Решение № 2-149/2017 2-149/2017~М-118/2017 М-118/2017 от 3 июля 2017 г. по делу № 2-149/2017

Дело № 2-149/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Холмогоры 04 июля 2017 года

Холмогорский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Коневца С.А., при секретаре Жгилёвой С.М., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Холмогоры гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 ФИО7 и ФИО1 ФИО8 о взыскании денежных средств по обязательствам наследодателя,

установил:

истец обратился в суд с иском к наследникам первой очереди умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 - ФИО1 и ФИО1 о взыскании задолженности:

по кредитному договору № № от 18.03.2015 в сумме 12534 руб. 83 коп., в том числе просроченную заложенность по основному долгу по состоянию на 26.01.2017 в размере 5884 руб. 57 коп., задолженность по уплате процентов за период с 11.03.2016 по 10.01.2017 в размере 6650 руб. 26 коп.;

по кредитному договору № № от 13.01.2016 в сумме 47085 руб. 61 коп., в том числе просроченную заложенность по основному долгу на 15.12.2016 в размере 22979 руб. 72 коп., задолженность по уплате процентов за период с 11.03.2016 по 15.12.2016 в размере 24105 руб. 89 коп.;

расходов по оплате государственной пошлины в размере 1988 руб. 61 коп., всего на общую сумму 62329 руб. 05 коп.

Свои требования обосновывает тем, что 18 марта 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО5, было заключено соглашение - кредитный договор № №, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 52000 руб. 00 коп., под 21 % годовых на срок 36 месяцев, на условиях ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом, 13 января 2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО5, было заключено соглашение - кредитный договор № №, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 221294 руб. 64 коп., под 17 % годовых на срок 60 месяцев, на условиях ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер.

Заемщиком были подписаны заявления на присоединение к программе коллективного страхования, которыми было подтверждено согласие заемщика быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Однако согласно ответу ЗАО СК «РСХБ-Страхование» № 03-06/2979 (03-06/2989) от 01.06.2016, договор страхования в отношении ФИО5 является недействительным, как не отвечающий требованиям Программы по состоянию здоровья заемщика. Уплаченные страховые премии были возвращены банку 09.06.2016.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Обязательства умершего выполнялись ненадлежащим образом, возврат кредита и процентов осуществляется несвоевременно, чем нарушаются п.6 договора и п. 4.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, которые являются неотъемлемой частью договора.

Истец в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

При рассмотрении дела по ходатайству истца в качестве соответчика привлечено ЗАО СК «РСХБ-Страхование», в качестве третьего лица Администрация МО СП «Холмогорское».

Представитель ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, предоставил отзыв, в котором с иском не согласен, так как при подписании заявлений о присоединении к программе страхования ФИО5 уведомил, что на момент подписания Заявления не получал когда-либо лечение по поводу сердечнососудистых заболеваний, не страдает от заболеваний сердца, никогда не устанавливали диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия. Из п.п. 8, 9 заявления следует, что ФИО5 ознакомлен с условиями программы, согласился с ними и обязался их выполнять, программу получил. Подтвердил, что вся информация предоставленная им достоверна и в случае сообщения недостоверной информации страховщик вправе отказать в страховой выплате.

В соответствии с п. 1.7 договора коллективного страхования, не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, получавшие когда-либо лечение по поводу сердечнососудистых заболеваний, страдающие от заболеваний сердца, имеющие диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия.

В процессе урегулирования убытка выяснилось, что ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагноз <данные изъяты>.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО5 присоединился к программе коллективного страхования заемщиков. Подписав заявление о присоединении к программе страхования, ФИО5согласился с условиями страхования по договору коллективного страхования и программе.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текс договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил.

В соответствии с условиями договора страхования и правилами у страховой компании отсутствуют обязательства перед страхователем. Страховщик сообщил АО «Россельхозбанк» об исключении ФИО5 из списков застрахованных лиц и возвратил банку страховые премии, прекратив свои обязательства перед страхователем.

