Решение № 2-324/2024 2-324/2024~М-270/2024 М-270/2024 от 19 декабря 2024 г. по делу № 2-324/2024

Дело <число>

УИД 21RS0<число>-37


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2024 года <адрес>

Козловский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Степановой Т.И., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», обществу с ограниченной ответственностью «Авангард», обществу с ограниченной ответственностью «Челнинский двор» о защите прав потребителей,

установил:

Истец ФИО1 через своего представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, указывая на то, что между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный Договор <число> от <дата>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик обязался вернуть денежные средства, уплатив проценты. Обязательным условием заключения кредитного договора являлось заключение Договора Prestige <число> от <дата> с ООО «Авангард» на сумму 100 000 рублей. В соответствии со ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» «Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.» В соответствии со с ч. 2.7 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите» «Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, и третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответств с частью 2 настоящей статьи, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товарое должны предусматривать: 1)стоимость услуги (работы, товара); 2) право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара); 3) право заемщцика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи; 4)право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.» В соответствии со с ч. 2.9 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите» «Лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.» Истцом в 30-дневный срок с даты заключения кредитного договора направлено заявление в адрес ООО «АВАНГАРД» (РПО: 42010092021537) об отказе от вышеуказанного Договора Prestige <число> от <дата> и возврате денежных средств. Однако, по истечении установленного законодательством срока денежные средства не возвращены. В соответствии со с ч. 2.10,11 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите». «В случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемгцика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняюгцему работу, реализующему товар). Кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышаюгций семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара), возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).» <дата> Истец подал обращение в адрес Ответчика, которое согласно почтовому отслеживанию с сайта Почта России получено <дата> По истечении 7-ми рабочих дней денежные средства не возвращены. Согласно ст. 15 ГК РФ, «Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере». Следовательно, денежные средства в размере 100 000 рублей подлежат возврату Ответчиком. Согласно ст. 1103 ГК РФ, к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке применяются правила о неосновательном обогащении. В соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ). В соответствии с ч. 3 ст. 395 ГК РФ «Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.» Таким образом, на денежные средства в размере 100 000 рублей подлежат начислению проценты за период с <дата> по <дата> (дата составления искового заявления) в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ за неправомерное пользование денежными средствами. «Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.» «За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.» В соответствии с ч. 5 ст. 28 закона «О защите прав потребителей». «В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).» Исходя из вышеизложенного подлежит начислению неустойка из расчета: 100 000 рублей * 3 % * 178 дней просрочки = 534 000 рублей. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ Ответчик обязан возместить причиненный моральный вред, размер которого в денежном выражении, Истец оценивает в 20 000 рублей. Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В связи с этим, при удовлетворении требований истца, подлежит взысканию штраф в размере 50 % от присужденной суммы. На основании ст. 167, 168, 819, 1107 Гражданского кодекса РФ, ст. 13, п.1,2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и руководствуясь ст. ст. 131, 132 ГПК РФ, истец просит взыскать с ответчика в пользу истца убытки: -100 000 рублей, в счет возврата уплаченной суммы; - 874 рубля 32 копейки в счет возврата процентов за пользование чужими денежными средствами; - 534 000 рублей неустойки; -20 000 рублей, в счет компенсации морального вреда; - 50 % от присужденной суммы, в счет выплаты штрафа за удовлетворение требований потребителя в принудительном порядке; -почтовые расходы на отправку претензии третьему лицу и ответчику в размере 172 рубля; -проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с <дата> начисляемые на сумму 100 000 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды по дату фактического исполнения решения суда.

Определениями суда от <дата> и <дата> к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ООО «Авангард» и ООО «Челнинский двор».

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, в иске просили о рассмотрении дела без их участия, в своих пояснениях указали, что иск подан в отношении ответчика ООО ПАО «Совкомбанк», Договора Prestige <число> от <дата> с ООО «Авангард» заключен в рамках кредитного договора <число> от <дата>, по которому именно ПАО «Совкомбанк» является кредитором. Оба договора заключались в одно время, в одном месте и служили следствием одного обстоятельства - заключением договора купли-продажи автомобиля. При этом доказательств того, что у истца безусловно была возможность заключить договор потребительского крелита без условий заключения дополнительного договора, суду не предоставлено. Оплата по договору с ООО «Авангард» в размере 100 000 рублей произведена за счет кредитных средств, что значительно увеличило кредитную нагрузку на истца. Таким образом, с точки зрения истца как потребителя обстоятельства заключения договора Prestige <число> от <дата> с ООО «Авангард» свидетельствовали о том, что договор кредита и вышеуказанный договор, невзирая на формально разных контрагентов по этим договорам, являются экономически и технически взаимосвязанными частями одной сделки.

