Решение № 2-361/2019 2-361/2019~М-288/2019 М-288/2019 от 5 августа 2019 г. по делу № 2-361/2019

Дело <число>

УИД 21RS0<число>-49


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2019 года <адрес>

Козловский районный суд Чувашской Республики

в составе судьи Филиппова А.Н.,

при секретаре ФИО4,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 148847,58 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4176,95 руб.,

установил:

Акционерное общество «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 148847,58 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4176,95 руб. В обоснование исковых требований указано, что <дата> на основании ФИО2 между АО «ФИО1» и ФИО3 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты <число> с установленным договором лимитом кредитования. <дата> ФИО7 открыл на имя ФИО3 банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО2, изложенного в ФИО2 от <дата>, Условиях и Тарифах по картам «ФИО1», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО2 счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» содержатся в ФИО2 от <дата>, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», являющихся неотъемлемыми частями договора. ФИО2 своей подписью в ФИО2 от <дата> подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «ФИО1», Тарифы по картам «ФИО1».

В период с <дата> Должником были совершены расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. Погашение задолженности ФИО2 должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания ФИО7 в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования ФИО7 – выставлением Заключительного счета – выписки. В целях подтверждения права пользования картой ФИО2 обязался в соответствии с Договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, ФИО7 потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку от <дата> со сроком оплаты до <дата>. Требования ФИО7 об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности ответчиком до настоящего момента не исполнены и составляют 148847,58 рублей. Ссылаясь на изложенные обстоятельства и нормы законодательства, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 148847,58 руб., из которых: 141789,76 руб. – сумма основного долга, 5057,82 руб. – проценты по кредиту, 2000 руб. – плата за пропуск минимального платежа и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4176,95 руб.

Истец - АО «ФИО1», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание явку представителя не обеспечил. Представитель истца - ФИО5, действующая на основании доверенности, в исковом ФИО2 просила рассмотреть дело без участия представителя АО «ФИО1», выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала. Также представила ходатайство, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В силу требований ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные данным Кодексом, и другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

С учетом изложенного, в целях своевременного разрешения спора и соблюдения процессуальных сроков, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Исследовав представленные письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Подписывая ФИО2 о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, ФИО3 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с Условиями и Тарифами, действующими на дату подписания ею настоящего ФИО2, подтвердила согласие с размером процентной ставки по кредиту (29% годовых), а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита. ФИО3 обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1», Тарифы по кредитам «ФИО1».

Распиской ФИО3 подтверждается получение кредитной карты <число> с лимитом 10000 рублей.

Тарифным планом ТП 1 установлен размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) – 23 %. Минимальный платеж, то есть сумма, денежных средств, которую ФИО2 размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, - 4%. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей.

Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО1» определяют порядок предоставления и обслуживания карт, регулируют отношения, возникающие в связи с этим между ФИО2 и ФИО7 (п.2.1 Условий). Договор заключается, в том числе, путем акцепта ФИО2 (оферты) ФИО2. В этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта ФИО2. Акцептом ФИО2 (оферты) являются действия ФИО7 по открытию ФИО2 счета (п.2.2.2.). Пунктом 2.7 установлено, что ФИО7 устанавливает ФИО2 лимит.

ФИО7 в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями, производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате ФИО2 в порядке, предусмотренном Условиями. ФИО7 наряду с вышеуказанными комиссиями и платами вправе требовать с ФИО2 платежи, предусмотренные Условиями ФИО7 и Тарифами, комиссии и платы, уплата которых предусмотрена отдельными соглашениями (п.4.5 Условий). В пункте 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» указано, что срок погашения задолженности, включая возврат ФИО2 ФИО7 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО7 - выставлением ФИО2 заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления ФИО7 требования об этом. Днем выставления ФИО7 ФИО2 заключительного счета-выписки является день его формирования и направления ФИО2. В соответствии с п. 7.10 Условий ФИО2 обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО7 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО7 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями ФИО7 и Тарифами.