Представитель третьего лица Администрации муниципального образования сельское поселение «Холмогорское» извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, мнения по существу иска не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, не явился, извещен надлежащим образом, возражает против удовлетворения исковых требований, указывая, что после смерти отца ФИО5 в наследство не вступал, про обязательства наследодателя ничего не знал, по заявленным требованиям обязательства должна нести страховая компания в которой он был застрахован.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признает, в предварительном судебном заседании и в судебных заседаниях поясняла, что по день смерти состояла в браке и совместно проживала с ФИО5 Супруг брал кредит сугубо на свои личные нужды, она и сын кредитом не пользовались. Сыну <данные изъяты> лет, живет в <адрес> в течение последних 6 лет. Она и сын никакого имущества не принимали, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращались. Муж был застрахован, умер внезапно не от <данные изъяты>, а от <данные изъяты>. В совместной собственности имеется квартира, приватизирована на троих с мужем и сыном. Все коммунальные услуги по квартире в полном объеме оплачивает она, сын в квартире не живет и за нее не платит. Заявления об отказе от наследства нотариусу не писали и не собираются. Факт принятия наследства в судебном порядке она и сын не оспаривали и оспаривать не собираются. В квартире имеется совместно нажитое с умершим имущество предметы мебели, домашнего обихода, бытовая техника, которыми она пользуется. Кредит за мужа после его смерти не платила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1, ответчика ЗАО СК «РСХБ-Страхование», третьего лица АМО СП «Холмогорское».

Изучив материалы дела, выслушав мнение ответчика, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 18 марта 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО5, было заключено соглашение - кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 52000 руб. 00 коп., под 21 % годовых на срок 36 месяцев, на условиях ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом, 13 января 2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО5, было заключено соглашение - кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 221294 руб. 64 коп., под 17 % годовых на срок 60 месяцев, на условиях ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер.

Заемщиком были подписаны заявления на присоединение к программе коллективного страхования, которыми было подтверждено согласие заемщика быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Однако согласно ответу ЗАО СК «РСХБ-Страхование» № 03-06/2979 (03-06/2989) от 01.06.2016, договор страхования в отношении ФИО5 является недействительным, как не отвечающий требованиям Программы по состоянию здоровья заемщика. Уплаченные страховые премии были возвращены банку 09.06.2016.

Согласно выписке из медицинской карты, выданной ГБУЗ Холмогорская ЦРБ, ФИО5 в 2013-2014 году был установлен диагноз <данные изъяты>.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО5 присоединился к программе коллективного страхования заемщиков. Подписав заявление о присоединении к программе страхования, ФИО5согласился с условиями страхования по договору коллективного страхования и программе.

При подписании заявления на присоединение к программе страхования ФИО5 в п.1 сообщил, что ему никогда не устанавливали диагноз <данные изъяты>.

По условиям договора он считается недействительным если будет установлено, что страхователь в момент присоединения к договору страхования подпадал под любую из категорий, перечисленных в п.1 заявления, в том числе, если ему когда либо устанавливался диагноз <данные изъяты>.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текс договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил.

В соответствии с условиями договора страхования и правилами у страховой компании отсутствуют обязательства перед страхователем. Страховщик сообщил АО «Россельхозбанк» об исключении ФИО5 из списков застрахованных лиц и возвратил банку страховые премии, прекратив свои обязательства перед страхователем.

При изложенных обстоятельствах основания для удовлетворения требований истца к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» отсутствуют. При этом довод ответчика ФИО1, что ФИО5 умер не от <данные изъяты>, в данном случае, правового значения не имеет.

