Решение № 2-39/2019 2-39/2019~М-526/2018 М-526/2018 от 23 января 2019 г. по делу № 2-39/2019

Дело № 2-39/2019

УИД 29RS0020-01-2019-000006-90


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2019 года село Карпогоры

Пинежский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Галкина С.А., при секретаре судебного заседания Худяковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 394 220 руб. 50 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 13 142 рубля и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки FORD FUSION, ГГГГ года выпуска, цвет <...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) <...>, ПТС <...>.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Банк) и ФИО1(Заёмщиком) был заключён кредитный договор №***

№***, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в размере 304 365 руб. 10 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользованием кредитом 25,0 % годовых под залог транспортного средства – FORD FUSION, ГГГГ года выпуска, цвет <...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) <...>, ПТС <...>.

Денежные средства по кредиту были перечислены Банком на расчётный счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по лицевому счёту. В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заёмщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заёмщику неустойку в размере 0,055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 30.11.2018 составила 394 220,50 руб., из них задолженность по основному долгу – 252 842,76 руб.; задолженность по уплате процентов – 78 125,68 руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 43 589,56 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 19 662,50 руб. Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору, сумма задолженности до настоящего времени не погашена. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал Банку в залог транспортное средство- FORD FUSION, ГГГГ года выпуска, цвет <...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) <...>, ПТС <...>, залоговой стоимостью 216 000 руб.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 13 142 руб. 20 коп. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом - исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.11.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Истец - конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства (корреспонденция получена матерью ответчика).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Статьей 35 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, несут процессуальные обязанности, при неисполнении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая изложенное и положения ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Банк) и ФИО1(Заёмщиком) был заключён кредитный договор №***, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в размере 304 365 руб. 10 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользованием кредитом 25,0 % годовых.

Денежные средства по кредиту были перечислены Банком на расчётный счёт заёмщика ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л.д. 41).

При этом ответчик был ознакомлен и согласен с Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог, о чем имеется его личная подпись.

Получение денежных средств ответчиком не оспаривается. Сумма задолженности образовалась вследствие невнесения платежей.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

При этом п. 12 Индивидуальных условий договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, начисление заёмщику неустойки в размере 0,055 % за каждый день просроченной задолженности по кредиту (л.д. 13-18).

В нарушение условий кредитного договора заёмщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по возврату основного долга и процентов, чем нарушал условия договора. Последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору произведено ответчиком 28.10.2016, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.41-45).Решением Арбитражного суда города Москвы от 20.01.2017 ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом). В отношении ООО КБ «АйМаниБанк» открыто конкурсное производство сроком на один год, которое продлено на шесть месяцев на основании определения Арбитражного суда г. Москвы от 01.10.2018 (л.д. 40). Функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда города Москвы от 16.01.2019 судебное заседание по рассмотрению ходатайства конкурсного управляющего КБ «АйМаниБанк» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о продлении срока конкурсного производства назначено на 28.03.2019, следовательно, конкурсный управляющий имел право на подачу в суд иска, и на момент рассмотрения дела 24.01.2019 его полномочия не утратили силу.

Согласно требованию о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, направленному ФИО1 конкурсным управляющим ООО КБ «АйМаниБанк» Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», по состоянию на 02.06.2017 образовалась просроченная задолженность.

Руководствуясь условиями Договора, конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», в срок не позднее 3 дней с момента получения вышеуказанного требования потребовал досрочно возвратить сумму задолженности по договору в общем размере 290 653,48 руб.

Вместе с тем по состоянию на 30.11.2018 задолженность ответчика по кредитному договору составила 394 220,50 руб., из них задолженность по основному долгу – 252842,76 руб.; задолженность по уплате процентов – 78125,68 руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 43589,56 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 19662,50 руб.

Поскольку ответчиком в указанный срок досрочное возвращение задолженности по договору произведено не было, истец обратился в суд с указанным иском.

На момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору ответчиком погашена не была.

Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Учитывая, что ответчиком нарушались сроки внесения платежей и это обстоятельство им не оспаривается, анализируя условия заключенного сторонами кредитного договора, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 394 220,50 руб.

Кроме того, обязательства ответчика по кредитному договору обеспечиваются залогом приобретаемого транспортного средства марки FORD FUSION, ГГГГ года выпуска, цвет <...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) <...>, ПТС <...> (п. 10 Индивидуальных условий договора кредитования). Согласованная сторонами стоимость предмета залога 216 000 руб. (п.6 заявление-Анкеты присоединения к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в банке) (л.д. 16).

По информации ОГИБДД ОМВД России по Пинежскому району ответчику ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль марки FORD FUSION, год выпуска ГГГГ, цвет <...>, государственный регистрационный знак <...> (ТИП 01), двигатель №***, идентификационный номер (VIN) <...>, ПТС <...>, стоимость автомобиля составляет 216 000 рублей.

Исходя из п. 7.1.6.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в банке), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счёт вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации Предмета залога.

В силу п. 7.1.6.4 Условий внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права на обращение взыскания на Предмет залога в судебном порядке.

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество, основано на законе и подлежит удовлетворению.

Истец просит вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом - исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.11.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно статье 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном этим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Общими положениями § 3 «Залог» главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе ст. ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При таком положении не имеется оснований для установления начальной продажной цены имущества судом при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов.

Вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства подлежат выплате в пользу Банка в размере, обеспеченных залогом обязательств ФИО1 согласно условиям договора и ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 13 142 руб. 20 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 394 220 руб. 50 коп., из них задолженность по основному долгу – 252 842 руб. 76 коп.; задолженность по уплате процентов – 78 125 руб. 68 коп.; неустойку за несвоевременную оплату кредита – 43 589 руб. 56 коп.; неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 19 662 руб. 50 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 13 142 руб. 20 коп., всего 407 362 (Четыреста семь тысяч триста шестьдесят два) рубля 70 копеек.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 имущество - автомобиль марки FORD FUSION, год выпуска ГГГГ, цвет <...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) <...>, ПТС <...>, путем продажи с публичных торгов, с выплатой полученной от реализации автомобиля суммы обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда путем подачи жалобы через Пинежский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения судом.

Судья С.А. Галкин