Решение № 2-3943/2017 2-586/2018 2-586/2018 (2-3943/2017;) ~ М-4185/2017 М-4185/2017 от 11 февраля 2018 г. по делу № 2-3943/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2018 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Зыковой А.Ю.,

при секретаре Чудовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-586/2018 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

В Куйбышевский районный суд г. Иркутска обратилось АО «АЛЬФА-БАНК» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты <номер>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 120 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании сумма кредитования составила 120 000 руб., проценты за пользование кредитом – 31,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно Расчету задолженности сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 145 679,25 руб., а именно: просроченный основной долг 120 000 руб., начисленные проценты 12 480,16 руб., штрафы и неустойки 10 877,23 руб., несанкционированный перерасход 2 321,86 руб. Данная задолженность образовалась в период с <дата> по <дата>.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании <номер> от <дата> просроченный основной долг в размере 120 000 руб., начисленные проценты в размере 12 480,16 руб., штрафы и неустойки в размере 10 877,23 руб., несанкционированный перерасход в размере 2 321,86 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 113,59 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2, действующая на основании доверенности <номер> от <дата>, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца АО «АЛЬФА-БАНК».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Возражений на иск не представила.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса – принципов состязательности и равноправия сторон.

Кроме того, в соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ и согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п.68) судебное извещение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст. 35 ГПК РФ, ответчик не получает почтовую корреспонденцию без уважительных причин.

В соответствии с ч. 2 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом мнения истца, выраженного в письменном заявлении, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Судом изучены учредительные документы истца, в результате чего установлено, что Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» было преобразовано в Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» путем изменения организационно-правовой формы.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Из имеющейся в материалах дела копии предварительной заявки на получение кредитной карты от <дата>, подписанной ФИО1, и адресованной ОАО «АЛЬФА-БАНК», следует, что ответчик предлагает ОАО «АЛЬФА-БАНК» рассмотреть возможность заключения с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытии и кредитования счета кредитной карты, установить ей индивидуальные условия кредитования, а также открыть счет кредитной карты.

<дата> ФИО1 подписано уведомление <номер> об индивидуальных условиях кредитования, в котором определен лимит кредитования 120 000 руб., номер счета кредитной карты <номер>, проценты за пользование кредитом 31,99% годовых, дата расчета минимального платежа 19 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы индивидуальные условия.

В данном уведомлении содержится условие, согласно которому подписание уведомления означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.

Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Общие условия) установлено, что Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться кредитной картой после ее активации (п. 2.1).

Пункт 3.1 Общих условий предусматривает, что предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.Из п.п. 4.1, 4.2 Общих условий следует, что в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее Минимального платежа. Минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом и комиссию за обслуживание счета кредитной карты.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу, что между ФИО1 и ОАО «АЛЬФА-БАНК» <дата> был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого ОАО «АЛЬФА-БАНК», являющееся Кредитором, обязалось предоставить заемщику, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в размере 120 000 руб. под 31,99% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты путем внесения минимального платежа.

Истцом представлена выписка по счету заемщика <номер> за период с <дата> по <дата>, из которой следует, что АО «АЛЬФА-БАНК» исполнило условия кредитного договора в полном объеме, открыв на имя ФИО1 счет кредитной карты <номер> с лимитом кредитования в размере 120 000 руб., таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств ответчику.

Также из выписки по счету заемщика усматривается, что ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, о чем свидетельствует движение денежных средств по счету.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с соглашением о кредитовании, с которыми согласился ответчик, сумма займа подлежала возврату ежемесячно путем внесения минимального платежа.

Как видно из представленной истцом выписки по счету, заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, последний платеж был произведен <дата>.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 120 000 руб. Указанный расчет ответчиком не оспорен.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В п. 3.7 Общих условий указано, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Размер процентов за пользование кредитом определен в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования и составляет 31,99% годовых.

Истец указал, что ответчиком не исполнена обязанность по оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца, сумма неуплаченных процентов за период с <дата> по <дата> составляет 12 480,16 руб.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаченных на дату возврата кредита, обязанность уплаты, которых установлена кредитным соглашением.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий за неисполнение или ненадлежащие исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Согласно п. 8.2 Общих условий в случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 7.10 Общих условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в договоре.

Из предоставленного суду стороной истца расчета следует, что истцом ответчику начислены неустойка в размере 10 877,23 руб. и неустойка несанкционированный перерасход в размере 2 321,86 руб.

Указанный расчет в судебном заседании стороной ответчика не оспорен.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, согласно условиям, установленным Общими условиями кредитования. Сумму комиссии истец не взыскивает с ответчика.

Суд принимает представленный стороной истца расчет по основному долгу, процентам за пользование кредитными средствами и неустойке, поскольку расчет соответствует условиям кредитного договора и не противоречит действующему законодательству, а также учитывает, что данный расчет не оспорен ответчиком.

Иных доказательств, в силу ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, стороны суду не представили.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, представленных суду доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по соглашению о кредитовании <номер> от <дата> в размере 145 679,25 руб., из которых 120 000 руб. - просроченный основной долг, 12 480,16 руб. - начисленные проценты, 10 877,23 руб. - штрафы и неустойки, 2 321,86 руб. – несанкционированный перерасход.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 113,59 руб., что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата> и платежным поручением <номер> от <дата>.

С учетом того, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 113,59 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» просроченный основной долг по соглашению о кредитовании <номер> от <дата> в размере 120 000 руб., начисленные проценты в размере 12 480,16 руб., штрафы и неустойки в размере 10 877,23 руб., несанкционированный перерасход в размере 2 321,86 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 113,59 руб., всего взыскать 149 792, 84 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Зыкова