Решение № 2-1233/2024 2-155/2025 2-155/2025(2-1233/2024;)~М-931/2024 М-931/2024 от 19 января 2025 г. по делу № 2-1233/2024

Дело 2-155/2025 24RS0057-01-2024-001701-39


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шарыпово 20 января 2025 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Рудь А.А.,

при секретаре судебного заседания Шанкиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», кредитор) обратился в суд с иском к ответчику (заемщику) ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному между сторонами по делу 15.01.2013, в общей сумме 345 516,50 рублей.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 229 040 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 200 000 рублей выданы Заемщику через кассу Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 29 040 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 7 388,83 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. В связи с чем, 12.10.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 11.11.2014. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 20.09.2024 задолженность Заемщика по Договору составляет 345 516,50 рублей, из которых: сумма основного долга - 196 268,15 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 27 945,62 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 100 286,33 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 21 016,40 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО2 (по доверенности) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно отзыва на иск просила суд отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока обращения в суд с исковыми требованиями.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьями 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и следует из кредитного договора № от 15.01.2013, ООО ХКФ Банк предоставило ФИО1 (заемщику) кредит в сумме 229 040 руб., сроком на 60 месяцев, под 29,90 % годовых, ПСК 34,82%, дата перечисления первого ежемесячного платежа 04.02.2013, ежемесячная сумма платежа 7 388,83 руб., начало платежного периода 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

В соответствии положениями раздела II условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (пункт 1).

Процентный период - это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения (пункт 1.1).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (пункт 1.2,). При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения.

На основании пункта 1.4 раздела II условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа (пункт 2 раздела III условий договора).

Согласно пункту 3.2 части 1 Тарифов банка штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно составляет 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Кредитор свое обязательство по кредитному договору перед ответчиком выполнил, предоставив кредит в размере 229 040 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 15.01.2013 года по 08.09.2024 года.

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета, заемщиком ФИО1 нарушались условия кредитного договора, последний платеж произведен в 10.06.2014 года, в связи с чем, 12.10.2014 ООО ХКФ Банк выставило ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в сумме 345 516,50 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления письменного требования.

Факт получения указанного требования ответчик не оспаривает, доказательства погашения задолженности перед банком, а также контррасчет задолженности суду не представил, требование истца не исполнил.

Согласно расчета, приложенному к иску, задолженность ответчика перед кредитором по состоянию на 08.09.2024 составляет 345 516.50 рублей, из которых: сумма основного долга - 196 268,15 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 27 945,62 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 100 286,33 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 21 016,40 рублей.

Расчет задолженности проверен судом, ответчиком не оспорен. Платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме.

Возражая относительно исковых требований, стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в абзаце первом п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43), в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суду надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

При этом, на основании п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации из срока исковой давности следует исключить срок с момента обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и до момента отмены мировым судьей вынесенного им судебного приказа по заявлению ответчика.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 345 516,50 руб. взыскатель ООО «ХКФ Банк» обратился к мировому судье судебного участка № 130 в г. Шарыпово Красноярского края 05.07.2019.

Мировым судьей судебного участка № 130 в г. Шарыпово Красноярского края судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору вынесен 30.07.2019, после чего определением мирового судьи судебного участка № 130 в г. Шарыпово Красноярского края от 16.08.2019 указанный судебный приказ отменен на основании письменных возражений должника ФИО1.

Таким образом, срок исковой давности был приостановлен с 05.07.2019 года по 16.08.2019 года (1 месяц 10 дней).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 20.09.2024, то есть более чем через шесть месяцев с даты отмены мировым судьей судебного приказа, в связи с чем, для правильного исчисления срока исковой давности необходимо применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения истца за судебным приказом, а также период, в течение которого подан настоящий иск после отмены судебного приказа.

Исчисляя срок исковой давности за три года до обращения истца с настоящим иском в суд (20.09.2024), исключая срок судебной защиты (1 месяц 10 дней), который не учитывается при исчислении срока исковой давности, суд считает, что срок исковой давности пропущен, поскольку срок исковой давности, исчисленный из расчета (20.09.2024 (дата обращения в суд с настоящим иском) – (3 года 1 месяц 10 дней (судебная защита в приказном порядке с 05.07.2019 по 16.08.2019) истек 10.08.2021 года.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца ООО «ХКФ Банк» заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, о применении которого в суде заявлено стороной ответчика, что в силу абзаца второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.01.2013, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения суда (принятия решения суда в окончательной форме).

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 20 января 2025 года.

Решение в окончательной форме составлено 24 января 2025 года.

Председательствующий: подпись

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>