Решение № 2-731/2018 2-731/2018~М-734/2018 М-734/2018 от 9 октября 2018 г. по делу № 2-731/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2018 года с. Новобелокатай

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зиангировой Э.Д.

с участием помощника прокурора Белокатайского района РБ Валитов А.Ю.,

при секретаре Пономаревой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению прокурора Белокатайского района РБ в интересах неопределенного круга лиц к обществу с ограниченной ответственностью «ЗаЩита» об устранении нарушений федерального законодательства,

У С Т А Н О В И Л:

Прокурор Белокатайского района обратился в суд с иском к ООО «ЗаЩита» о признании незаконными действий юридического лица ООО «ЗаЩита» по осуществлению профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лицам, а также запрете осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов по тем основаниям, что в ходе проведения прокурорской проверки было установлено, что ООО «ЗаЩита» осуществляет деятельность по предоставлению гражданам займов по адресу: <адрес>, а именно заключает договоры займов с физическими лицами сроком на 36 месяцев на сумму 453026,00 рублей на приобретение объектов индивидуального жилищного строительства. Всего за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЗаЩита» заключено 49 договоров займа с физическими лицами на общую сумму 21884 548,00 рублей. Вместе с тем в соответствии с положениями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. Поскольку ООО «ЗаЩита» к таким лицам не относится, следует, что ответчик осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов незаконно - без государственной регистрации в качестве микрофинансовой организации, при отсутствии права на осуществление указанного вида деятельности. ООО «ЗаЩита» в государственном реестре микрофинансовых организаций не состоит, к указанным в статье 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» категориям организаций не относится и соответственно не имеет право на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

В судебном заседании помощник прокурора Белокатайского района РБ Валитов А.Ю. поддержал требования, изложенные в исковом заявлении, просил суд признать незаконными действия ООО «ЗаЩита» по осуществлению профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лицам, а также запретить ООО «ЗаЩита» осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Также в дополнение суду показал, что ответчик находится в стадии ликвидации юридического лица, но на сегодняшний день ООО «ЗаЩита» не ликвидировано

Ответчик – представитель ООО «ЗаЩита» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, конверт с судебным извещением возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения»

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенного ответчика

Выслушав истца, проверив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 5 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.

Согласно статье 4 вышеуказанного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными, организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Из содержания части 1 статьи 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций к которым относятся лица, осуществляющие следующие виды деятельности: профессиональных участников рынка ценных бумаг; управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; акционерных инвестиционных фондов; клиринговую деятельность; деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; деятельность организатора торговли; деятельность центрального депозитария; репозитарную деятельность; деятельность субъектов страхового дела; негосударственных пенсионных фондов; микрофинансовых организаций; кредитных потребительских кооперативов; жилищных накопительных кооперативов; бюро кредитных историй; актуарную деятельность; кредитных рейтинговых агентств; сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; ломбардов.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ООО «ЗаЩита» в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществляло деятельность по предоставлению гражданам займов по адресу: <адрес>. Всего за данный период времени ответчик заключил 49 договоров займов с физическими лицами сроком на 36 месяцев на сумму 453026,00 рублей с каждым, на приобретение объектов индивидуального жилищного строительства, всего на общую сумму 21884 548,00 рублей (копии договоров в материалах дела имеются)

Вместе с тем, согласно действующему законодательству профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется только определенным кругом юридических лиц, а именно: кредитными организациями, которые делятся на банки и небанковские кредитные организации, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности, в свою очередь небанковские кредитные организации могут совершать только отдельные виды банковских операций. Деятельность указанных организаций регламентируется Федеральными законами «О ломбардах» от 19 июля 2007 № 196-ФЗ, «О кредитной кооперации» от 18 июля 2009 N 190-ФЗ, «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02 июля 2010 N 151-ФЗ, «О сельскохозяйственной кооперации» от 08 декабря 1995 N 193-ФЗ.

Основным содержанием деятельности указанных организаций является: для ломбардов - предоставление физическим лицам займов, обеспеченных залогом вещей; для кредитных кооперативов - финансовая взаимопомощь членов кооператива, в том числе посредством предоставления им займов; для микрофинансовых организаций - предоставление микрозаймов.

Согласно сведений их ЕГРЮЛ, дополнительным видом деятельности ООО «ЗаЩита» является предоставление займов и прочих видов кредита, при этом согласно положений Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Вышеуказанный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону.

На сегодняшний день деятельность указанных организаций помимо Федерального закона № 353-ФЗ регламентируется Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 151- ФЗ), Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Основным содержанием деятельности указанных организаций, как это установлено в специальных законах, является: для ломбардов предоставление физическим лицам займов, обеспеченных залогом вещей; для кредитных кооперативов - финансовая взаимопомощь членов кооператива, в том числе посредством предоставления им займов; для микрофинансовых организаций - предоставление микрозаймов.

Регулирование деятельности микрофинансовых организаций осуществляется Банком России, которые согласно п. 3 ст. 14 Федерального закона № 151-ФЗ осуществляет установленные функции.

Согласно ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование), микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;

В силу ст. 3 Федерального закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона № 151-ФЗ внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 5 Федерального закона № 151-ФЗ юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра. Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для микрофинансовых организаций, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации.

Между тем, в государственном реестре микрофинансовых организаций, размещенном на официальном сайте Службы Банка России по финансовым рынкам в сети Интернет: http://www.cbr.ru/, сведения об ООО «ЗаЩита» отсутствуют, т.е. в государственном реестре микрофинансовых организаций ООО «ЗаЩита» не состоит, к указанным в статье 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» категориям организаций не относится и соответственно не имеет права осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Таким образом, суд, установив в судебном заседании, что деятельность ООО «ЗаЩита» по предоставлению гражданам займов, является незаконной, находит требования прокурора законными и обоснованными, ввиду чего признает действия юридического лица ООО «ЗаЩита» по осуществлению профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лица незаконной, и запрещает ответчику осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов

При этом, суд в силу положений ст. 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ч. 3 ст. 35 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации» находит настоящее обращение прокурора поданным в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц, ввиду чего полагает, что данные требования заявлены надлежащим истцом.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление прокурора Белокатайского района РБ в интересах неопределенного круга лиц к обществу с ограниченной ответственностью «ЗаЩита» об устранении нарушений федерального законодательства, удовлетворить

Признать незаконными действия юридического лица - общества с ограниченной ответственностью «ЗаЩита» (ИНН №) по осуществлению профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лицам

Запретить обществу с ограниченной ответственностью «ЗаЩита» (ИНН №) осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке через Белокатайский межрайонный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составить к 12 октября 2018 года.

Председательствующий

судья: Зиангирова Э.Д.