Решение № 2-581/2020 2-581/2020~М-551/2020 М-551/2020 от 6 октября 2020 г. по делу № 2-581/2020

Дело № 2-581/2020

УИД 02RS0002-01-2020-000814-87

Категория 2.203

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем российской Федерации

06 октября 2020 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи

Ватутиной А.А.,

при секретаре

ФИО1,

помощник судьи

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению НАО «Первое коллекторское бюро» к Баталовой (Бегеновой) Олесе Сабеткановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что между ПАО «МТС-Банк» и ФИО4 в простой письменной форме был заключен кредитный договор <***> путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от 11.10.2014 и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 11.10.2014, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента. 29.12.2017 ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ» что подтверждается договором об уступке прав (требований) №б/н и выпиской. 07.12.2015 ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность составила 56 413 рублей 31 копейка. 12.02.2018 истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности. Истец просит взыскать с ответчика в пределах исковой давности задолженность по основному долгу по кредитному договору <***> от 11.10.2014 в размере 39 611 рублей 43 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 16 801 рубль 88 копеек, за период с 22.12.2014 по 29.12.2017, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 892 рубля 40 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще по известному суду адресу, о причине неявки суд не известила.

Согласно копии записи акта о заключении брака №36, выданного Комитетом по делам ЗАГС и архивов Республики Алтай Отдела ЗАГС Кош-Агачского района, 06.06.2018 ФИО6 и ФИО4 заключили брак, ФИО4 после заключения брака присвоена фамилия – ФИО3.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы, оценив доказательства в совокупности, суд полагает требования истца о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Таким образом, договор между сторонами был заключен в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путем представления ответчиком в Банк надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на заключение договора. При этом, договор считается заключенным с даты получения Банком заявления, подписанного ответчиком, то есть с 11.10.2014.

Как следует из материалов дела, 11.10.2014 между ОАО «МТС-Банк» и ФИО7 заключен кредитный договор <***>.

Из заявления на открытие банковского счета и предоставления банковской карты с условием кредитования счета от 11.10.2014 следует, что ФИО7 дает согласие на выпуск кредитной карты с лимитом 40 000 рублей.

Согласно расписки, имеющейся в материалах дела, ФИО7 получила кредитную карту MacterCard Unembossed с лимитом 40 000 рублей.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), договор заключен на неопределенный срок (п. 2 раздел 2 условий). Процентная ставка установлена при выполнении условий льготного периода кредитования 0%. При невыполнении условий льготного периода кредитования 35% годовых (п. 4 раздел 2 индивидуальных условий).

Из индивидуальных условий следует, что клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями комплексного обслуживания, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним, в том числе с условиями получения использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ОАО «МТС-Банк», а также со всеми документами, являющимися приложением к ним.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Штрафные санкции за неисполнение обязательств держателя банковской карты по договору (по погашению задолженности по кредиту и/или процентам за пользование кредитом) 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) от 11.10.2014 ФИО7 была ознакомлена, о чем имеется ее подпись.Таким образом, заключив кредитный договор, ответчик приняла на себя предусмотренные данным договором обязательства, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом.

Пунктом 4.9 условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк» (приложения №4 к «Общим условиям комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк») установлено, что за пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам. За период фактического срока пользования кредитом, включая установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации, исходя из количества календарных дней в году.

Согласно п. 13 индивидуальных условий, а также п. 8.15 условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк» (приложения №4 к «Общим условиям комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк») право требования по заключенному договору банком может быть уступлено третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно уставу ПАО «МТС-Банк» 31.10.2014 наименование банка изменено на публичное акционерное общество «МТС-Банк» (ПАО «МТС-Банк»).

29.12.2017 между ПАО «МТС-Банк» и НАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор уступки прав требования (цессии), в том числе, по кредитному договору, заключенному с ответчиком, по которому к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами, и не исполненных на дату перехода прав требования, что подтверждается выпиской из приложения №1 к договору уступки прав (требований) №б/н от 29.12.2017, из которой следует, что к цессионарию перешло право требования по кредитному договору <***> от 11.10.2014, должником по которому является ФИО4 в размере 56 413 рублей 31 копейка, из которых: 39 611 рублей 43 копейки – сумма основного долга, 16 801 рубль 88 копеек – сумма процентов по кредитному договору.

При этом истцом НАО «Первое коллекторское бюро» 12.02.2018 было направлено письменное уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору <***> от 11.10.2014. Установлен срок возврата суммы задолженности – 10 дней с момента получения уведомления.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (ст. 382 ГК РФ).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.

В силу ст.ст. 1 и 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка РФ.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить право требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, предусмотренных указанным нормативным актом. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. При этом действующее законодательство не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

При таких обстоятельствах, переход права требования в отношении возникшей задолженности по кредитному договору не предполагает осуществления НАО «Первое коллекторское агентство» какой-либо деятельности, требующей лицензирования, а влечет лишь необходимость исполнения должником своего денежного обязательства в пользу нового кредитора.

На основании изложенного, суд полагает, что НАО «Первое коллекторское агентство» является надлежащим истцом по делу, и имеет право требовать взыскания задолженности с ответчика.

Доказательств тому, что обязательства по кредитному договору исполнены, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, материалы дела не содержат.

В связи с вышеуказанными нормами права, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что поскольку материалами дела подтвержден факт заключения между ПАО «МТС-Банк» и ФИО7 кредитного договора, а также то обстоятельство, что заемщик надлежащим образом не исполнил условия кредитного договора, требования НАО «Первое коллекторское агентство» о взыскании с ФИО7 задолженности по кредитному договору <***> от 11.10.2014 с 22.12.2014 по 29.12.2017 в пределах заявленных исковых требований, а именно в размере 56 413 рублей 31 копейка, в том числе: 39 611 рублей 43 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 16 801 рубль 88 копеек.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, свой расчет не представлен.

В судебном заседании установлено, что на день рассмотрения дела, долг по кредитному договору ответчиком не погашен.

Таким образом, задолженность по кредитному договору <***> от 11.10.2014 в сумме 56 413 рублей 31 копейка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 492 рубля 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» удовлетворить.

Взыскать с Баталовой (Бегеновой) Олеси Сабеткановны в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору <***> от 11.10.2014 за период с 22.12.2014 по 29.12.2017 в размере 56 413 рублей 31 копейка, в том числе: 39 611 рублей 43 копейки – задолженность по основному долгу, 16 801 рубль 88 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по уплате госпошлины в размере 1 892 рубля 50 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 12 октября 2020 года.