Решение № 2-1344/2019 2-1344/2019~М-1434/2019 М-1434/2019 от 8 декабря 2019 г. по делу № 2-1344/2019

Дело №2-1344/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Октябрьское 09 декабря 2019 года

Пригородный районный суд Республики Северная Осетия-Алания в составе: председательствующего судьи Дзансолова А.Б.,

при секретаре судебного заседания Цириховой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Московский Индустриальный банк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Московский Индустриальный банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении Дополнительного соглашения от ... к Договору ... от ... на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты) от ..., взыскании задолженности по Дополнительному соглашению от ... к Договору ... от ... в размере ... рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей. В обоснование иска указано, что ... Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество) (сокращенное наименование - ОАО «МИнБ», далее по тексту - Банк, Истец), с одной стороны, и ФИО1 ФИО10 (далее по тексту - Держатель, Ответчик, Должник), с другой стороны, заключили Договор ... (далее по тексту - Договор) на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты. Согласно п. 2.1. Договора Банк открывает Держателю текущий счет в валюте, указанной в Заявлении - обязательстве, для проведения расчетов и учета операций, совершенных с использованием Карты и оказывает услуги по его обслуживанию в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России и условиями настоящего Договора. Из п. 2.2. Договора следует, что Банк предоставляет Держателю в пользование Карту, на условиях, оговоренных настоящим договором, и оказывает последнему комплекс услуг по обслуживанию Карты и совершению операций с ее использованием. ... Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество), с одной стороны, и ФИО1 ФИО11 с другой стороны, заключили Дополнительное соглашение ... (далее Соглашение) к Договору ... от ... на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты). Согласно п. 1.1 Соглашения, Банк кредитует счет банковской карты ФИО1 ФИО12. ... для проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковской карты ответчика, предусмотренным в Договоре на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты. В соответствии с п. 1.2 Соглашения максимально допустимая совокупная сумма кредита (лимит кредитования) установлена в размере ... руб. (в редакции Соглашения ... к Дополнительному соглашению от ... к Договору ... от ... года). Согласно п. 1.3 Соглашения, плата за пользование кредитом установлена в размере 18,5% годовых. В силу п. 3.4 Соглашения начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, следующего за днем перечисления суммы кредита (или его части) со ссудного счета на счет банковской карты. Год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисленные за отчетный период проценты выставляются к оплате в месяце, следующем за отчетным месяцем. В силу п. 2.3 Соглашения, предоставление кредита производится путем перечисления Банком на счет банковской карты ответчика суммы, необходимой для оплаты платежных (расчетных) документов по операциям с использованием банковской карты ответчика при недостаточности собственных средств на банковской карте. Датой получения кредита считается день зачисления денежных средств на счет Заемщика. Согласно п. 5.7 Соглашения, исполнение обязательства Заемщика по Дополнительному соглашению ... к Договору ... от ... осуществляется ежемесячными минимальными платежами, которые включают в себя: 5 % от общей суммы задолженности на 1-ое число месяца, следующего за отчетным, сумму начисленных процентов по просроченной задолженности (при наличии), сумму начисленных процентов по срочной задолженности (при наличии), сумму Сверхлимитной задолженности (при наличии), в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным. В соответствии с п. 3.5 Соглашения если Клиент до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, внес сумму минимального платежа, не полностью, проценты на задолженность отчетного периода начисляются по ставке 18,5 %. При этом 26-го числа месяца следующего за отчетным месяцем, непогашенная часть минимального платежа относится на счет просроченной задолженности с начислением процентов в размере 48% годовых, с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения. Согласно п. 3.6 Соглашения, в случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженность) Заемщик уплачивает 48% годовых, от суммы сверхлимитной задолженности, с даты образования сверхлимитной задолженности до даты ее полного погашения. Банк добросовестно исполнил, принятые на себя обязательства по Соглашению, что подтверждается выписками по счету с ... по .... В связи с тем, что ответчик регулярно нарушал обязательства по внесению денежных средств на счет, а в последующем перестал исполнять свои обязательства по Соглашению, банком было направлено письмо-требование от ... с предложением расторгнуть Соглашение в досудебном порядке, а также с уведомлением ответчика о наличии просроченной задолженности по Соглашению, которую Банк просил погасить. По состоянию на ... задолженность ответчика перед Банком по Соглашению составляет ... руб. ... коп., и включает в себя: ... рублей – сумма просроченной задолженности, ... рублей – сумма просроченных процентов, что подтверждается расчетом суммы исковых требований по договору ... от .... В соответствии с ФЗ РФ от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 первой части Гражданского кодекса Российской Федерации о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», вступившим в законную силу с 01.09.2014 г., истец (ПАО «МИнБанк») ... года провел процедуру реорганизации в форме преобразования Открытого Акционерного общества «Московский Индустриальный банк» в Публичное Акционерное общество «Московский Индустриальный банк».

Истец надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. Представитель истца Цвиркун ФИО13 действующий на основании доверенности от ..., просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 ФИО14 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, каких либо заявлений в адрес суда не направил.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, в отсутствие возражений истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как видно из материалов дела, ОАО АКБ «Московский Индустриальный банк» заключило с ФИО1 ФИО15. договор ... от ... на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

Согласно п. 2.1. Договора Банк открывает Держателю текущий счет в валюте, указанной в Заявлении - обязательстве, для проведения расчетов и учета операций, совершенных с использованием Карты и оказывает услуги по его обслуживанию в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России и условиями настоящего Договора.

Из п. 2.2. Договора следует, что Банк предоставляет Держателю в пользование Карту, на условиях, оговоренных настоящим договором, и оказывает последнему комплекс услуг по обслуживанию Карты и совершению операций с ее использованием.

