Решение № 2-304/2020 2-304/2020~М-203/2020 М-203/2020 от 17 мая 2020 г. по делу № 2-304/2020

Дело №г.

№
З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года (,,,)

(данные изъяты) суд (,,,) в составе:

председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО6» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО7» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ФИО2 задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 1 025 309 руб. 34 коп., и госпошлину в размере 13 326 руб. 55 коп.

Истец заявленные требования мотивировал тем, что, ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО8» заключило с ФИО2 в соответствии с положениями ст.ст.432,435,438,819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) в офертно-акцептной форме Соглашение №№ о кредитовании на получение кредита наличными. В соответствии с условиями указанного соглашения, Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, от ДД.ММ.ГГГГ. № (далее – Общие условия), сумма кредита, предоставленного ответчику, составила 990 300 руб., была выдана под проценты в размере 23,99 % годовых, и подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 28 500 руб. Согласно выписке по счету ФИО2 воспользовался заемными средствами, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а также каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчета долга и справки по персональному кредиту сумма задолженности ФИО2 перед АО «ФИО9» за период с 15.11.2019г. по 17.02.2020г. составляет 1 025 309 руб. 34 коп., в том числе: просроченный основной долг – 943 634 руб. 64 коп., проценты за пользование кредитом – 76 259 руб. 70 коп., штрафы – 5 415 руб. Долг по настоящий момент не погашен.

В судебное заседание представитель истца – АО «ФИО10» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Дело рассматривается в отсутствие ответчика ФИО2 в соответствии со ст.233 ГПК РФ порядке заочного производства.

Согласно адресной справки из миграционного пункта ОМВД России по району (,,,) и (,,,), ответчик ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ. по настоящий момент зарегистрирован по месту жительства по адресу: (,,,) (,,,).

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом и своевременно в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ по адресу регистрации: (,,,) (,,,) (,,,), путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением, которое вернулось с почтовой отметкой «Неявка адресата за почтовой корреспонденцией».

В соответствии с положениями, закрепленными в ч.2 ст.117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Неявку на почтовое отделение за получением судебной корреспонденции по месту регистрации суд расценивает как отказ адресата от ее получения, что приравнивается к надлежащему извещению.

Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Возражений и ходатайств об отложении дела слушанием ответчиком не предоставлено.

Суд, исследовав материалы дела, находит требования истца подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Пункт 1 ст.8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст. 434ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепт, что закреплено в ст.433 ГК РФ

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.3 ст. 423 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу требований ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (п.1.1 ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Исходя из требований ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1«О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «ФИО11ФИО3» и ФИО2 в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании №№, по условиям которого кредитная организация обязывалась предоставить ответчику потребительский кредит в сумме 990 500 руб. под 23,99 % годовых с уплатой денежных средств в течений 60 месяцев с периодичностью оплаты кредита – ежемесячно до 15 числа каждого месяца в сумме 25 700 руб. (июнь, июль), 28 500 (последующие периоды) /л.д.20 - копия анкеты-заявления на получение кредита наличными, л.д.21-22-копия Индивидуальных условий №№ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, л.д.17-18 - выписка из счета, л.д.16 - справка по кредиту /.

Согласно п.3.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, от ДД.ММ.ГГГГ. №, являющихся наряду с Индивидуальными условиями №№ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заявлением заемщика на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ., Тарифами АО «ФИО12ФИО3», составными и неотъемлемыми частями кредитного договора, заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленными Индивидуальными условиями №№ в суммах и в даты, указанные в графике.

В соответствии с п.5.1 и п.5.2 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) и процентов по кредиту, заемщик выплачивает банку неустойку, ставка для расчета которой указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Согласно п.12 Индивидуальных условий №№ неустойка рассчитывается по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из копий, приложенных к иску документов, видно, что ФИО2 был ознакомлен с условиями предоставления и возврата кредита, а также мерами ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате займа, о чём свидетельствуют подписи ответчика под заявлением о предоставлении потребительского кредита и под Индивидуальными условиями №№, а также последующие действия заемщика по внесению части ежемесячных платежей.

Вышеуказанное свидетельствует о том, что стороны кредитного договора - АО «ФИО13» и ФИО2, заключив его в соответствии со ст.ст.421,435,438,819 ГК РФ, достигли соглашения по всем существенным условиям: согласовали полную стоимость кредита и валюту предоставленного кредита, процентную ставку, размер обязательного минимального ежемесячного платежа и дату его выплату, сроки и порядок возврата займа, проценты за пользование им.

