Решение № 2-1714/2017 2-1714/2017~М-1556/2017 М-1556/2017 от 28 ноября 2017 г. по делу № 2-1714/2017

Дело 2-1714/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2017 года <адрес>

<адрес>

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Савиной О.В.,

при секретаре Ивановой ФИО5

с участием истца ФИО1 ФИО6

третьего лица ФИО2 ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО8 к Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 ФИО9. обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит признать недействительность банковских продуктов открытых на его имя ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ПАО «Банк Уралсиб» компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей.

В обоснование заявленных требований указал о том, что в июле 2017 года заказал в ПАО «Банк Уралсиб» банковскую дебетовую карту. По заявлению 953441 от ДД.ММ.ГГГГ ему предоставлено дистанционное банковское обслуживание. Воспользовавшись данной услугой, им были обнаружены дополнительные банковские продукты, которых он лично не заказывал: вклад «Уралсиб. Доступный», счет №, дата открытия вклада ДД.ММ.ГГГГ, срок вклада 1100 дней; и счет до востребования ДД.ММ.ГГГГ, дата договора от ДД.ММ.ГГГГ. В ходе ознакомления с юридическим делом выявил, что в таковом отсутствуют документы, подтверждающие его прямое волеизъявление (либо через доверенных лиц) на открытие и использование предоставленных банком продуктов. ДД.ММ.ГГГГ обратился с претензией, в которой просил признать недействительными банковские услуги, открытые на его имя ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ответа ПАО «Банк Уралсиб» ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ФИО10 были открыты на его имя счета №. На счет № ДД.ММ.ГГГГ вносителем были внесены денежные средства в размере 1,00 руб. Расходные операции по указанным счетам отсутствуют. Дополнительно ему сообщили о том, что он может обратиться в Банк и выразить свое волеизъявление на распоряжение денежными средствами, получить денежные средства, а также закрыть указанные счета. Вместе с тем, он лично, либо через представителей, в банк для получения услуг не обращался, каких-либо договоров не заключал, ФИО2 ФИО11 его представителем не являлась, доверенность ей выдавал. Считает, что банк без получения его волеизъявления, в установленном законом порядке, лишил его права выбора услуги с предоставлением достоверной и необходимой информацией об услуге и навязал ему банковские продукты.

В судебном заседании ФИО1 ФИО12 заявленные требования поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям.

В представленных дополнениях и в судебном заседании указал о том, что прямого волеизъявления об открытии вклада в банке он не выражал, с заявлением об открытии вклада не обращался, полномочия кому-либо для открытия счетов в банке не предоставлял, доверенности кому-либо, в том числе ФИО2 ФИО13 не выдавал. Полагает, что права вкладчика к нему не перешли. Открытие счетов произведено по копии его паспорта, тем самым его личность не идентифицирована. Согласие на обработку его персональных данных кредитному учреждению не давал. В заявлении об открытии вклада отсутствует его номер телефона, что, по его мнению, подтверждает отсутствие достигнутого с банком соглашения. В заявлениях на открытие счетов имеется подпись представителя банка, но отсутствует дата. Сберегательная книжка, сертификат, либо иной документ, ему не выданы. Личность вносителя ФИО2 ФИО14. установлена не была. Представленные в юридических делах копии паспорта ФИО4 являются подложными доказательствами. Считает, что действия банка при заключении сделок, являются недобросовестными. Договор банком ФИО2 ФИО15 либо ему, выдан не был, тогда как ответчик, зная о его месте регистрации, имел возможность связаться с ним либо направить ему договор банкового вклада. Считает, что действиями банка нарушены его права как потребителя, а предоставленные услуги являются навязанными. Полагает, что договора банковских вкладов являются недействительными и ничтожными. Добавил, что является членом КПК «Риэл-кредит», куда предоставляет денежные средства для последующего получения финансовой выгоды.

