Решение № 2-4367/2018 2-4367/2018~М-3591/2018 М-3591/2018 от 2 сентября 2018 г. по делу № 2-4367/2018

дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2018 года город Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Зинатуллиной И.Ф.,

при секретаре Муссалямовой Ю.Н.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика ФИО2 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к САО «ВСК» о взыскании денежных средств по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с исковым заявлением к САО «ВСК» о взыскании денежных средств по договору страхования.

В обоснование иска указано, что между сторонами, САО «ВСК» (далее - Ответчик) и ФИО3 (далее -Истец) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования недвижимого имущества - частного дома, расположенного по адресу: РБ, Уфимский район, СНТ «Нефтяник-7» № на общую сумму в размере 11913 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай - пожар на вышеуказанном объекте страхования, дом сгорел до основания.

После сообщения о страховом случае в установленном законом порядке, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было организовано проведение осмотра дома по вышеуказанному адресу.

09.01.2018 Истцом в страховую компанию «ВСК» представлен полный пакет документов с заявлением о возмещении убытков.

Согласно п.п. 12.17, 12.20, 12.22 правил добровольного страхования имущества граждан «№», утвержденного генеральным директором САО «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ решение о признании (либо не признании) факта причинения ущерба застрахованному имуществу страховым случаем принимается Страховщиком в течение десяти рабочих дней со дня получения Страховщиком от Страхователя последнего из требуемых документов, указанных в перечне по пп. 12.2., 12.3 и 12.6. настоящих Правил, либо получения Страховщиком заключения независимой экспертизы, если такая экспертиза проводилась в соответствии с п. 12.15 настоящих Правил. Страховая выплата производится в течение пяти рабочих дней после утверждения Страховщиком страхового акта. В случае принятия Страховщиком решения о непризнании факта причинения ущерба застрахованному имуществу страховым случаем, а также об отказе в производстве страховой выплаты, Страховщик в течение пяти рабочих дней направляет Страхователю письмо с мотивированным обоснованием принятого решения.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом Ответчику направлено претензионное письмо, на которое, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по истечении более 3-х месяцев в нарушение требований законодательства, ответ не получен.

В период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком в пользу Истца выплачены страховые суммы в общем размере 10 162 457 рублей.

Невыплаченной остается страховая сумма в размере 1 750 543 рублей.

Следовательно, были нарушены права Истца как потребителя услуг по страхованию.

Потребитель вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В связи с тем, что САО «ВСК» выплатило ФИО3 страховую сумму с нарушением сроков, установленных федеральным законодательством и правилами добровольного страхования имущества граждан, в пользу Истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потерпевшего в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать с Ответчика в пользу Истца размер невыплаченной страховой суммы в размере 1 750 543 рублей по договору страхования в связи с наступлением страхового случая.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца штраф в размере 5 956 500 рублей на основании п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

Взыскать с Ответчика в пользу Истца причиненный последнему моральный вред в размере 200 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении, просила удовлетворить.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, в удовлетворении просил отказать.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, с учетом мнения представителя истца, представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

Участниками договора добровольного страхования имущества являются страховщик (страховая организация или общество взаимного страхования) как профессиональный участник рынка страховых услуг, действующий на основании лицензии, с одной стороны, и страхователь, выгодоприобретатель как потребители услуг, с другой стороны, которые должны действовать добросовестно при установлении, осуществлении и защите своих прав и при исполнении обязанностей (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, между сторонами, САО «ВСК» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования недвижимого имущества - частного дома, расположенного по адресу: РБ, Уфимский район, СНТ «Нефтяник-7» № и домашнего имущества на общую сумму в размере 11 913 000 рублей, что подтверждается полисом №ВКС00568, на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая стоимость объекта и страховая сумма определена сторонами равной и составляют за жилой <адрес> 200 000 рублей, за домашнее имущество 1 713 000 рублей, страховые премии в размере 52 020 рублей и 12 334 рубля соответственно были уплачена страхователем, что ответчиком в суде не оспаривалось.

Как установлено судом и не оспаривалось сторонами, ДД.ММ.ГГГГ, в период действия договора, застрахованное имущество уничтожено в результате пожара.

07.12.2017г. истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате.

После сообщения о страховом случае в установленном законом порядке, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было организовано проведение осмотра дома по вышеуказанному адресу.