... ОАО АКБ «Московский Индустриальный банк», с одной стороны, и ФИО1 ФИО16 с другой стороны, заключили Дополнительное соглашение к Договору ... от ... на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

Согласно п. 1.1 Дополнительного соглашения, Банк кредитует счет банковской карты ФИО1 ФИО17. ... для проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковской карты клиента, предусмотренным в Договоре на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

В соответствии с п. 1.2 Дополнительного соглашения максимально допустимая совокупная сумма кредита (лимит кредитования) установлена в размере ... руб. (в редакции Соглашения ... к Дополнительному соглашению от ... к Договору ... от ...).

Согласно п. 1.3 Дополнительного соглашения, плата за пользование кредитом установлена в размере 18,5% годовых.

П. 3.4 Дополнительного соглашения усматривается, что начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, следующего за днем перечисления суммы кредита (или его части) со ссудного счета на счет банковской карты. Год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисленные за отчетный период проценты выставляются к оплате в месяце, следующем за отчетным месяцем.

В п. 2.3 Дополнительного соглашения указано, что предоставление кредита производится путем перечисления Банком на счет банковской карты клиента суммы, необходимой для оплаты платежных (расчетных) документов по операциям с использованием банковской карты ответчика при недостаточности собственных средств на банковской карте. Перечисление проводится в пределах лимита установленного в пункте 1.2 настоящего Соглашения. Датой выдачи кредита (части кредита) является дата совершения Банком такого перечисления.

Согласно п. 5.7 Дополнительного соглашения, исполнение обязательства Заемщика по Дополнительному соглашению ... к Договору ... от ... осуществляется ежемесячными минимальными платежами, которые включают в себя: 5 % от общей суммы задолженности на 1-ое число месяца, следующего за отчетным, сумму начисленных процентов по просроченной задолженности (при наличии), сумму начисленных процентов по срочной задолженности (при наличии), сумму Сверхлимитной задолженности (при наличии), в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным.

В соответствии с п. 3.5 Дополнительного соглашения если Клиент погасил общую сумму задолженности в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, плата за пользование кредитом начиная с 1-го числа отчетного месяца и до даты его фактического погашения не взимается; если Клиент внес сумму в размере Минимального платежа, указанную в выписке, в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по ставке, установленной пунктом 1.3. настоящего Соглашения, с даты образования задолженности до даты ее полного погашения. Начисленные проценты включаются в расчет очередного Минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчетного месяца: если Клиент до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, внес сумму Минимального платежа не полностью, проценты на задолженность отчетного периода начисляются по ставке, установленной пунктом 1.3. настоящего Соглашения. При этом 26-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, непогашенная часть Минимального платежа относится на счет просроченной задолженности с начислением процентов в размере 48% годовых, с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения. Сумма просроченной задолженности и начисленных на нее процентов по нему включается в расчет очередного Минимального платежа.

Согласно п. 3.6 Дополнительного соглашения, в случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженность) клиент уплачивает 48% годовых, от суммы сверхлимитной задолженности, с даты образования сверхлимитной задолженности до даты ее полного погашения.

Из расчета задолженности по договору ... от ... видно, что ФИО1 ФИО18 исполнил обязательства по договору, вследствие чего у него на ... образовалась задолженность, составившая ... рублей, из которой: просроченная задолженность – ... рублей, задолженность по процентам – ... рублей.

Размер задолженности, представленный истцом, является обоснованным и арифметически правильным.

Между тем, сведения о погашении указанной задолженности ответчиком ФИО1 ФИО19 отсутствуют.

Согласно части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о расторжении договора, досрочном возврате суммы задолженности по Дополнительному соглашению и процентов по нему от ... ответчиком оставлено без внимания. Данные о направлении ответа на указанное предложение отсутствуют.

При таких обстоятельствах, Дополнительное соглашение от ... к Договору ... от ... на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты) от ..., подлежит расторжению.

Согласно пункту 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Вместе с тем, указанные последствия, вызванные расторжением договора, наступают на будущее время и в силу общих норм обязательственного права (статьи 307, 408 ГК РФ) не прекращают возникших ранее договорных обязательств должника, срок исполнения которых уже наступил.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям и заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа.

Из содержания приведенных норм следует, что расторжение договора займа (кредита) влечет прекращение обязательств, сторон на будущее, но не прекращает обязательств заемщика по возвращению уже полученного кредита и уплаты, предусмотренных статьей 809 ГК РФ процентов за весь период пользования кредитом до момента его возврата.

Частью 5 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Исходя из указанных норм закона, в связи с неисполнением обязательств по Дополнительному соглашению от ... к Договору ... от ... на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты) от ... с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере ... рублей.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение ... от ... об уплате истцом государственной пошлины за обращение в суд с настоящим иском в размере ... рубля.

Сведениями об освобождении ответчика от уплаты государственной пошлины суд не располагает, в связи с чем, сумма уплаченной истцом государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО «Московский Индустриальный банк», удовлетворить.

Расторгнуть Дополнительное соглашение от ... к Договору ... от ... на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты от ..., заключенное между ОАО АКБ «Московский Индустриальный банк» и ФИО1 ФИО20.

Взыскать с ФИО1 ФИО21 в пользу в пользу ПАО «Московский Индустриальный банк» сумму задолженности по Дополнительному соглашению от ... к Договору ... от ... в размере ... копеек, из которых: ... рублей – сумма просроченной задолженности; ... рублей – сумма просроченных процентов.

Взыскать с ФИО1 ФИО22 в пользу ПАО «Московский Индустриальный банк» государственную пошлину в размере ... рубля ... копеек.

Ответчик вправе подать в ... районный суд РСО-Алания заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья А.Б. Дзансолов