Решение № 2-145/2024 2-145/2024(2-2136/2023;)~М-2166/2023 2-2136/2023 М-2166/2023 от 15 января 2024 г. по делу № 2-145/2024

Дело № 2-145/2024 (2-2136/2023)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2024 года г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре Стародубовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на неисполнение ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору № (№) от 21.08.2019г., заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк», и обеспеченному залогом объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве общей долевой собственности ФИО2 и ФИО3 (по ? доли у каждого).

В обоснование заявленных требований истец указал, что по условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 929 382 руб. 13 коп., сроком на 96 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях договора. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании решения № 2 Единственного акционера от 25.10.2021г. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки по оплате, чем нарушил условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.05.2020г., на 10.11.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 561 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.21.2021г., на 10.11.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 281 день. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 538 709 руб. 96 коп. По состоянию на 10.11.2023г. общая сумма задолженности составляет 359 904 руб. 11 коп., из которой: 348 539 руб. 45 коп. просроченной ссудной задолженности; 9 760 руб. 75 коп. просроченные проценты; 1 127 руб. 43 коп. просроченные проценты на просроченную ссуду; 10 руб. 68 коп. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 380 руб. 64 коп. неустойка на просроченную ссуду; 85 руб. 16 коп. неустойка на просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. В связи с чем, истец просит расторгнуть указанный кредитный договор, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в общей сумме 359 904 руб. 11 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 22% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11.11.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 11.11.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 799 руб. 04 коп.; обратить взыскание на предмет залога, путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1 119 600 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания истец извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя, выразил согласие на вынесение судом заочного решения по делу.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались в установленном законом порядке и надлежащим образом, путем направления почтовой судебной корреспонденции по адресу их регистрации и проживания, которая не была получена ответчиками и возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст. 113, 115 - 117, 167, 233 ГПК РФ, учитывая характер заявленного спора, требования ст. 154 ГПК РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2007г. № 52 «О сроках рассмотрения судами Российской Федерации уголовных, гражданских дел и дел об административных правонарушениях», существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № (№), на сумму кредита в размере 498 00 руб., с целью кредита – на неотложные нужды, тарифный план – кредит под залог, по ставке 22% годовых. Сумма кредита в размере 498000 руб. выдана заемщику 21.08.2019г. (согласно выписке по счету).

Согласно п.1 кредитного договора, кредит предоставляется сроком на 96 мес., исчисляемый от даты выдачи кредита, схема погашения кредита – аннуитет.

Дата платежа, размер ежемесячного взноса и окончательная дата погашения кредита указываются в окончательном графике погашения кредита, который будет направлен на указанный в анкете адрес электронной почты заемщика, а при отсутствии у банка информации о нем, при обращении в отделение банка, после выполнения им действий, указанных в пп 1.2.1 настоящего договора.

В соответствии с условиями договора, погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами по установленной формуле (п. 1.1.3).

Согласно п.1.2 кредитного договора, настоящий договор считается заключенным в момент его подписания сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств по нему.

Согласно п.1.2.1 кредитного договора, Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него кредит после предоставления заемщиком в Банк Договора (ипотеки) № от 31.07.2019г. с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу Банка на предмет ипотеки. Банк вправе предоставить кредит путем зачисления денежных средств на ТБС, с момента предоставления в Банк клиентом расписки Регистрирующего органа о принятии документов для государственно регистрации ипотеки в пользу Банка на предмет ипотеки, либо с момента предоставления заемщиком в Банк договора ипотеки отметками о государственной регистрации в Регистрирующем органе ипотеки в пользу Банка на предмет ипотеки.

Пунктом 1.3 кредитного договора предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается залогом квартиры, назначение: жилое, общей площадью 43,6 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Квартира передается Банку в соответствие с договором ипотеки № от 31.07.2019г.

В п. 1.1.5, 1.1.5.1 договора определены способы исполнения заемщиком обязательств.

Пунктом 3 кредитного договора определен порядок погашения кредита и начисленных процентов.

В соответствии с п. 4.1.9, п. 4.1.10 договора, банк вправе: в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, расторгнуть договор путем направления письменного уведомления. С расторжением договора начисление процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования; требовать досрочного возврата кредита в иных случаях, предусмотренных законодательством.

Заемщик обязан информировать банк об изменении персональных данных, указанных в анкете заемщика и разделе 6 настоящего договора, с предоставлением в банк документов, подтверждающих изменения, не позднее 5 рабочих дней с момента наступления изменений (п. 4.4.7); исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п. 4.1.12 настоящего договора (4.4.8); уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (п. 4.4.9).

В п.5.4 кредитного договора заемщик уведомлен, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по настоящему договору третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Вышеуказанный кредитный договор подписан заемщиком ФИО1 и представителем банка.