09.01.2018 Истцом в страховую компанию «ВСК» представлен полный пакет документов с заявлением о возмещении убытков.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом Ответчику направлено претензионное письмо, на которое по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по истечении более 3-х месяцев в нарушение требований законодательства, ответ не получен.

В период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком в пользу Истца выплачены страховые суммы в общем размере 10 162 457 рублей, что сторонами в судебном заседании не оспаривалось.

Пунктами 2.21, 2.22 Правил № Добровольного страхования имущества граждан САО «ВСК», утвержденных ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила страхования), установлено, что способ расчета размера убытков, подлежащих возмещению страховщиком при наступлении страхового случая, определяется в зависимости от степени повреждения застрахованного имущества:

- частичное разрушение – порча, поломка имущества, при которой имеется техническая возможность восстановления имущества путем выполнения ремонтно-восстановительных работ до состояния, в котором имущество находилось непосредственно перед наступлением страхового случая и, при этом, расчетные затраты на восстановительный ремонт не превышают страховой стоимости имущества;

- полная гибель имущества – уничтожение, разрушение, порча, при которой не имеется технической возможности восстановления имущества путем выполнения ремонтно-восстановительных работ до состояния, в котором имущество находилось непосредственно перед наступлением страхового случая или расчетные затраты на восстановительный ремонт превышают страховую стоимость имущества.

В соответствии с п. 12.7.1 Правил страхования, размер ущерба, причиненного застрахованному имуществу, определяется:

- при частичном повреждении – в размере затрат на восстановительный ремонт по ценам и тарифам, действовавшим на момент наступления страхового случая, с учетом износа на заменяемые части и материалы, но не более страховой суммы.

- при полном уничтожении – в размере действительной стоимости, определенной в соответствии с п. 5.5 Правил, с учетом износа и за вычетом имеющихся остатков годных для использования по назначению или к реализации, но не более страховой суммы погибшего (утраченного) имущества.

Так, в силу статьи 929 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

В соответствии со статьей 945 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

На основании статьи 947 (пункты 1, 2) Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными этой статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Согласно статье 948 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Пунктом 19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что на основании статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости - назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

В силу статьи 948 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая стоимость имущества не может быть оспорена, если при заключении договора добровольного страхования между сторонами было достигнуто соглашение о ее размере. Вместе с тем, если страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно его стоимости, то страховая стоимость имущества может быть оспорена.

Как следует из материалов дела, при заключении сторонами договора имущественного страхования, САО «ВСК» не воспользовался своим правом на проведение оценки стоимости страхуемого жилого дома и домашнего имущества.

Поскольку в судебном заседании между сторонами возник спор о соответствии страховой стоимости жилого дома и домашнего имущества, указанной в договоре, его рыночной стоимости на момент заключения договора, определением Кировского районного суда г. Уфы от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная экспертиза.

Из заключения эксперта № ООО Консалтинговая компания «Платинум» следует:

Вопрос 1. Определить стоимость восстановительного ремонта объекта страхования, расположенного по адресу: Уфимский район, Булгаковский с/с, ул. СНТ «Нефтяник-7», 486 поврежденного ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара, по ценам и тарифам, действовавшим на момент наступления страхового случая, с учетом износа на заменяемые части и материалы, в соответствии с условиями Правил № от ДД.ММ.ГГГГ добровольного страхования имущества граждан.

Стоимость восстановительного ремонта объекта страхования, расположенного по адресу: Уфимский район, Булгаковский с/с, ул. СНТ «Нефтяник-7», 486, поврежденного ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара на момент наступления страхового случая, с учетом износа на заменяемые части и материалы, в соответствии с условиями Правил № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 6 455 098,8 руб. с НДС (см. локальный сметный расчет №, Приложение 1).

Вопрос 2. Определить стоимость годных остатков объекта страхования, расположенного по адресу: Уфимский район, Булгаковский с/с, ул. СНТ «Нефтяник-7», 486 поврежденного ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара, на основании продажной цены, в соответствии с условиями Правил № от ДД.ММ.ГГГГ добровольного страхования имущества граждан.

