Решение № 2-973/2025 2-973/2025~М-215/2025 М-215/2025 от 13 октября 2025 г. по делу № 2-973/2025

Дело № 2-973/2025 (УИД 69RS0040-02-2025-000696-80)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 октября 2025 года г.Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе

председательствующего судьи Райской И.Ю.,

при секретаре Соколовском А.Д.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «ТБанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 291 771 рубля 46 копеек, из которых: 252 816,13 рублей – просроченный основной долг; 24 027,37 рублей – просроченные проценты; 7 367,96 рублей – пени на сумму не поступивших платежей; 7 560,00 рублей – страховая премия; расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 753 рублей; расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рублей; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: NISSAN SENTRA категории В, VTN №, год выпуска 2015 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 883 000 рублей.

В обоснование иска указано, что 30 декабря 2021 года ФИО1 и АО «ТБанк», заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Ответчиком и АО «ТБанк» 30 декабря 2021 года был заключен Договор залога автотранспортного средства (условия договора залога отражаются в Заявлении-Анкете). Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте /www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ). До заключения Кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до точения Кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных Ответчику и собственноручно им подписанных (см. Индивидуальные условия). Предоставленная Банком информация позволила Ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком. Согласно ст. 819 ГК РФ. по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств включительно. Статьями 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается. В соответствии с подписанным Ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет Ответчика, открытый в Банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по Кредитному договору (см. Приложения). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога). Между тем, Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования). Таким образом, допущенные Ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор, договор залога), повлекли к тому что Банк 10 сентября 2024 года направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Вопреки положению Общих условий кредитования. Ответчик выставленную ему в Заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 291 771,46 рублей, из которых: 252 816,13 рублей – просроченный основной долг; 24 027,37 рублей – просроченные проценты; 7 367,96 рублей – пени на сумму не поступивших платежей; 7 560,00 рублей – страховая премия. Размер задолженности Ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему денежных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка. Так, Ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также к Ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану Ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Сумма задолженности по Кредитному договору, отраженная в расчете задолженности ответчика (приложена к настоящему Иску), является корректной и подлежит взысканию в полном объеме. В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст. 334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ). В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования Кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда. В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент изменилась по сравнению с указанной в Договоре залога (Заявлении-Анкете), Истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 883 000 рублей. В связи с чем, истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

Определением Центрального районного суда г. Твери от 27 марта 2025 года, от 05 мая 2025 года, от 27 июня 2025 года, от 13 августа 2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены Управление МВД России по Тверской области, ООО «Озон Банк», Центральный Банк Российской Федерации, ФИО3

Определением Центрального районного суда г. Твери от 07 октября 2025 года ООО «Озон Банк» был исключен из числа третьих лиц.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился. Согласно письменному ходатайству, банк просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, при этом исковые требования поддержал в полном объеме. Одновременно подтвердил, что в период рассмотрения дела ответчиком была погашена задолженность по кредиту в размере 219 524 рубля 46 копеек (т.2 л.д. 110).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал факт наличия перед истцом задолженности, однако, пояснил, что был намерен исполнить обязательства перед истцом, но не успел в полном объеме погасить задолженность.

В судебное заседание представители третьих лиц Управлением МВД России по Тверской области, Центральный Банк Российской Федерации, ФИО3, извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явились, ходатайств об отложении не заявляли. От представителя ЦБРФ поступил отзыв на исковое заявление (т.2л.д.91-92).

С учетом права истца на судопроизводство в разумные сроки, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся представителя истца и третьих лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из положений ст. 3 ГПК РФ следует, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из буквального толкования указанных норм права следует, что защите подлежит нарушенное право гражданина или юридического лица.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса РФ свобода договора является одним из основных начал гражданского законодательства.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ч. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.ст. 432, 433 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признаётся заключённым, соответственно, в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В свою очередь, согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме, несоблюдение которой влечёт его недействительность (ничтожность).

Из статьи 434 Гражданского кодекса РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключён как путём составления одного документа, подписанного сторонами, так и путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно последнему, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положением о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела установлено и не оспаривалось лицами, участвующими в деле, что 30 декабря 2021 года между АО «Тинькофф Банк» (с 24 июля 2024 года - АО «ТБанк») и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 360 000 рублей на срок 160 месяцев.

На основании решения единого акционера АО «Тинькофф Банк» от 10 июня 2024 года АО «Тинькофф Банк» изменил фирменное наименование на АО «ТБанк», о чем 04 июня 2024 года внесены изменения в ЕГРЮЛ.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка (в процентах годовых) составляет 17,2 % годовых.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора заемщики обязаны производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10 200 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательства.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу пункта 1 статьи 809 ГК РФ суммы процентов за пользование кредитом должны быть уплачены за весь период пользования деньгами, по день фактического исполнения обязательств.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 65, 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 (ред. от 22.06.2021 года) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Как установлено судом, по условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит путем перечисления на банковский счет, что следует из выписки по счету. Данный факт ответчиком не оспорен.

Исходя из выписки по счету видно, что ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и процентов. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора истец обратился к нему с требованиями от 09 сентября 2024 года о досрочном истребовании задолженности.

Указанные требования заёмщиком не исполнены, задолженность не погашена. Доказательств обратного в материалы дела в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает, что в пользу истца подлежит взысканию с ответчика сумма задолженности в размере 291 771 рубль 46 копеек.

При этом, в ходе судебного заседания ответчиком ФИО1 представлены платёжные документы об оплате задолженности на общую сумму в размере 219 524 руля 46 копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу, с учетом исполнения ответчиком ФИО1 обязанности по оплате денежных средств в период рассмотрения дела, решение суда в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 219 524 рубля 46 копеек следует оставить без исполнения.

Как установлено судом, исполнение обязательств заемщика было обеспечено закладной транспортного средства – автомобиль: NISSAN SENTRA категории В, VTN №, год выпуска 2015 (п.10 кредитного договора).

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 п. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку заемщиками были нарушены условия кредитного договора, истец имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 339 п. 1 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества АО «ТБанк» обратился к оценщику. Согласно отчета об оценке № 356-03-21-9113 от 27 декабря 2024 года рыночная стоимость вышеуказанного транспортного средства составляет 883 000 рублей.

Данное экспертное заключение не оспорено ответчиком надлежащим образом, в связи с чем, оснований не доверять выводам оценщика у суда не имеется.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены, в сумме 883 000 рублей.

Поскольку имущественные требования истца удовлетворены в полном объеме, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, за счет ответчика подлежат возмещению понесенные судебные расходы.

АО «ТБанк» понесены расходы на оплату услуг оценщика в размере 1 000 рублей, которые подтверждаются копией платежного поручения № 1822 от 24 января 2025 года (т.1 л.д. 72).

Также в соответствии с платежным поручением № 899 от 27 декабря 2024 года при обращении в суд истцом оплачена госпошлина в размере 29 753 рубля.

Указанные расходы являются необходимыми, поскольку обусловлены обращением в суд, в связи с чем, на основании си. 98 ГПК РФ подлежат возмещению истцу за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 30 декабря 2021 года № в размере 291 771 рубль 46 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 753 рублей, расходы по оплате услуг оценщика в размере 1 000 рублей.

С учетом исполнения ответчиком ФИО1 обязанности по оплате денежных средств в период рассмотрения дела, решение суда в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 219 524 рубля 46 копеек оставить без исполнения.

Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>), транспортное средство NISSAN SENTRA категории В, VTN №, год выпуска 2015, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 883 000 рублей, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий И.Ю. Райская

Решение составлено в окончательной форме 14 октября 2025 года.

Председательствующий И.Ю. Райская