ФИО7 по своему усмотрению вправе определять момент востребования кредита и потребовать погашения ФИО2 задолженности в полном объеме, сформировав и направив ФИО2 Заключительный Счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения ФИО2 своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями (п. 8.15).

<дата> ФИО7 сформировал и выставил ФИО2 ФИО3 Заключительный счет – выписку на сумму 148847,58 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от <дата> отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № <адрес> от <дата><число> о взыскании с должника ФИО3 в пользу акционерного общества «ФИО1» задолженности по кредитному договору <число> в размере 148847,58 рублей за период с <дата> по <дата>, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2088,48 рублей.

Как следует из представленного ФИО7 расчета, задолженность ФИО3 по договору <число> от <дата> составляет 148847,58 рублей за период с <дата> по <дата>, которая состоит из: 141789,76 руб. – сумма основного долга, 5057,82 руб. – проценты за пользование по кредитом, 2000 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При этом обязательства могут возникать, в частности, из договора (ч. 2 ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 819 - 820 ГК РФ по кредитному договору ФИО7 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <дата><число> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Суд считает установленным, что <дата> на основании ФИО2 ФИО3 между АО «ФИО1» и ФИО3 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты <число> с установленным договором лимитом кредитования 10000 рублей.

Подписывая ФИО2, ФИО3 подтвердила, что полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия Договора о карте, Условия предоставления и обслуживания Карт «ФИО1», Тарифы по картам «ФИО1».

ФИО7 свои обязательства по договору выполнил, <дата> открыл на имя ответчика банковский счет, тем самым совершил действия по принятию предложения ФИО3, изложенного в ФИО2 от <дата>, а также выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на ее имя счета.

В период с <дата> по <дата> совершались операции по карте, что подтверждается соответствующей выпиской.

Как следует из представленных документов, ответчик, в нарушение условий договора, допустил просроченную задолженность по кредиту.

В материалах дела отсутствуют доказательства возврата заемщиком ФИО7 кредита и процентов за пользование им.

Направление в адрес ответчика Заключительного счета – выписки от <дата> и требования ФИО7 об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности в размере 148847,58 рублей в срок до <дата>, ответчиком до настоящего момента не исполнены.

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, задолженность ФИО3 по договору <число> от <дата> составляет 148847,58 рублей.

Сторона ответчика возражений против методики и правильности указанного расчета не представила.

Сомнений в правильности расчета истца у суда не возникло, в связи с чем, необходимости повторно приводить данные произведенного расчета суд не усматривает.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд учитывает следующее.

Частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1», являющихся неотъемлемой частью договора о карте, ФИО7 вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита ФИО7 и потребовать погашения ФИО2 задолженности в полном объеме, сформировав и направив ФИО2 заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения ФИО2 своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия Карты.

В пункте 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» указано, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат ФИО2 ФИО7 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО7. С целью погашения ФИО2 задолженности ФИО7 выставляет ФИО2 заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено ФИО2 в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО7 требования об этом. Днем выставления ФИО7 ФИО2 заключительного счета-выписки является день его формирования и направления ФИО2.

При таких обстоятельствах, условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования ФИО7 задолженности, путем формирования и направления в адрес ФИО2 заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения ФИО2 своих обязательств.

Как видно из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО3 своих обязательств по договору, ФИО7 был сформирован и направлен в ее адрес заключительный счет-выписка, где срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до <дата>. Поэтому с <дата> началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1».

Учитывая изложенное, трехлетний срок исковой давности истекал <дата>, в то время как ФИО2 о выдаче судебного приказа предъявлено в суд ФИО7 в 2018 году.

При таких обстоятельствах, ходатайство ответчика о применении срока исковой давности подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ФИО1» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 148847,58 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4176,95 руб., отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Козловский районный суд Чувашской Республики.

Судья А.Н. Филиппов

Мотивированное решение изготовлено <дата>