Общими условиями кредитования счета предусмотрено, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента.

Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения Банком и (или) клиентом своих обязательств.

Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента, настоящих Общих условий и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» является открытие клиенту счета в указанной в заявлении клиента валюте; выдача клиенту неперсонифицированной или персонифицированной кредитной карты; установление лимита кредитования и осуществление кредитования счета в рамках установленного лимита, для осуществления по счету операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете (пункт 2.6).

Порядок погашения кредита и начисленных процентов предусмотрен параграфом 4 Общих условий кредитования счета.

Пунктом 6 Общих условий предусмотрен порядок расторжения договора кредитования.

Согласно п.7.10 Общих условий, настоящие Общие условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифы Банка являются дополнением и неотъемлемыми частями договора кредитования.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиком ФИО1 по договору кредитования №, 09.08.2019г. между ПАО КБ «Восточный» (залогодержатель) и ФИО2, ФИО3 (залогодатели) заключен договор ипотеки № согласно которому залогодатели передали в залог залогодержателю (ПАО КБ «Восточный») недвижимость: квартиру, назначение жилое, общей площадью 43,6 кв.м, этаж 3, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №. Квартира в дальнейшем именуется «Предмет ипотеки», ? доли в праве собственности у залогодателя ФИО2 на Предмет ипотеки зарегистрировано в ЕГРН за № от 02.07.2003г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю; ? доли в праве собственности залогодателя ФИО3 на Предмет ипотеки зарегистрировано в ЕГРН за № от 28.11.2017г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю (п. 1.1-1.3).

По соглашению сторон залоговая стоимость Предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 1 119 600 руб. (п.1.6).

На основании договора об ипотеке к договору кредитования № (№), ипотека на предмет залога в пользу ПАО КБ «Восточный» зарегистрирована в установленном законом порядке органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, дата регистрации 19.08.2019г., номер государственной регистрации: № срок, на который установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – 96 месяцев с 09.08.2019г., что подтверждается выпиской из ЕГРП.

В ходе реорганизации ПАО КБ «Восточный» вошел в структуру ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, решением № 2 Единственного акционера от 25.10.2021г. о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк».

В соответствии со ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

По причине неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № (№), 20.09.2023г. ФИО1 по указанному ею адресу регистрации и проживания, банком направлено уведомление о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправки настоящего уведомления, полная сумма задолженности 365 686 руб. 88 коп., с требованием о расторжении договора кредитования и разъяснением способов оплаты по договору, что подтверждается печатью на описи вложения корреспонденции.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении заемщиком требований, содержащихся в указанном уведомлении, суду не представлено.

Разрешая заявленный спор суд принимает во внимание, что в соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. При обращении в суд истец избирает способ защиты нарушенного права, а также указывает свое материально-правовое обоснование и требование, адресованное суду, при этом суд, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, договор кредитования, как и договор ипотеки, заключенные между сторонами, оформлены в надлежащей письменной форме. При заключении договоров заемщик и залогодатели недвижимого имущества были ознакомлены с их условиями, после чего подписали указанные договоры. При этом ответчики не были лишены права подробно ознакомиться с условиями договоров и права отказаться от их заключения, однако указанным правом не воспользовалась.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Из материалов дела усматривается, что за время действия договора кредитования платежи от заемщика в счет погашения задолженности поступали несвоевременно и не в полном объеме, допускались просрочки, в связи с чем, образовалась задолженность.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок определенный договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договором предусмотрено погашение кредита по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт невнесения платежей по погашению задолженности по указанному договору кредитования в соответствии с графиком, неисполнения заемщиком принятых на себя договорных обязательств и образование в связи с этим задолженности, подтверждается представленными истцом расчетом задолженности, выпиской по счету и не оспорен ответчиками.

Согласно расчетам истца, по состоянию на 10.11.2023г. за ответчиком ФИО1 числится задолженность по кредитному договору № (№) в общей сумме 359 904 руб. 11 коп., в том числе: 348 539 руб. 45 коп. просроченной ссудной задолженности; 9 760 руб. 75 коп. просроченные проценты; 1 127 руб. 43 коп. просроченные проценты на просроченную ссуду; 10 руб. 68 коп. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 380 руб. 64 коп. неустойка на просроченную ссуду; 85 руб. 16 коп. неустойка на просроченные проценты.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями договора кредитования и последствиями неисполнения обусловленных этим договором обязательств.

Альтернативные расчеты задолженности ответчиками не приведены.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком ФИО1 принятых на себя долговых обязательств по договору кредитования и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, условия предусмотренные договором заемщиком не исполнены, требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора кредитования и не противоречат нормам действующего гражданского законодательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № (№) в общей сумме 359 904 руб. 11 коп. по состоянию на 10.11.2023г.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из понятия существенности нарушения договора, содержащегося в ч.2 ст.450 ГК РФ, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком условий кредитного договора, выразившееся в просрочке уплаты основного долга и начисленных процентов по кредиту, является существенным нарушением условий договора.

