Решение № 2-92/2020 2-92/2020~М-84/2020 М-84/2020 от 28 октября 2020 г. по делу № 2-92/2020

Дело № 2-92/2020

УИД 58RS0002-01-2020-000229-54


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Спасск

Пензенской области 29 октября 2020 года

Спасский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Артамоновой Г.А.,

при секретаре судебного заседания Основиной Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Лидер» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Лидер» (коллекторское агентство) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 30 октября 2013г. между ООО «Номос-Банк» (08 июля 2013г. реорганизован в ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие») и ФИО1 был заключен кредитный договор № АРР_281013170741083, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 рублей на срок с 30 октября 2013г. по 30 октября 2018г., под 18,9 процентов годовых, с ежемесячной оплатой 10 числа. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств ежемесячного платежа, включая несвоевременную уплату комиссий подлежит оплате неустойка в размере 0,5 процентов от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. В настоящее время у ФИО1 имеется просроченная задолженность в размере 231 718,60 рублей. Согласно кредитному договору заемщик выразил согласие на уступку прав (требований) третьим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций. 23 марта 2017г. между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ООО «Эксперт-Финанс» был заключен договор уступки прав требования № 2303-17. 16 апреля 2018г. между ООО «Эксперт-Финанс» (цедент) и ООО «Лидер» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № 15/1, согласно которому последнему были переданы права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, в том числе по вышеуказанному кредитному договору заемщика ФИО1 в размере 231 718,60 рублей. 28 мая 2018г. ООО «Лидер» направил должнику уведомление о переходе прав и претензию о погашении задолженности, которая проигнорирована. 23 июня 2020г. истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 Судебный приказ отменен определением от 27 июля 2020г. Ссылаясь на нормы статей 307, 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №АРР_281013170741083 от 30 октября 2013 года в размере 231 718,60 рублей, из которых: остаток задолженности по основному долгу - 165 323,12 рублей, проценты за пользование денежными средствами - 66 395,48 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 517,19 рублей (л.д.9-10,14).

Представитель истца ООО «Лидер» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением о вручении (л.д.63).

При предъявлении иска содержится ходатайство представителя истца -генерального директора ООО «Лидер» ФИО2 (л.д.15) о рассмотрении дела без участия представителя, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.10).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом – судебной повесткой, направленной заказным письмом, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.64). В адресованном суду письменном заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что 30 октября 2013г. он взял кредит, который оплачивал до 2015 года. Затем за совершение преступления по ч.3 ст.264 УК РФ отбывал наказание в колонии-поселении. В настоящее время лишен права управления транспортными средствами, в связи с чем не трудоустроен (л.д.45).

Представители третьих лиц, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца: 1) ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», 2) ООО «Эксперт-Финанс» - в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом (л.д.65-66, 74-75).

Представитель ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» ФИО3 (по доверенности № 4ф/745 от 13 января 2020г. со сроком действия по 16 июля 2024г. – л.д.72-73) в письменном отзыве на исковое заявление просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что между ОАО «Номос-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №АРР_281013170741083 от 30 октября 2013г. о предоставлении денежных средств в размере 200 000 рублей, под 18,9 % годовых на срок до 30 октября 2018г. В соответствии с решениями Общего собрания акционеров наименование банка изменено на ОАО Банк «ФК Открытие» (протокол № 2 от 09 апреля 2014г.), а затем на ПАО Банк «ФК Открытие» (протокол № 4 от 23 сентября 2014г.). 23 марта 2017г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Эксперт-Финанс» заключен Договор № 2303-17 уступки прав (требований). Согласно реестру уступаемых прав требования от 23 марта 2017г. уступленное право требования по указанному кредитному обязательству ФИО1 значится под порядковым № 3529. На момент передачи проблемного актива по Договору цессии задолженность ФИО1 по кредитному договору составляла 231 718,60 рублей. В связи с чем ООО «Эксперт-Финанс» в силу договора цессии обладает правом требования возврата долга ФИО1 по кредитному договору, включая сумму основного долга, процентов и иных платежей (пени, неустойки, штрафы). В отношении переуступки прав требований по кредитному обязательству ФИО1 от ООО «Эксперт-Финанс» к истцу ООО «Лидер» банк информацией не обладает (л.д.69-71).

