Решение № 2-1586/2019 2-1586/2019~М-1114/2019 М-1114/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-1586/2019

Дело №2-1586/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года г. Уфа РБ

Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Харламов Д.А.,

при секретаре судебного заседания Хазиахметовой Э.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец мотивировал свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик) заключен договор потребительского кредита № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Должнику денежные средства в размере 750 000.00 рублей со взиманием за пользование кредитом 22,9 % годовых. Срок возврата кредита - 60 месяцев (пункт 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). ДД.ММ.ГГГГ Должник предоставил в Банк Заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, предоставление дистанционного банковского обслуживания №, согласно которому Банк и Должник заключили два договора:

- Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения Должника в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила ДКО), согласно Заявлению.

- Договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения Должника в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила ДБО).

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО Должнику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Rctail (далее - Система PSB-Retail), выдан номер Клиента и пароль для доступа в Систему PSB-Retail. Доступ осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации Клиента (п. 3.1.3 Правил ДБО).

Идентификация клиента осуществляется для определения Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором Клиента является номер Клиента в Системе PSB-Retail. Аутентификация производится при использовании каналов доступа для подтверждения Клиентом принадлежности идентификатора Клиенту путем проверки Банком пароля (последовательность символов, известная только Клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и(или) информационного сообщения производится самим Клиентом.

Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения — Таблицы разовых ключей и(или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код» (п. 2.1.7 Правил ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ в 13:36 в Мобильном приложении PSB-Mobile в рамках Системы PSB-Retail Должник осуществил вход в Систему PSB-Retail и в целях заключения с Банком Кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления Должником. После нажатия кнопки «Выполнить» па экранной форме «Подтверждение операции» Должник подписал Заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».

Все изложенные выше действия Должника содержатся в журнале логов (записей) действий Системы PSB-Retail.

В силу абз. 2 П. 1.13 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-ltetail в ПАО «Промсвязьбанк», являющихся частью Договора ДБО, сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в Системе на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка и скрепленные печатью Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения Сторонами операций и действий (в том числе Системой автоматически), предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы.

Таким образом, в предусмотренном п.п. 1.6, 5.1 Правил ДБО порядке, Должник направил в Банк Заявление на заключение договора потребительского кредита № (оферту) (далее — Заявление) на условиях, указанных в приложенных к заявлению Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО "Промсвязьбанк" для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (Общие условия договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 2.1 Правил предоставления кредитов па потребительские цели ПАО "Промсвязьбанк" для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, являющихся Приложением № к Правилам ДКО (далее — Правила предоставления кредитов), Банк акцептовал заявление Должника, путем зачисления суммы кредита на банковский счет Должника, что подтверждается выписками по счету Должника.

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 432, 820, п.п. 2, 3 СТ. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, п. 2 ст. 5, п. 2, 3 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Кредитный договор был заключен путем направления Должником в Банк Заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью Должника, и акцепта Банком оферты Должника путем зачисления суммы кредита на банковский счет Должника.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 2,3 Правил предоставления кредитов Должник обязался не позднее 20 числа каждого календарного месяца и в соответствии с Графиками погашения (информационным расчетом), которые размещены в личном кабинете Ответчика в Системе PSB-Retail (пункта 16.1 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита), производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

П. 12 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом в сроки, установленные пунктам 6 Индивидуальных условий Договора взимаются пени в размере 0.06% от суммы Просроченной задолженности по основному долгу и/или Просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), по не более 20% годовых.

После окончания срока возврата кредита Должником не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам.

В соответствии с я. 16.2 Индивидуальных условий Кредитного договора должник был информирован о наличии просроченной задолженности путем направления Банком SMS-Сообщения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с. задолженность по Кредитному договору № Должника перед Банком составляет 788 387,54 рублей, в том числе:

698 554,63 рублей — размер просроченной задолженности по основному долгу;

89 832,91 рублей — размер просроченной задолженности по процентам.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 788 387,54 руб., в том числе: 698 554,63 руб. – размер просроченной задолженности по основному долгу; 89 832,91 руб. – размер просроченной задолженности по процентам; а также расходы по уплате госпошлины в размере 11 083,88 руб.

Представитель истца на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, заказное письмо с судебной повесткой и копией искового заявления возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения». Отзыв на исковое заявление не представила.