В соответствии с расчетом, предоставленным истцом, задолженность составляет:

по кредитному договору № от 18.03.2015 в сумме 12534 руб. 83 коп., в том числе просроченная заложенность по основному долгу по состоянию на 26.01.2017 в размере 5884 руб. 57 коп., задолженность по уплате процентов за период с 11.03.2016 по 10.01.2017 в размере 6650 руб. 26 коп.;

по кредитному договору № от 13.01.2016 в сумме 47085 руб. 61 коп., в том числе просроченная заложенность по основному долгу на 15.12.2016 в размере 22979 руб. 72 коп., задолженность по уплате процентов за период с 11.03.2016 по 15.12.2016 в размере 24105 руб. 89 коп.

Согласно представленным истцом сведениям денежных средств, в счет оплаты задолженности, не поступало.

Данный расчет не оспаривается ответчиком, не вызывает у суда сомнений и признан обоснованным, поскольку выполнен в соответствии с действующим законодательством.

Суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению к надлежащим ответчикам, наследникам первой очереди ФИО1 и ФИО1 по следующим основаниям.

Документально подтверждено материалами дела, что в общей долевой собственности ответчиков и наследодателя, на момент смерти находилась <адрес>, по адресу: <адрес>., кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв. м., расположенная на 4 этаже. Кадастровая стоимость квартиры по состоянию на 24.05.2017 составляет <данные изъяты> коп., сведений о иной стоимости суду не представлено.

В соответствии со ст. 1175, 1152, 1153 ГК РФ наследники отвечают по долгам умершего солидарно, в пределах стоимости принятого наследства. Наследство может быть принято фактически. Исходя из кадастровой стоимости квартиры, на долю умершего приходится <данные изъяты> коп., что более совокупности заявленных требований.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Не смотря на то, что ответчики ФИО1 указывают, что не принимали наследство. Согласно справкам отдела по вопросам миграции, справке администрации МО СП «Холмогорское» сын и супруга умершего зарегистрированы в указанном жилом помещении и проживают в нем по настоящий момент. Из материалов дела, пояснений ФИО1, данных в судебных заседаниях, следует, что факт принятия наследства они в судебном порядке не оспаривали и не собираются оспаривать, заявление нотариусу о принятии наследства и об отказе от принятия наследства не подавали и подавать не собираются. Коммунальные платежи по квартире в полном объеме, в том числе, за долю, приходящуюся на умершего, оплачивает ФИО1 В квартире имеется совместно нажитое с умершим имущество предметы мебели, домашнего обихода, бытовая техника, которыми она пользуется.

В совокупности указанные обстоятельства свидетельствуют о фактическом принятии наследства наследниками Крюковыми А.Н., доказательств иного суду не представлено.

Действующим законодательством установлена презумпция фактического принятия наследником наследства при совершении им действий, свидетельствующих об этом, в частности, проживание на день открытия наследства в принадлежавшем наследодателю жилом помещении, использование.

С учетом изложенного заявленные требования подлежат удовлетворению к ФИО1 и ФИО1 в солидарном порядке.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ государственная пошлина в размере 1988 руб. 61 коп., подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить к надлежащим ответчикам ФИО1 ФИО9 и ФИО1 ФИО10

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 ФИО11 и ФИО1 ФИО12 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность:

по кредитному договору № от 18.03.2015 в сумме 12534 руб. 83 коп., в том числе просроченную заложенность по основному долгу по состоянию на 26.01.2017 в размере 5884 руб. 57 коп., задолженность по уплате процентов за период с 11.03.2016 по 10.01.2017 в размере 6650 руб. 26 коп.;

по кредитному договору № № от 13.01.2016 в сумме 47085 руб. 61 коп., в том числе просроченную заложенность по основному долгу на 15.12.2016 в размере 22979 руб. 72 коп., задолженность по уплате процентов за период с 11.03.2016 по 15.12.2016 в размере 24105 руб. 89 коп.;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1988 руб. 61 коп., всего взыскать на общую сумму 61609 руб. 05 коп.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Холмогорский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Коневец

(Решение в окончательной форме изготовлено 10.07.2017)