Ответчик ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без их участия и в удовлетворении исковых требований к нему отказать, так как не является надлежащим ответчиком по делу, в своих возражениях на иск указал, что Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Указание в заявлении о заключении договора потребительского кредита сведений о договоре Prestige <число> от 19.04.2024г. свидетельствует о намерении Заемщика подключить дополнительную услугу за счет кредитных денежных средств. Банк исполнил поручение Истца и перечислил денежные средства в размере 1780000,00 на счет ООО «Казанский двор», денежные средства в сумме 100000,00руб. на счёт ООО «Челнинский двор», с назначением платежа «Договор Prestige <число>», согласно счёта <число> от 19.04.2024г., выставленного ООО «Челнинский двор». «Договор Prestige <число>» заключен между ООО «Авангард» и ФИО1 19.04.2024г. ПАО «Совкомбанк» не сотрудничает ни с ООО «Авангард», ни с ООО «Челнинский ФИО3», услуги в рамках «Договор Prestige <число>» не оказывает, выгодоприобретателем по Договору не является. Таким образом единственная услуга, которую оказал ПАО «Совкомбанк» истцу в рамках услуги «Договор Prestige <число>», это возможность оплатить услугу за счет кредитных средств. Истец неверно толкует нормы материального права, в частности ч.2.7. ст.7 № 353-ФЗ от 21.12.2013г. (ред. от 12.06.2024г.), которая предусматривает право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику. Согласно прямого указания той же нормы такое право предусмотрено в случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров). Таким образом, существенным условием для реализации права требования исполнения обязательства, не исполненного третьим от Кредитора, является непосредственное участие Кредитора в оказании услуги непосредственно от себя, либо по поручению или от имени третьего лица. Доказательств того, что Услуга по Договору Prestige <число> оказывалась ПАО «Совкомбанк» по поручению ООО «Авангард», не представлено. Фактические обстоятельства дела, отраженные в кредитной документации, а также в приложениях к Договору купли-продажи, указывают на то, что фактически Кредитор не принимал участия в оказании услуги по Договору Prestige <число>. Таким образом, основания для возложения на кредитора обязанности исполнения по не исполненным обязательствам ООО «Авангард» отсутствуют. Истец самостоятельно заключил договор Prestige <число> от 19.04.2024г., самостоятельно предоставил Банку поручение о перечислении кредитных денежных средств ООО «Челнинский Двор» в счет уплаты стоимости услуги. Следовательно, и предъявлять исковые требования Истец должен был к фактическим исполнителям услуги - ООО «АВАНГАРД» и ООО «Челнинский Двор». Истец с исковыми требованиями в адрес ООО «АВАНГАРД» и ООО «Челнинский Двор» не обращался, предъявив их к Банку, который услугу помощи на дорогах не предоставлял и не оказывал, не является выгодоприобритателем по договору. Между Банком и Истцом отсутствует определенная, обязательственная по отношению к истцу материально-правовая связь, вытекающая из спорного материального правоотношения. Обращаясь в суд с настоящим иском, Истец пришел к ошибочному выводу о причастности Банка к нарушению его прав и законных интересов.

Ответчики ООО «Авангард» и ООО «Челнинский двор», явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Представитель ООО «Челнинский двор» по доверенности ФИО5, ранее участвуя в судебном заседании, исковые требования к ООО «Челнинский двор» не признал, просил в удовлетворении иска к ним отказать, поддержал доводы, изложенные в письменноых возражениях, в которых указано, что договор оказания услуг заключенный с ФИО1 с ООО «Авангард» является абонентским в связи с чем при его расторжении учитывается период фактического использовании предоставленной услуги. ФЗ о защите прав потребителей предусматривает право потребителя отказаться от договора на любой стадии его исполнения и возврате денежных средств рассчитанных пропорционально оказанным услугам. В случае приобретения услуги с привлечением кредитных средств при отказе от возврате денежных средств потребитель имеет право обратиться в банк, выдавший кредит на указанную услугу, что и было сделано истцом, исходя из искового заявления. Соответственно банк является надлежащим ответчиком в настоящем споре.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и их представителей.

Изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно части 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Предметом любого договорного обязательства является право кредитора требовать от должника совершения действий, предусмотренных договором (статья 307 ГК РФ). Если же законом или договором предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств по договору, то непредъявление кредитором своего требования в указанный срок будет означать прекращение договора (пункт 3 статьи 425 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст. 429.4 Гражданского кодекса Российской Федерации договором с исполнением по требованию (абонентским договором) признается договор, предусматривающий внесение одной из сторон (абонентом) определенных, в том числе периодических, платежей или иного предоставления за право требовать от другой стороны (исполнителя) предоставления предусмотренного договором исполнения в затребованных количестве или объеме либо на иных условиях, определяемых абонентом.

Абонент обязан вносить платежи или предоставлять иное исполнение по абонентскому договору независимо от того, было ли затребовано им соответствующее исполнение от исполнителя, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 429.3 ГК РФ по опционному договору одна сторона на условиях, предусмотренных этим договором, вправе потребовать в установленный договором срок от другой стороны совершения предусмотренных опционным договором действий (в том числе уплатить денежные средства, передать или принять имущество), и при этом, если управомоченная сторона не заявит требование в указанный срок, опционный договор прекращается.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

Согласно ч. 1 ст. 779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Судом установлено, что ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 на основании заявления-оферты <дата> заключили договор потребительского кредита <число> (далее также Кредитного договора), по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме 2275887,88 руб. на 84 мес. под 13,30 % годовых.

Согласно п. 9 Кредитного договора, заемщик обязан заключить иные договоры: 1.Договор Банковского счета (бесплатно). 2.Договор залога транспортного средства. 3.Договор страхования транспортного средства\дополнительного оборудования к нему

Пунктом 10 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору и требования к такому обеспечению в виде залога транспортного средства: Марка: CHANGAN модель: CS55plus Год выпуска: 2023г. Идентификационный номер (VIN): <число>

Согласно заявлению-оферты ФИО1 на предоставление кредита в ПАО «Совкомбанк», он дает согласие на оказание ему Услуги «Карты помощи на дорогах», которая предоставляется поставщиком в соответствии с заключенным договором. Стоимость Услуги составляет сто тысяч рублей ноль копеек. Просит Банк не позднее даты заключения Договора списать с его Банковского счета <число>, открытого в Банке, денежные средства путем их перечисления в сумме, по реквизитам и с назначением платежа: -сумму в размере 100000 руб. (сто тысяч рублей ноль копеек), по реквизитам: р/сч <число> в АКБ "ЭНЕРГОБАНК" (ПАО) (наименование банка, город), получатель: ООО "Челнинский ФИО3", корр.сч. 30<число>, ИНН <число>, БИК <число>. В платежном поручении в поле «Назначение платежа» указать: «Договор Prestige <число>. Без НДС». Он уведомлен о праве: -отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня выражения согласия на оказание этой услуги (если иной срок не указан в договоре оказания услуг) посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара); -требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных им за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически выполненной до дня получения Банком или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), его заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного для отказа; требовать от Банка возврата денежных средств, уплаченных им третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств.

В тот же день <дата> истец обратился в ООО «Авангард» о предоставлении абонентского обслуживания и выдаче гарантии, распространяющийся на автомобиль модели: CliangAn CS55PLUS, регистрационный знак ТС (VIN): (<число>) на срок 48 месяцев.

<дата> ООО «Авангард» и ФИО1 заключили договор Prestige <число>, согласно которому он подтверждает заключение между Заказчиком и Исполнителем абонентского договора на обслуживание, в соответствии со ст. 429.4 ГК РФ и договора о выдаче гарантий (ст.368 ГК РФ) на право требования денежных платежей на изложенных далее условиях.

Согласно п. 2.1.1 договора Prestige <число> заказчик заключил с исполнителем в рамках настоящего Договора абонентский договор, по которому исполнителем заказчику за плату в период действия Договора представляется абонентское обслуживание - право получения по требованию следующих услуг, указанных в приложении <число> к договору: аварийный комиссар, доставка документов, трезвый водитель, юридическая консультация по транспорту, получение справок из МВД, круглосуточная эвакуация автомобиля, трансфер, персональный менеджер, получение справки из гидрометцентра, техническая помощь, поиск автомобиля, независимая экспертиза автотранспорта.