Стоимость годных остатков объекта страхования, расположенного по адресу: Уфимский район, Булгаковский с/с, ул. СНТ «Нефтяник-7», 486, поврежденного ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара, на основании продажной цены, в соответствии с условиями Правил № от 19.04.2017г. добровольного страхования имущества граждан, составляет 193 882,26 руб. с НДС (см. локальный сметный расчет №, Приложение 3).

Вопрос 3. Определить, имеется ли техническая возможность восстановления дома объекта страхования, расположенного по адресу: Уфимский район, Булгаковский с/с, ул. СНТ «Нефтяник-7», 486 поврежденного ДД.ММ.ГГГГ (в том числе путем восстановления фундамента) в соответствии с условиями Правил № от ДД.ММ.ГГГГ добровольного страхования имущества граждан.

Техническая возможность восстановления дома, расположенного по адресу: Уфимский район, Булгаковский с/с, ул. СНТ «Нефтяник-7», 486 поврежденного ДД.ММ.ГГГГ (в том числе путем восстановления фундамента) в соответствии с условиями Правил № от ДД.ММ.ГГГГ добровольного страхования имущества граждан, имеется (см. исследовательскую часть по вопросу 3).

Вопрос 4. Определить действительную стоимость движимого имущества, перечень которого установлен актом осмотра № от ДД.ММ.ГГГГ, находившегося по адресу: Уфимский район, Булгаковский с/с, ул. СНТ «Нефтяник-7», 487 поврежденного ДД.ММ.ГГГГ на дату заключения договора страхования - 18.09-2017 г. с учетом износа соответствующего его эксплуатационно-техническому состоянию, в соответствии с условиями Правил № от ДД.ММ.ГГГГ добровольного страхования имущества граждан (п. 5.6.2 правил).

Ущерб в результате потери качества домашнего имущества на дату аварии ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения качества в процессе эксплуатации до пожара, составляет: составляет 1 260 772 руб. (Один миллион двести шестьдесят тысяч семьсот семьдесят два рубля).

Изучив экспертное заключение, выданное независимым экспертом ООО Консалтинговая компания «Платинум», суд приходит к выводу, что оно составлено верно, сведения, изложенные в данном заключении, достоверны, подтверждаются материалами дела. Расчеты произведены экспертом в соответствии с нормативными и методическими документами, указанными в отчете.

На основании изложенного, суд оценивает данную экспертизу, как достоверное, допустимое, относимое и достаточное доказательство суммы ущерба, составленное в соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности», методическими рекомендациями Федеральным стандартом оценки. У суда нет оснований сомневаться в размере ущерба, поскольку заключение дано экспертами, не заинтересованными в исходе дела, на основании руководящих документов.

Допрошенные в ходе рассмотрения дела судом эксперты ФИО4 и ФИО5 поддержали свое экспертное заключение.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание вывод эксперта о том, что техническая возможность восстановления дома, расположенного по адресу: Уфимский район, Булгаковский с/с, ул. СНТ «Нефтяник-7», 486 поврежденного ДД.ММ.ГГГГ (в том числе путем восстановления фундамента) в соответствии с условиями Правил № от ДД.ММ.ГГГГ добровольного страхования имущества граждан, имеется, суд приходит к выводу, что, в соответствии с п. 12.7.1 Правил страхования, размер ущерба, причиненного застрахованному имуществу, при частичном повреждении, должен определятся в размере затрат на восстановительный ремонт по ценам и тарифам, действовавшим на момент наступления страхового случая, с учетом износа на заменяемые части и материалы, но не более страховой суммы.

Согласно Заключению экспертов, стоимость восстановительного ремонта объекта страхования, расположенного по адресу: Уфимский район, Булгаковский с/с, ул. СНТ «Нефтяник-7», 486, поврежденного ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара на момент наступления страхового случая, с учетом износа на заменяемые части и материалы, составляет 6 455 098,8 руб., а ущерб в результате потери качества домашнего имущества на дату аварии ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения качества в процессе эксплуатации до пожара, составляет 1 260 772 руб., всего 7 715 870руб. 80 коп.

Учитывая, что ответчиком истцу произведена страхования выплата в размере 10 162 457 рублей, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований истца у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО3 к САО «ВСК» о взыскании невыплаченной страховой суммы в размере 1 750 543 рубля, штрафа в размере 5 956 500 рублей, компенсации морального вреда в размере 200000 рублей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья И.Ф. Зинатуллина