Решение № 2-1-4368/2020 2-4368/2020 2-4368/2020~М-4582/2020 М-4582/2020 от 12 октября 2020 г. по делу № 2-1-4368/2020

Дело № 2 -1-4368/2020

64RS0042-01-2020-007781-57

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

13 октября 2020 года город Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Савенковой Н.В.,

при помощнике судьи Фадеевой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма),

установил:

общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее по тексту ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма). Требования мотивирует тем, что 15 ноября 2016 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 3559366, обязательства по которому ответчиком не исполнены. 15 октября 2018 года ООО МФК «Мани Мен» уступило истцу права (требования) по договору займа от 15 ноября 2016 года № 3559366 по договору об уступке прав (требований) № ММ-15102018-02. Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода. В соответствии с Условиями, заемщик обязуется перечислить Обществу сумму займа и проценты, начисленные за пользование займом, не позднее даты, установленной в договоре, в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на сумму займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств. Задолженность ответчика, образовавшаяся с даты выхода на просрочку – 15 декабря 2016 года по 15 октября 2018 года составляет 74917 рублей 50 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу – 15000 рублей, сумма задолженности по процентам – 58815 рублей, сумма задолженности по штрафам – 1102 рубля 50 копеек. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № 3559366 за период с 15 декабря 2016 года по 15 октября 2018 года в размере 74917 рублей 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 2447 рублей 53 копейки.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена в установленном законом порядке. Представила в суд возражения, в которых просила исковые требования удовлетворить частично, снизив размер взыскиваемых процентов за пользование займом с даты выхода на просрочку, то есть с 15 декабря 2016 года по 15 октября 2018 года (659 дней), исходя из рассчитанной Банком России средневзвешанной процентной ставки (15,98 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам с рублях на срок свыше одного года, по состоянию на ноябрь 2016 года.

Суд с учетом требований ст.ст. 167, 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.

Судом установлено, что 15 ноября 2016 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 3559366 на сумму 15000 рублей под 657,000 % годовых, сроком на 30 дней, то есть до 15 декабря 2016 года включительно. Количество платежей по договору 1. Первый (единовременный) платеж в сумме 23100 рублей уплачивается 14 декабря 2016 года.

Указанный договор займа заключен между сторонами в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

Стороны согласовали (п. 2.10.1 Общих условий договора потребительского займа), что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информации (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Акцептуя оферту, клиент обязался возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и в сроки, предусмотренные офертой (п. 2.7 Общих условий).

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, существенным обстоятельством, имеющим значение для разрешения настоящего спора, является получение денежных средств, составляющих сумму займа, заемщиком.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно условиям договора займа (п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа) способом получения денежных средств указано отделение платежной системы денежных переводов Contact.

Истцом в подтверждение исполнения обязательств по передаче суммы займа в материалы дела представлена справка АО Киви-Банк от 28 декабря 2018 года о перечислениях денежных средств с расчетного счета ООО «Мани Мен», согласно которой в графе «Получатель» под № 231 указана ФИО1, номер займа - 3559366, номер перевода - 222982, пункт выплаты - Экономбанк, ДО № 14 Покровский, город выплаты - Энгельс, даты выплаты - 15 ноября 2016 года, сумма займа - 15000 рублей.

Согласно выписке о движении средств по указанному счету имеется поступление денежных средств на имя ответчика от ООО МФК «Мани Мен» в сумме 15000 рублей с назначением платежа на основании договора займа № 3559366.

Таким образом, ответчику перечислены заимодавцем средства займа по договору от 15 ноября 2016 года, ответчик воспользовался ими в полном объеме в день зачисления на его счет.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции действовавшей в момент возникновения спорных отношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа от 15 ноября 2016 года заемщик дал согласие на уступку прав третьим лицам прав (требований) по договору.

На основании договора цессии от 15 октября 2018 года право требования ООО МФК «Мани Мен» взыскания задолженности по договору микрозайма 15 ноября 2016 года перешло к истцу.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 23100 рублей (по основному долгу – 15000 рублей и процентов за пользование займом – 8100 рублей за период с 15 ноября 2016 года по 14 декабря 2016 года).

Вместе с тем, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемых с ответчика процентов за пользование займом с даты выхода на просрочку, то есть с 15 декабря 2016 года по 15 октября 2018 года, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешанной процентной ставки по кредитам, представляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на ноябрь 2016 года по следующим основаниям.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законно.;

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Федеральным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны - должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением заемщиком договорных обязательств.

Оценка судом условий конкретного договора займа с точки зрения их разумности и справедливости с учетом названных обстоятельств имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют физическим лицам займы небольших сумм и на короткий срок (микрозаймы), чем и обуславливается возможность установления в таком договоре займа повышенных процентов за пользование заемными денежными средствами. Иное же, то есть установление сверхвысоких процентов за пользование заемными денежными средствами на длительный срок пользования микрозаймом, выданным физическому лицу на непродолжительный срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору займа ФИО1 предоставлен заем в размере 15000 рублей на 30 календарных дней, то есть до 15 декабря 2016 года, с обязательством возврата в указанный срок суммы займа и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 657,000 % годовых.

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что по своей сути спорный договор является договором микрозайма.

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Условий о том, что проценты за пользование микрозаймом в размере 657,00 % годовых подлежат начислению в качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма за пределами срока его действия, заключенный сторонами договор не содержит.

Таким образом, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца проценты на просроченный основной долг за период с 15 декабря 2016 года по 15 октября 2018 (670 дней) подлежит расчету исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения между сторонами спорного договора микрозайма.

Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на ноябрь 2016 года (дата заключения между сторонами спорного договора микрозайма) составляет 15,98 % годовых, а потому за указанный период размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами составляет 4399 рублей 67 копеек (15000 рублей (сумма основного долга) x 15,98 % (средневзвешенная процентная ставка) х 670 дней просрочки/365).

Таким образом, общая сумма процентов за пользование займом составляет 10499 рублей 67 копеек (8100 рублей (за период с 15 ноября 2016 года по 14 декабря 2016 года) + 4399 рублей 67 копеек (за период с 15 декабря 2016 года по 15 октября 2018 года)).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по штрафам в размере 1102 рубля 50 копеек подлежит удовлетворению.

19 апреля 2019 года мировым судьей судебного участка № 5 г.Энгельса Саратовской области вынесен судебный приказ о взыскании по заявлению ООО «АйДи Коллект» с ФИО1 кредитной задолженности, который 20 ноября 2019 года определением мирового судьи отменен ввиду поступления возражения от ФИО1

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 988 рублей 07 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 4, 12, 56, 67, 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд,

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору от 15 ноября 2016 года № 3559366 в размере 26602 рубля 17 копеек, из который сумма задолженности по основному долгу – 15000 рублей, сумма процентов за пользование займом – 10499 рублей 67 копеек, сумма задолженности по штрафам – 1102 рубля 50 копеек; расходы по оплате государственной пошлины – 988 рублей 07 копеек.

В остальной части иска – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись

Верно

Судья Н.В.Савенкова

Помощник судьи М.Е.Фадеева