Согласно п. 2.1.2 договора Prestige <число>, заказчик заключил с исполнителем, в рамках настоящего Договора, договор о выдаче гарантий исполнителя на указанных ниже условиях.

Согласно 2.1.2.1 договора Prestige <число> исполнитель за плату выдает заказчику гарантию (приложение <число> к Договору), в соответствии с которыми станция технического обслуживания автомобилей, являющаяся официальным дилером завода-изготовителя автомобиля, указанного в п.2.1.5. Договора, где Заказчик осуществляет, либо будет осуществлять техническое обслуживание ТС, получают право требования от исполнителя денежных средств на оплату ремонта автомобиля заказчика, в сумме и на условиях, изложенных в гарантии.

Согласно п. 3.3, цена договора Prestige <число> складывается из цены абонентского обслуживания (п.3.1 Договора) и платы за выдачу гарантии (п.3.2 Договора) и составляет 100000,00 рублей.

Согласно п. 3.5 договора Prestige <число> абонентское обслуживание действует с <дата> по <дата>.

Согласно п. 3.6 и 3.7 договора Prestige <число>, договор о выдаче гарантии действует до исполнения сторонами своих обязательств: исполнителем - выдачи гарантии заказчику; заказчиком - оплаты исполнителю или его представителю за выдачу гарантии. Гарантия является самостоятельной односторонней сделкой и обязательства Исполнителя как гаранта по ней не прекращаются при прекращении настоящего договора.

В приложении <число> к договору Prestige <число> от <дата> прописаны правила оказания услуг и описание самих услуг, территория оказания услуг.

Приложением <число> к договору Prestige <число> от <дата> является независимая гарантия "Гарантированное ТО", из содержания которой следует, что ответчик ООО «Авангард» обязуется по договору истца оплатить плановое техническое обслуживание автомобиля на станции технического обслуживания автомобилей, являющейся официальным дилером завода-изготовителя автомобиля.

Данная гарантия обеспечивает исполнение принципалом основного обязательства перед бенефициаром по договору о плановом техническом обслуживании ТС, только в случае одновременного наступления обстоятельств. Указанных в пунктах 7.1 и 7.2 гарантии.

Пункт 7.1 гарантии гласит, что сумма гарантии выплачивается бенефициару гарантом: по основному обязательству, возникшему после выдачи настоящей гарантии, в случае выполнения заказчиком работ по замене двигателя внутреннего сгорания и/или коробки переключения передач (исключая навесное оборудование, составных запасных частей, узлов и агрегатов) в транспортом средстве, указанном в пункте 5 настоящего договора, в течение более 35 календарных дней; в случае, если такой ремонт повлек невозможность передвижения и использование ТС клиента; если принципал заключил договор о проведении технического обслуживания с бенефициаром; если наступил срок планового проведения технического обслуживания согласно требованиям завода-изготовителя; только за произведенные работы без учета стоимости запасных частей; и уменьшается до стоимости ремонта, если стоимость ремонта по договору о ремонте ТС с бенефициаром меньше суммы гарантии.

В силу пункта 7.2 гарантии: сумма гарантии выплачивается только при предоставлении следующих документов: требование об оплате гарантии; гражданского паспорта принципала; свидетельства о регистрации ТС/ПТС; сервисной книжки ТС, либо заказ-наряды на производимые работы по техническому обслуживанию; копии договора о плановом техническом обслуживании ТС между принципалом и бенефициаром; копия договора о гарантийном ремонте ТС между принципалом и бенефициаром; копии закрытого заказ-наряда к договору о гарантийном ремонте ТС.

При оформлении кредитного договора истцом была оплачена, а Банком переведена денежная сумма в размере 1780000,00 рублей за автомобиль ChangAn CS55PLUS, куз.<число> и 100 000 руб. за услуги «Карта помощи на дорогах» по договору Prestige <число> ООО «Авангард» через ООО "Челнинский двор".

<дата> истец направил ООО «Авангард» заявление о расторжении договора об отказе от исполнения договора "Prestige" <число> от <дата>, с требованием о возврате денежных средств. Данное письмо получено ООО «Авангард» <дата>, оставлено без удовлетворения.