От третьего лица ООО «Эксперт-Финанс» сведений о причинах неявки и возражений по исковым требованиям суду не предоставлено, ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявлено.

Кроме этого лица, участвующие в деле, заблаговременно извещены путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Спасского районного суда Пензенской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»:

http:// bednodemyanovsky.pnz.sudrf.ru (л.д.76).

На основании ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

По смыслу ст.35 ГПК РФ личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ судом постановлено провести настоящее судебное заседание в отсутствие участников судебного разбирательства.

Изучив материалы дела, оценив доказательства, имеющие значение для рассмотрения дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ (здесь и далее – в редакции на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

Таким образом, по общему правилу законом допускается уступка прав кредитора к другому лицу без согласия должника.

Материалами дела подтверждается, что 28 октября 2013г. ФИО1 обратился в ОАО «НОМОС-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредита в размере 200 000 рублей на срок 60 месяцев по программе «Номос-Профессионал» (л.д.21-22).

30 октября 2013 года между ОАО «Номос-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №АРР_281013170741083 (далее – кредитный договор или договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 200 000 рублей на срок с 30 октября 2013г. по 30 октября 2018г. с процентной ставкой 18,9 % годовых (л.д.18-19). Полная стоимость кредита составила 20,62 % годовых (л.д.23).

Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что кредит считается выданным, а обязательства кредитора надлежаще исполненными с момента зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика в ОАО «Номос-Банк», указанный заемщиком в заявлении о погашении задолженности по кредитному договору с физическим лицом (л.д.18).

Кредит считается возвращенным, а обязательства заемщика надлежаще исполненными с момента исполнения заемщиком обязанности, предусмотренной п.3.3.4 договора в срок не позднее 30 октября 2018 года (п.2.2 кредитного договора) (л.д.18).

В соответствии с п.3.3.4 кредитного договора заемщик обязался осуществить погашение кредита и уплату процентов по нему в полном объеме, размещая для этих целей на счете погашения в дату погашения кредита сумму платежа, определенную графиком (л.д.18 оборот).

Согласно п.2.3 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами за исключением первого и последнего платежа, согласно графику погашения задолженности, указанному в Приложении № 1 к договору. Предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту и уплата процентов производится путем списания денежных средств со счетов заемщика, указанного им в качестве счета для погашения задолженности по кредиту в заявлении о погашении задолженности, а также, указанного в качестве счета для досрочного погашения задолженности по кредиту в заявлении о погашении задолженности в указанную в графике дату платежа в следующей очередности: погашение процентов по кредиту; погашение задолженности по основному долгу кредита (л.д.18).

В соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору ежемесячный платеж установлен в размере 5220 рублей (за исключением первого платежа - 1139,18 руб., последнего - 836,80 руб.), в срок до 10 числа каждого месяца (л.д.19об.-20об.).

Согласно п.2.6 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в п.1.1 договора (т.е. 18,9 % годовых), на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту в порядке, оговоренном в настоящем договоре. Начисление процентов производится со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического возврата включительно (л.д.18об.).

В соответствии с п.2.7 кредитного договора при несвоевременном погашении кредита кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,50 % (ноль целых пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, со счетов заемщика, указанных в заявлении о погашении задолженности (л.д.18об.).

В п.2.8 договора установлена очередность погашения в первоочередном порядке по просроченным обязательствам (л.д.18об.-18а).

Таким образом, по условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных договором, а за несвоевременное погашение – неустойку.

Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику ФИО1 денежные средства в размере 200 000 рублей, что подтверждается выпиской по кредитному договору №АРР_281013170741083 от 30 октября 2013 года, выпиской из лицевого счета № <***> за период с 11 апреля 2014г. по 24 сентября 2020г. (л.д.53, 54-58).

Получение кредита ответчиком не оспаривается.

Кредитный договор не расторгнут, является действующим и подлежит исполнению.

В силу п.3.2.4 кредитного договора заемщик выразил согласие, что в ходе взыскания задолженности кредитор имеет право передавать сведения о заемщике, указанные в настоящем договоре, его персональные данные и иные сведения третьим лицам, а также привлекать в целях исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему кредитному договору третьих лиц (в том числе коллекторские агентства) с предоставлением им указанных сведений (л.д.18об.).