Подтверждено выпиской из лицевого счета №, открытого АО «ФИО14» на имя ФИО2, что банк перечислил заемщику денежные средства в размере 990 500 руб. ДД.ММ.ГГГГ.

Из указанной выписки видно, что ответчик распорядился предоставленными денежными средствами, находящимися на его счету №, путем выдачи распоряжения о переводе денежных средств в счет погашения задолженности по другим кредитным договорам и договору страхования /л.д.23- заявление заемщика о распоряжении кредитными средствами, л.д.22 - Индивидуальные условия №№ (п.11)/.

Документально подтверждено, что банк исполнил требования клиента путем перечисления денежных средств с вышеуказанного счета в другие кредитные, страховую организации и в свой банк, переведя ДД.ММ.ГГГГ требуемые суммы: 296 361 руб. по договору от ДД.ММ.ГГГГ. б/н1 в ПАО ФИО19, 136 656 руб. по договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в АО «ФИО15», 100 166 руб. по договор от ДД.ММ.ГГГГ. б/н2 в филиал ПАО ФИО16, 346 171 руб. по договору от ДД.ММ.ГГГГ. №№ в АО «ФИО17», 110 837 руб. 48 коп. по договору страхования в ООО «ФИО18» /л.д.17 – выписка из счета/.

Из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ФИО2 осуществлял гашение займа путем уплаты кредита и процентов за пользование им в течении 4-х месяцев, о чем свидетельствуют платежи: в сумме 26 000 руб. (16.06.2019г.), в сумме 25 200 руб. (14.07.2019г.), 28 500 руб. (13.08.2019г.), 28 400 руб. (11.09.2019г.), 28 500 руб. (14.10.2019г.), в результате чего в счет основного долга было уплачено – 46 865 руб. 36 коп., процентов – 90 034 руб. 64 коп.

Судом установлено, что после ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 уклонялся от исполнения обязанности по возврату кредита, о чем свидетельствует отсутствие платежей от ответчика после указанной даты (дата наступления просрочки по уплате основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ).

Вследствие неисполнения ФИО2 своей обязанности по договору возник долг по состоянию на 28.02.2020г.г. в общей сумме 1025 309 руб. 34 коп., из них: основной долг – 943 634 руб. 64 коп., проценты – 76 259 руб. 70 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с 15.11.2019г. по 17.02.2020г.) – 3 607 руб. 67 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с 15.11.2019г. по 17.02.2020г.) – 1 807 руб. 33 коп. /л.д. 15 - расчет задолженности/.

Расчет долга, представленный ФИО3, судом проверен, определено, что он произведен исходя из условий кредитного договора, поступивших от ответчика сумм.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из требований ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

Согласно п.6.4. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными установлено право банка на досрочное истребование задолженности по договору в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 дней.

Учитывая приведённые выше обстоятельства и нормы законодательства, суд считает, что банк вправе требовать досрочного возврата кредита.

Доказательств уплаты долга в сумме 1025 309 руб. 34 коп. (части этого долга) или её отсутствия ответчиком в нарушение требования ст.56 ГПК РФ, возлагающей на стороны процессуальную обязанность по предоставлению доказательств в обоснование своей позиции, доводов об отсутствии долга, не представлено.

Обстоятельств, освобождающих ответчика ФИО2 от уплаты указанной суммы вышеуказанной кредитной задолженности, не имеется.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования Акционерного общества «ФИО20» подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в сумме 1 025 309 руб. 34 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 13 326 руб. 55 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, с у д

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ФИО21» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «ФИО22ФИО3» с ФИО2 денежные средства в сумме:

просроченного основного долга в размере 943 634 (девятьсот сорок три тысячи шестьсот тридцать четыре) руб. 64 (шестьдесят четыре) коп.,

начисленных процентов в размере 76 259 (семьдесят шесть тысяч двести пятьдесят девять) руб. 70 (семьдесят) коп.,

штрафов и неустоек в размере 5 415 (пять тысяч четыреста пятнадцать) руб. 00 (ноль) коп.

и затраты на уплату госпошлины в размере 13 326 (тринадцать тысяч триста двадцать шесть) руб. 55 (пятьдесят пять) коп.,

а всего 1 038 635 (один миллион тридцать восемь тысяч шестьсот тридцать пять) руб. 89 (восемьдесят девять) коп.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копию заочного решения направить ФИО2, разъяснить ответчику право в течение 7 дней со дня вручения копии решения подать в (данные изъяты) суд заявление об отмене заочного решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых ответчик не имел возможности своевременно сообщить суду с предъявлением доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Ответчиком ФИО2 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.Т. Бекенова