В адрес ПАО «Совкомбанк» <дата> истцом была направлена претензия о возврате денежных средств по договору "Prestige" <число> от <дата>. Данное письмо получено ПАО «Совкомбанк» <дата>, оставлено без удовлетворения.

В силу ч. 1 ст. 782 ГК РФ, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Как установлено статьей 9 Федерального закона от <дата> № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от <дата><число> «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от <дата><число> «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлениях от <дата><число>-П, от <дата><число>-О и др., потребители как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны.

Отражение обозначенного подхода имеет место в статье 32 Закона «О защите прав потребителей», предоставляющей потребителю право отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, законодатель, признавая потребителя более слабой стороной в обязательственных отношениях, установил преференции потребителям в праве на отказ от исполнения договора и возврате уплаченной денежной суммы, как при продаже товаров, так и при оказании услуг (выполнении работ).

По смыслу вышеназванных норм заказчик вправе отказать от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору.

Какие-либо иные последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг, который заключен сторонами, несмотря на его поименование как абонентский и договор о выдаче гарантии, для потребителя законом не предусмотрены.

Таким образом, потребитель (заказчик) ФИО1 в любое время вправе отказаться от исполнения договора при условии оплаты исполнителю расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.

При этом обязанность доказать несение и размер этих расходов в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ должна быть возложена на ответчика.

Как следует из материалов дела, спорный догвоор Prestige <число> не имеет какую-либо потребительскую ценность для истца, в договор включены условия, имеющие раздичные по правовому регулированию признаки абонентского договора и договора опциона, обязательство ответчика по выдаче независимой гарантии.

В представленных материалах отсутствуют сведения о реальном пользовании потребителем предусмотренными договором «Prestige» <число> от <дата> услугами, сама по себе выдача независимых гарантий не может являться исполнением Договора "Prestige", поскольку самостоятельного блага для потребителя данные независимые гарантии не несут, потребитель отказался от договора через непродолжительное время (несколько дней) после его заключения, отсутствия в деле сведений о реальном пользовании потребителем предусмотренными договором услугами, удержание компанией всей премии по договору в отсутствие равноценного встречного предоставления в данном случае может свидетельствовать о наличии на стороне исполнителя неосновательного обогащения.

С учетом изложенного, руководствуясь приведенными нормами права, суд считает требование истца о взыскании стоимости платы по договору в сумме 1000000 рублей обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, не смотря на то, что договор "Prestige" <число> от <дата>, заключен между истцом о ООО «Авангард», и вопреки доводам представителя ПАО «Совкомбанк», что Банк является ненадлежащим ответчиком, так как не является стороной договора Prestige <число> от 19.04.2024г., не имеет к нему никакого отношения, такую услугу Банк не предоставляет и не оказывает, а оплата ее стоимости произведена на счет ООО «Челнинский Двор» на основании собственноручно подписанного истцом заявления (поручения), исполнение которого для Банка обязательно в силу прямого указания закона, Банк не состоит в договорных правоотношениях с ООО «Авангард» и ООО «Челнинский Двор», не имеет никакого отношения к дополнительным возмездным услугам, оказываемых ООО «Авангард» и ООО «Челнинский Двор», не оказывал спорной услуги, не получал денежных средств или иной материальной выгоды за ее оформление и не имеет в связи с тем, к нарушенному праву истца никакого отношения, суд считает ПАО «Совкомбанк» надлежащим ответчиком по делу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее также Закон N 353-ФЗ).

Пунктом 1 части 1 статьи 3 ФЗ «О потребительском кредите (займе) (в редакции.действующей на 19.04.2024), установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона N 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Абзацем первым и пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно части 18 статьи 5 Закона N 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Частью 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ предусмотрено, что при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.

Согласно п. 3 ч. 4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе) (в редакции.действующей на <дата>), по оплате услуг (работ, товаров), в том числе по договору страхования, а также иным основаниям в пользу кредитора и (или) третьих лиц, если совершение заемщиком таких платежей, и (или) заключение (изменение) договора, предусматривающего уплату таких платежей, и (или) выражение заемщиком согласия на заключение (изменение) такого договора являются фактическими условиями предоставления потребительского кредита (займа) и (или) фактически влияют на условия договора потребительского кредита (займа), за исключением фактического влияния на условие о сумме потребительского кредита (займа) (лимите кредитования).

В случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо,

Согласно ч. 2.7 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе) (в редакции, действующей на <дата>), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать:

1) стоимость услуги (работы, товара);

2) право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара);

3) право заемщика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи;

4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

Согласно ч. 2.8 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе) (в редакции.действующей на <дата>), информация о правах заемщика, указанных в пунктах 2 - 4 части 2.7 настоящей статьи, должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров).

Согласно п. 2.8.1 Закона N 353-ФЗ Кредитор не позднее дня, следующего за днем заключения договора потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику письменное уведомление о праве заемщика отказаться от любой дополнительной услуги (работы, товара), оказываемой (выполняемой, реализуемого) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, и праве заемщика требовать возврата денежных средств в соответствии с пунктом 3 части 2.1 и (или) пунктами 2 - 4 части 2.7 настоящей статьи. Указанное уведомление должно содержать:

1) перечень дополнительных услуг (работ, товаров), на оказание (выполнение, реализацию) которых получено согласие заемщика в соответствии с частью 2 настоящей статьи;

2) в отношении каждой из дополнительных услуг (работ, товаров) предельную дату для такого отказа в соответствии с условиями пункта 3 части 2.1 и (или) пунктов 2 - 4 части 2.7 настоящей статьи;

3) в отношении дополнительных услуг (работ, товаров), отказ от которых может повлиять на условия договора потребительского кредита (займа), информацию о влиянии отказа от дополнительных услуг (работ, товаров) на условия договора потребительского кредита (займа), в том числе о возможном увеличении размера процентной ставки по такому договору относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг (работ, товаров).

В соответствии с частью 2.9 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

В соответствии с частью 2.10 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, в случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар).

В соответствии с частью 2.11 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, Кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара), возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 2.12 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.10 настоящей статьи:

1) при наличии у него информации об отсутствии факта уплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар), денежных средств за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара);

2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу (выполняющим работу, реализующим товар), в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи;

3) при наличии у него информации об оказании услуги (выполнении работы) третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу (выполняющим работу), в полном объеме либо информации о том, что товар был в употреблении заемщиком, до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара);

4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар);

5) в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 настоящей статьи для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара).

В соответствии с частью 2.13 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, к кредитору, исполнившему обязанность, указанную в части 2.11 настоящей статьи, переходят права требования заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар) и не исполнившему обязанность по возврату денежных средств.

В соответствии с частью 3 статьи 7 Закона N 353-ФЗ рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.

Частью 5 статьи 7 Закона N 353-ФЗ определено, что по результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора.

Из анализа частей 2, 3 и 5 статьи 7 Закона N 353-ФЗ в их взаимосвязи следует, что договор потребительского кредита (займа) оформляется и подписывается по итогам рассмотрения кредитором предварительно оформленного заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа), содержащего согласие заемщика на оказание ему дополнительных услуг.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования.

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Законом N 353-ФЗ.

В связи с вышеизложенным следует, что договор потребительского кредита оформляется и подписывается по итогам рассмотрения кредитором предварительно оформленного заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, содержащего согласие заемщика на оказание ему дополнительных услуг.

Как указано выше, согласно заявлению-оферты ФИО1 на предоставление кредита в ПАО «Совкомбанк», он дает согласие на оказание ему Услуги «Карты помощи на дорогах», которая предоставляется поставщиком в соответствии с заключенным договором. Стоимость Услуги составляет сто тысяч рублей ноль копеек. Просит Банк не позднее даты заключения Договора списать с его Банковского счета <число>, открытого в Банке, денежные средства путем их перечисления в сумме, по реквизитам и с назначением платежа: -сумму в размере 100000 руб. (сто тысяч рублей ноль копеек), по реквизитам: р/сч <число> в АКБ "ЭНЕРГОБАНК" (ПАО) (наименование банка, город), получатель: ООО "Челнинский ФИО3", корр.сч. 30<число>, ИНН <число>, БИК <число>. В платежном поручении в поле «Назначение платежа» указать: «Договор Prestige <число>. Без НДС». Он уведомлен о праве: -отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня выражения согласия на оказание этой услуги (если иной срок не указан в договоре оказания услуг) посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара); -требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных им за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически выполненной до дня получения Банком или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), его заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного для отказа; требовать от Банка возврата денежных средств, уплаченных им третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств.

Из материалов дела следует, что ФИО1, в соответствии с вышеуказанными нормами Закона N 353-ФЗ и заявлением в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении кредита, в установленный Законом N 353-ФЗ (ч. 2.9 ст. 7) срок обратился первоначально к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу «Карты помощи на дорогах» по договору Prestige <число>, ООО «Авангард» с заявлением об отказе от услуг и вовзрате уплаченных денежных средств, его заявление оставлено без удовлетворения, доказательств возврата ООО «Авангард» денежных средств не представлено. В связи с чем также в установленный частью 2.10 статьи 7 Закона N 353-ФЗ срок заемщик ФИО1 правомерно обратился к кредитору ПАО «Совкомбанк» с требованием о возврате денежных средств, уплаченных им третьему лицу ООО «Авангард» за оказание такой услуги.

Доказательств возврата ПАО «Совкормбанк» денежных средств также не представлено. доказательств исполнения ООО «Авангард» принятого обязательства по договору о независимой гарантии не имеется, в связи с чем обязанность по выплате денежных средств в размере 100000 рублей лежит на кредиторе ПАО «Совкомбанк».

Кроме того, как следует из заявления потребителя ФИО1, при заключении Кредитного договора Услуга «Карты помощи на дорогах», Банком была ему навязана, информация о дополнительной услуге предоставлена не была в нарушение требований статей 12 и 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

В пункте 11 Индивидуальных условий указано, что кредит предоставлен ФИО1 на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 ИУ т дополнительного оборудования к нему (при наличии).

Согласно пункту 9 Индивидуальных условий Кредитного договора указание на услугу «Карты помощи на дорогах», отсутствует.

Однако, в Заявлении о предоставлении кредита содержатся сведения о предложении потребителю ФИО1 за отдельную плату дополнительной услуги «Карты помощи на дорогах», стоимостью 100000 руб.

Следовательно, услуга «Карты помощи на дорогах» является услугой, предложенной потребителю за отдельную плату при предоставлении кредита по Кредитному договору, и на ее оказание Банком должно быть получено согласие Заявителя в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ.

Заявление о предоставлении кредита, содержащее согласие Заявителя с условиями оказания Услуги «Карты помощи на дорогах», подписано Заявителем с использованием простой электронной подписи.

При этом законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Статьей 8 Закона о защите прав потребителей предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата><число> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей).

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу, установленному Законом о защите прав потребителей, возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора, в том числе в части предоставления Банком дополнительных услуг, оказываемых за отдельную плату, установлены как ФЗ «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ, так и Законом о потребительском кредите, в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Как указано выше, в заявлении-анкете ФИО1 на получение кредита от <дата> указано о приобретении дополнительных услуг – «Карты помощи на дорогах», стоимостью 100 000 руб. и перечислении данной суммы путем списания с его счета, получателем которой является ООО «Авангард».

<дата> Банком на основании распоряжения клиента произведено списание денежных средств со счета истца в размере 100 000 руб. в счет оплаты денежной суммы 100 000 руб., что подтверждается Банком.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что содержащаяся в стандартной форме заявления о предоставлении кредита сумма на оплату дополнительных услуг ««Карты помощи на дорогах» указана не потребителем, а банком, который по потребительскому кредиту на приобретение автомобиля включил в сумму кредита сумму, необходимую для оплаты дополнительной услуги помощи на дороге, на которую начисляются проценты, увеличивая тем самым сумму, подлежащую выплате заемщиком Банку, что ухудшает финансовое положение заемщика. В рассматриваемом случае приобретение дополнительных услуг обусловлено заключением кредитного договора заемщиком с Банком и не зависело от воли заемщика, а значит истец, как сторона в кредитном договоре, был лишен возможности влиять на его содержание и не имел возможности заключить с банком кредитный договор без дополнительных услуг.

Таким образом, отсутствует добровольное волеизъявление истца на приобретение данных услуг за счет кредитных средств.