Решением общего собрания акционеров от 09 апреля 2014г. наименование ОАО «Номос-Банк» изменено на ОАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», а решением от 23 сентября 2014г. - изменено на ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (л.д.70-71).

23 марта 2017 года между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» (цедент) и ООО «Эксперт-Финанс» (цессионарий) был заключен Договор № 2303-17 уступки прав (требований), по условиям которого, цедент уступил, а цессионарий принял права (требования) к должникам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, в том числе право на основной долг, начисленные к дате перехода прав требования, на неуплаченные проценты, комиссии, штрафы и пени, установленные кредитными договорами в пределах присужденных судебными органами, по исполнительным листам, сумм согласно приложению № 1, указанному в Реестре заемщиков от 24 марта 2017г., где под № 6389 значится кредитный договор № АРР_281013170741083 от 30 октября 2013г., заключенный с ФИО1 (л.д.26-27,28-29).

16 апреля 2018г. между ООО «Эксперт-Финанс» (цедент) и ООО «Лидер» (цессионарий) заключен Договор уступки прав (требования) № 15/1 с дополнительным соглашением к нему от 09 июня 2018г., по условиям которого от цедента к цессионарию перешли права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований) согласно Акту приема-передачи прав (требований) от 16 апреля 2018г., где значится тот же кредитный договор № АРР_281013170741083 от 30 октября 2013г., заключенный с ФИО1, указан размер задолженности 231 718,60 рублей, в том числе основной долг – 165 323,12 рублей, проценты, штрафы, пени, комиссии – 66 395,48 рублей (л.д.30-32).

28 мая 2018г. ООО «Лидер» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу по вышеназванному Договору цессии, а также претензию о полном погашении образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору № АРР_281013170741083. в добровольном порядке в размере 231 718,60 рублей (л.д.33,34).

Претензия истца ответчиком проигнорирована. До настоящего времени задолженность не погашена.

Исходя из выписки по счету, ФИО1 воспользовавшись предоставленными ему банком кредитными денежными средствами, взятые на себя по кредитному договору обязательства исполнял ненадлежащим образом. С марта 2015 года и до настоящего времени ни одного платежа по кредиту не произвел(л.д.57-58).

Ненадлежащее исполнение обязательств привело к возникновению задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика ФИО1 перед истцом ООО «Лидер» составляет 231 718,60 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 165 323,12 рублей, проценты за пользование денежными средствами – 66 395, 48 рублей (л.д.17).

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, свои контррасчеты он суду не предоставил.

Расчет задолженности по кредиту, предоставленный истцом, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не опровергнут, принимается судом.

Таким образом, ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятые на себя обязательства, в связи с чем, за ним образовалась указанная просроченная задолженность по кредиту.

Как подтверждается материалами дела, 17 июля 2020г. мировым судьей судебного участка в границах Спасского района Пензенской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Лидер» задолженности по кредитному договору № АРР_281013170741083 от 30 октября 2013г. в размере 231 718,60 рублей, который 27 июля 2020г. отменен на основании заявления ФИО1 (л.д.35).

В соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено суду относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении им условий кредитного договора, необоснованности расчета взыскиваемых сумм, доказательств погашения вышеуказанной задолженности.

Учитывая изложенные обстоятельства дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 517,19 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Лидер» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Лидер» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 344301001, БИК 041806647, дата государственной регистрации 02 марта 2018 года, юридический адрес: 400048, <...>) задолженность по кредитному договору от 30 октября 2013 года № АРР_281013170741083 в размере 231 718 (двести тридцать одна тысяча семьсот восемнадцать) рублей 60 копеек, из которых: основной долг – 165 323 рубля 12 копеек, просроченные проценты – 66 395 рублей 48 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Лидер» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 344301001, БИК 041806647, дата государственной регистрации 02 марта 2018 года, юридический адрес: 400048, <...>) судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 5 517 (пять тысяч пятьсот семнадцать) рублей 19 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Пензенский областной суд через районный суд.

Председательствующий: - П/П

Решение принято в окончательной форме 02 ноября 2020 года

Председательствующий: - П/П