При таких обстоятельствах истец, в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ и условиями договора, заключенного между сторонами, вправе требовать расторжения кредитного договора № (№).

При этом факт получения от кредитора письменного требования о расторжении кредитного договора ответчиком не оспорен. Об изменении адреса проживания ответчик кредитору не сообщал.

Принимая во внимание установленные по делу фактические обстоятельства и нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора № (№) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору недвижимое имущество - квартиру, кадастровый №, общей площадью 43,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности (по ? доли каждому) ФИО2 и ФИО3, с установлением начальной продажной цены при реализации указанной квартиры в сумме 1 119 600 руб., и способа реализации указанной квартиры путем ее продажи на публичных торгах.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными настоящим законом.

В соответствии с положениями ст.ст. 349, 350 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная продажная цена заложенного имущества.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Имущество, являющееся в данном случае предметом залога, включено в перечень имущества, указанного в ст.336 ГК РФ, на которое может быть обращено взыскание.

Исходя из положений ст.ст. 54, 56 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Оценив доказательства по делу как каждое в отдельности, так и в совокупности, с учетом фактических обстоятельств дела и норм действующего законодательства, закрепляющих право кредитора на истребование долга за счет имущества, переданного в залог, и определяющих ответственность залогодателей по долговым обязательствам, следует вывод об обоснованности исковых требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки, по договору ипотеки, заключенному с ФИО2 и ФИО3 в обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору.

В данном случае залоговая стоимость предмета ипотеки определена сторонами в сумме 1 119 600 руб., о чем указано в п. 1.6 договора ипотеки.

Спор между сторонами относительно начальной продажной цены вышеуказанной квартиры, являющейся предметом ипотеки, отсутствует.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, кадастровый №, площадью 43,6 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену при ее реализации сумме 1 119 600 руб., установить способ реализации указанной квартиры путем ее продажи на публичных торгах.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 22% годовых начисляемых на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), начиная с 11.11.2023г. по дату вступления в законную силу настоящего решения суда, и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 11.11.2023г. по дату вступления в законную силу настоящего решения суда, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Как установлено в ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до настоящего времени подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

Условиями кредитного договора № (№) предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых.

В соответствии с п. 3.4 данного кредитного договора, банк вправе прекратить начисление процентов в соответствии с условиями настоящего договора начиная со дня, следующего за днем исполнения заемщиком обязательства по полному погашению кредита; начиная со дня, следующего за днем вынесения решения суда о взыскании с заемщика в пользу банка задолженности по настоящему договору, в случае, если на дату вынесения решения суда окончательная дата погашения задолженности наступила; начиная со дня, следующего за окончательной датой погашения, в случае, если на дату вынесения решения суда о взыскании с заемщика в пользу банка задолженности по настоящему договору окончательная дата погашения не наступила; начиная со дня, следующего за днем принятия банком решения о списании с баланса банка задолженности заемщика по настоящему договору, в случае признания ее безденежной.

Пунктом 4.1.9 кредитного договора установлено, что с расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования.

Согласно п. 5.8 кредитного договора, отказ любой из сторон от договора кредитования не означает освобождения ее от обязательств, возникших в ходе исполнения договора кредитования до его расторжения, в том числе, от необходимых расходов и выплаты вознаграждения банку в соответствии с договором кредитования.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно условиям кредитного договора (п. 3.14), в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, установленном договором. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором.

В соответствии с п.1.1.7 кредитного договора, заемщик уведомлен о следующих платежах: неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, процентов годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

Поскольку в данном случае расчет задолженности по кредитному договору № (№) произведен истцом по состоянию на 10.11.2023г., а в соответствии с условиями договора начисление установленных договором процентов за пользование кредитом прекращается с расторжением кредитного договора, при этом кредитный договор будет считаться расторгнутым с момента вступления решения суда о расторжении договора в законную силу, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 22% годовых начисленных на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 11.11.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 11.11.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу, так как это соответствуют условиям договора и требованиям закона.

При таких обстоятельствах, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

По общему правилу, предусмотренному ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу за счет ответчика, как с проигравшей стороны по делу, в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, п. 1, п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, составляет 18 799 руб. 04 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.08.2019г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, СНИЛС №, ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 21.08.2019г. по состоянию на 10.11.2023г. в размере 359 904 руб.11 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 22% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 11.11.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 11.11.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу; государственную пошлину в размере 18799 руб. 04 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, площадью 43,6 кв.м., находящуюся в общей долевой собственности ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, СНИЛС №, ИНН №) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, СНИЛС №, ИНН №) по ? доли у каждого, путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену указанного недвижимого имущества в размере 1119600 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова