две тысячи триста двадцать шесть) рублей 31 копейка, с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400,00 (Шесть тысяч четыреста) рублей 00 копеек.

В судебное заседание представители истца АО «СОГАЗ», Алтайский филиал АО «СОГАЗ» не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия, на удовлетворении исковых требований настаивали по изложенным в иске основаниям.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Страховое общество газовой промышленности" (Страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен Полис страхования при ипотечном кредитовании № (далее "Договор"). Указанный договор заключен на основании заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с "Правилами страхования при ипотечном кредитовании" Страховщика в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее "Правила").

Предметом данного договора страхования является страхование имущественных интересов Страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного, владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом (страхование имущества), включающее в себя страхование двух видов: страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества; страхование риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на квартиру (п. 1.2 Договора страхования).

В соответствии с п. 3.5 Договора Выгодоприобретателя в пределах непогашенной задолженности Заемщика определенной на дату наступления страхового случая назначается держатель прав требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ На момент заключения Договора им является: ОАО "АК БАРС" БАНК.

В п. 3.1.1 Договора определен срок действия Договора, согласно которому Договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ

ОАО «СОГАЗ» во исполнение п. 7 ст. 3 ФЗ от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», полное и сокращенное фирменное наименование ОАО «СОГАЗ» привел в соответствие с нормами главы 4 части первой Гражданского кодекса РФ (в редакции Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ. В связи с чем, на дату подачи искового заявления полное фирменное наименование Общества - Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности», сокращенное фирменное наименование Общества - АО «СОГАЗ». Соответствующие изменения в учредительные документы Общества зарегистрированы Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.В соответствии со ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно статье 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией, исходя из положений ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Как предусмотрено ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Размер страховой премии устанавливается в размере не менее суммы ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 12,00%, но не более действительной стоимости квартиры.

По настоящему Договору по страхованию жизни и здоровья Страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности Заемщика по договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 12,00%.

В соответствии с п.2.4. Договора страховая сумма на первый период страхования составляет 1596100 руб.

Согласно п.2.5 Договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет - 0,11 %. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования: 1756 руб.

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3011 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса РФ указывает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и не оспорено ответчиком, оплата очередного взноса в сумме 10 793 рублей 68 копеек ответчиком не произведена, срок оплаты данного взноса истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пункт 6.6.5 Правил страхования, на условиях которых был заключен Договор страхования, предусматривает, что последний прекращается в случае неуплаты Страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные Договором страхования.

Кроме того, досрочное прекращение Договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В ч. 1 ст. 452 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «СОГАЗ» направило в адрес Выгодоприобретателя - ПАО «АК БАРС» БАНК уведомление (исх. № №) с информацией об отсутствии оплаты очередного страхового взноса за очередной период страхования страхователем ФИО1 и об инициировании процедуры расторжения договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило Письмо-сопровождение (исх. № №) о направлении Соглашения о расторжении Страхового полиса в связи с неуплатой премии/страхового взноса (далее «Письмо») с приложением Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Полиса страхования при ипотечном кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее «Соглашение»), Приложения № к Соглашению - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действий договора страхования (далее «Акт»).

В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме 362 руб. 97 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ., сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялась, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со Страхователя будут взысканы судебные расходы.

Письма АО «СОГАЗ» направило заказными отправлениями по адресам ФИО1, указанным в реквизитах Договора Страхователем. Отправка писем подтверждается списками внутренних почтовых отправлений и квитанцией Почты России от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 не оплатила страховую премию (взнос) за период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3011 руб. АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) свидетельствует о ненадлежащем исполнении Договора Мазуровой J1.H.

О расторжении Договора ФИО2 не известила АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовалась.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения Страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

АО «СОГАЗ» считает, что неуплата Ответчиком страховой премии за вышеуказанные периоды является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения Договора в судебном порядке.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

О расторжении договора страхования ответчик не известил АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Суд соглашается с доводами истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Поскольку на момент обращения с иском в суд договор страхования не расторгнут, АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии 2326 рублей 31 копейку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата направления иска в суд), в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования.

Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору страхования последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

Расчет страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен, поэтому суд принимает его за основу при вынесении решения.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" в лице Алтайского филиала АО "СОГАЗ" к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса), удовлетворить.

Расторгнуть Полис страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2326,31 (Две тысячи триста двадцать шесть) рублей 31 копейка, с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400,00 (Шесть тысяч четыреста) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Краснощёковский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.И. Степанец