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Ленинского районного суда <адрес> Республики Башкортостан.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает, что нежелание ответчика получать извещения о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Судом предприняты все возможные и эффективные меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, к обеспечению реализации его прав в гражданском процессе, в связи с чем суд считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями, является надлежащим извещением ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Поскольку неявка ответчика на судебное заседание является его волеизъявлением, при этом, доказательств о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание до начала судебного заседания, исходя из требовании ч. 1 ст. 167 ГПК РФ, суду не представлено, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной.С учетом положений ст. ст. 3, 154 ГПК РФ, п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. «с» п.3 ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст.ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20 ГК РФ, ст. ст. 2 и 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в т.ч. в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленных в его адрес судебных извещений, непредставлении в адрес суда информации о смене своего места нахождения, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом. Руководствуясь ст. 6.1. ГПК РФ, ст. 154 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах, в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ и ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии, извещенного надлежащим образом ответчика с вынесением по данному делу заочного решения.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, в обоснование которых ссылается в своих требованиях и возражениях. Не использование стороной указанного диспозитивного права на предоставление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, предоставленным другой стороной.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии статьей 309, пунктом 1 статьи 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим и в установленный таким обязательством срок.

Согласно статье 819 ГК РФ кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 750 000,00 руб. со взиманием за пользование кредитом 22,9% годовых. Срок возврата кредита - 60 месяцев (пункт 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

ДД.ММ.ГГГГ Должник предоставил в Банк Заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, предоставление дистанционного банковского обслуживания №, согласно которому Банк и Должник заключили два договора:

- Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения Должника в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила ДКО), согласно Заявлению.

- Договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения Должника в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила ДБО).

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО Должнику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Rctail (далее - Система PSB-Retail), выдан номер Клиента и пароль для доступа в Систему PSB-Retail. Доступ осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации Клиента (п. 3.1.3 Правил ДБО).

Идентификация клиента осуществляется для определения Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором Клиента является номер Клиента в Системе PSB-Retail. Аутентификация производится при использовании каналов доступа для подтверждения Клиентом принадлежности идентификатора Клиенту путем проверки Банком пароля (последовательность символов, известная только Клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и(или) информационного сообщения производится самим Клиентом.

Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения — Таблицы разовых ключей и(или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код» (п. 2.1.7 Правил ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ в 13:36 в Мобильном приложении PSB-Mobile в рамках Системы PSB-Retail Должник осуществил вход в Систему PSB-Retail и в целях заключения с Банком Кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления Должником. После нажатия кнопки «Выполнить» па экранной форме «Подтверждение операции» Должник подписал Заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».

В силу абз. 2 П. 1.13 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-ltetail в ПАО «Промсвязьбанк», являющихся частью Договора ДБО, сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в Системе на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка и скрепленные печатью Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения Сторонами операций и действий (в том числе Системой автоматически), предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы.

Таким образом, в предусмотренном п.п. 1.6, 5.1 Правил ДБО порядке, Должник направил в Банк Заявление на заключение договора потребительского кредита № (оферту) (далее — Заявление) на условиях, указанных в приложенных к заявлению Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО "Промсвязьбанк" для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (Общие условия договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 2.1 Правил предоставления кредитов па потребительские цели ПАО "Промсвязьбанк" для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, являющихся Приложением № к Правилам ДКО (далее — Правила предоставления кредитов), Банк акцептовал заявление Должника, путем зачисления суммы кредита на банковский счет Должника, что подтверждается выписками по счету Должника.

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 432, 820, п.п. 2, 3 СТ. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, п. 2 ст. 5, п. 2, 3 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Кредитный договор был заключен путем направления Должником в Банк Заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью Должника, и акцепта Банком оферты Должника путем зачисления суммы кредита на банковский счет Должника.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 2,3 Правил предоставления кредитов Должник обязался не позднее 20 числа каждого календарного месяца и в соответствии с Графиками погашения (информационным расчетом), которые размещены в личном кабинете Ответчика в Системе PSB-Retail (пункта 16.1 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита), производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

П. 12 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом в сроки, установленные пунктам 6 Индивидуальных условий Договора взимаются пени в размере 0.06% от суммы Просроченной задолженности по основному долгу и/или Просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), по не более 20% годовых.

После окончания срока возврата кредита Должником не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам.

В соответствии с п.16.2 Индивидуальных условий Кредитного договора должник был информирован о наличии просроченной задолженности путем направления Банком SMS-Сообщения.

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил Ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита Ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с. задолженность по Кредитному договору № Должника перед Банком составляет 788 387,54 рублей, в том числе:

698 554,63 рублей — размер просроченной задолженности по основному долгу;

89 832,91 рублей — размер просроченной задолженности по процентам.

Доказательства погашения имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО1 не представлены.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, следовательно, требование Банка о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» суммы задолженности по кредитному договору является обоснованным.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, на этом основании, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 11 083,88 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 788 387 рублей 54 копейки в том числе 698 554 рубля 63 копейки – размер просроченной задолженности по основному долгу; 89 832 рубля 91 копейка – размер просроченной задолженности по процентам; - расходы по уплате госпошлины в размере 11 083 рубля 88 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение – Ленинский районный суд <адрес> Республики Башкортостан, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Д.А. Харламов