Поскольку стоимость дополнительных услуг была удержана банком из кредитных средств без установленных законом оснований, следовательно, затраты истца по оплате дополнительных услуг являются убытками, которые были вызваны вынужденным приобретением таких услуг по вине Банка, и поэтому истец вправе требовать с ответчика ПАО «Совкомбанк» их возмещения.

Исходя из целей и смысла данных положений Закона о потребительском кредите, заемщик должен быть информирован кредитной организацией обо всех дополнительных услугах (в том числе оказываемых третьими лицами), которые заемщик обязан приобрести в связи с договором потребительского кредита (займа).

Вместе с тем, в силу приведенных выше норм проверка правомерности действий Банка при оказании дополнительных услуг предполагает проверку добровольности и однозначности формирования и выражения воли потребителя на приобретение таких дополнительных услуг, что в свою очередь, предполагает необходимость предоставления полной информации о таких услугах, обеспечивающей возможность их правильного выбора.

В данном случае, именно Банк не предоставил истцу как потребителю полной информации о дополнительных услугах.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по иску является ПАО «Совкомбанк», с которого следует взыскать уплаченные истцом при заключении кредитного договора денежные средства в размере 100 000 руб. а в иске к ООО «Авангард» и ООО «Челнинский двор» следует отказать. Законных оснований для солидарной ответственности ответчиков в данном случае не имеется.

В удовлетворении требования о взыскании неустойки надлежит отказать в связи со следующим.

В силу статьи 31 Закона Российской Федерации о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещения убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 28 названного закона, если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги). Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

По смыслу приведенных правовых норм взыскание неустойки предусмотрено за нарушение срока возврата уплаченной за работу (услугу) денежной суммы при отказе от исполнения договора в связи с нарушением прав потребителя, в том числе в связи с некачественным оказанием услуг.

Вместе с тем, требования истца о возврате стоимости услуг не связано с некачественным оказанием услуг, поскольку у ФИО1 претензий к качеству услуг не имелось, при этом он сам добровольно отказался от исполнения договора.

Отказ ФИО1 от исполнения договора основан на положениях статьи 32 Закона Российской Федерации о защите прав потребителей, которая не содержит такой меры ответственности исполнителя как неустойка за просрочку возврата уплаченной по договору суммы при добровольном отказе потребителя от исполнения договора.

В силу норм статьи 15 Закона Российской Федерации о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда (статья 15 закона).

Поскольку действиями ответчика ПАО «Совкомбанк» нарушены права потребителя с ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 5 000 руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из принципа правовой определенности, по которой участники правоотношений могут в разумных пределах предвидеть последствия своего поведения, суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа за отказ в удовлетворении требования потребителя в добровольном порядке.

Подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца штраф составляет (100000 руб. + 5000 руб.) *50% = 52500 рублей.

Правовых оснований для снижения штрафа суд не находит.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 874 руб. 32 коп. и с <дата> по день фактического исполнения решения суда.

С учетом того, что требование истца о возврате уплаченных по договору Prestige <число> от <дата> денежных средств в размере 100000 рублей получено ПАО «Совкомбанк» <дата>, обязанность по возврату денежных средств истекла <дата>, с ответчика ПАО «Совкомбанк», в соответствии со ст. 395 ГК РФ, в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 174 руб. 86 коп. и проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму долга в размере 100000 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующем периоде, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы долга.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса.

Суд считает необходимым взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 понесенные им почтовые расходы в размере 172 руб., подтвержденные почтовыми квитанциями.

При подаче иска истец в силу закона был освобожден от уплаты государственной пошлины, которая на основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ и ст.333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию с ответчика ПАО «Совкомбанк» в доход местного бюджета в размере 4026 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <число>) в пользу ФИО1 (паспорт <число>) денежные средства в размере 100 000 руб., уплаченные по договору Prestige <число> от <дата>, 5000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 52500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 174 руб. 86 коп и далее с <дата> по день фактического исполнения обязательства по возврату денежных средств по договору Prestige <число> от <дата>, исходя из расчета ключевой ставки банка России, действующей в соответствующие периоды, а также взыскать почтовые расходы в размере 172 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Авангард» и обществу с ограниченной ответственностью «Челнинский двор» о защите прав потребителей отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <число>) в доход бюджета муниципального образования - Козловского муниципального округа Чувашской Республики государственную пошлину в размере 4026 руб. 00 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Козловский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий судья Т.И. Степанова

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме <дата>