Ответчик ПАО «Банк Уралсиб», извещенные в установленном законом порядке о месте и времени судебного заседания, не явились. О причинах неявки не сообщили. В суд направили отзыв на исковое заявление, в котором просили отказать ФИО1 ФИО16. в удовлетворении требований. В отзыве указали о том, что истец не приводит нормы права, нарушение которых он вменяет Банку. Закон дозволяет открытие вкладов в пользу третьего лица; обязывает банки открывать такие вклады по заявлению любого физического лица; не требует какого-либо подтверждения полномочий вносителя на открытие вклада/счёта в пользу третьего лица. Банк по заявлениям ФИО2 ФИО17 открыл вклада на имя истца. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ФИО18 обратилась в дополнительный офис "Отделение в <данные изъяты>" Филиала ПАО "БАНК УРАЛСИБ" в <данные изъяты> с двумя написанными собственноручно заявлениями об открытии вкладов № (счёт №, вклад "УРАЛСИБ.Доступный" сроком на 1100 дней) и № (счёт №, вклад "До востребования") в пользу третьего лица ФИО1 ФИО19 При этом, она предоставила Банку паспорт ФИО1 ФИО20. Считают, что иск предъявлен к ненадлежащему ответчику. Права и законные интересы истца не нарушены. К отношениям Банка и истца в части спорных вкладов не применимо законодательство о защите прав потребителей. Требования о взыскании компенсации морального вреда являются необоснованными.

Третье лицо ФИО2 ФИО21. в судебном заседании пояснила о том, что ФИО1 ФИО22. являлся пайщиком кредитного потребительского кооператива «Риэл-Кредит», руководителем которого она является. С целью перечисления денежных средств, ФИО1 ФИО23 КПК «Риэл-Кредит», в связи с истечением срока действия договора вклада, по предварительному согласованию с ФИО1 ФИО24., она обратилась в ПАО «Банк Уралсиб» с заявлением об открытии банковского вклада «До востребования» на имя ФИО1 ФИО25 При этом предоставила свой паспорт, как заявитель и копию паспорта ФИО1 ФИО26. Указанная копия наряду с другими документами, была предоставлена ФИО1 ФИО28 при вступлении в КПК «Риэл-Кредит». С заявлениями об открытии иных вкладов на имя ФИО1 ФИО27 в ПАО «Банк Уралсиб» не обращалась. Денежные средства КПК «Риэл-Кредит» ФИО1 ФИО29. на открытый ею счет перечислены не были.

Выслушав истца, изучив доводы, изложенные в отзыве ответчика, заслушав третье лицо, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ, рассматриваемой в контексте ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В соответствии с ч.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Положениями ст. 834 ГК РФ установлено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Из ст. 836 ГК РФ следует, что договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом, либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и принимаемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Статьей 841 ГК РФ предусмотрено, что на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.

В соответствии со ст. 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Указание имени гражданина (ст. 19 ГК РФ) или наименования юридического лица (ст. 54 ГК РФ), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

Правила о договоре в пользу третьего лица (ст. 430 ГК РФ) применяются к договору банковского вклада в пользу третьего лица, если это не противоречит правилам настоящей статьи и существу банковского вклада.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ФИО30. обратилась в дополнительный офис "Отделение в <данные изъяты>" Филиала ПАО "БАНК УРАЛСИБ" в <данные изъяты> с заявлением № ДД.ММ.ГГГГ об открытии вклада. Согласно заявления вкладчиком является ФИО1 ФИО31., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Заявление содержит паспортные данные ФИО1 ФИО32., его место рождения и место регистрации. Согласно заявления, ФИО2 ФИО33 просила открыть на имя ФИО1 ФИО34 вклад «Уралсиб. Доступный», с суммой 1 рубль, на 1100 дней. При этом ФИО2 ФИО35 предоставила документ, удостоверяющий ее личность - паспорт, данные которого внесены в заявление, а также копию паспорта ФИО1 ФИО36., которая приобщена к материалам юридического дела клиента №. На имя ФИО1 ФИО37. открыт вклад «Уралсиб. Доступный».

Кроме того, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ФИО38. обратилась в дополнительный офис "Отделение в <данные изъяты>" Филиала ПАО "БАНК УРАЛСИБ" в <данные изъяты> с заявлением № об открытии вклада. Согласно заявления, вкладчиком является ФИО1 ФИО39., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Заявление содержит паспортные данные ФИО1 ФИО40 его место рождения и место регистрации. Согласно заявления, ФИО2 ФИО41., просила открыть на имя ФИО1 ФИО42. вклад «До востребования», с суммой 0 рубль, со сроком окончания по требованию вкладчика. При этом ФИО2 ФИО43. предоставила документ, удостоверяющий ее личность - паспорт, данные которого внесены в заявление, а также копию паспорта ФИО1 ФИО44., которая приобщена к материалам юридического дела клиента №. На имя ФИО1 ФИО45 открыт вклад «До востребования».

По смыслу приведенных выше положений закона, вопреки доводам истца, законодателем предусмотрена возможность внесения вклада в банк на имя третьего лица без личного присутствия лица, в пользу которого вносится вклад, а также без представления соответствующего документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий.

При этом банку необходимо располагать сведениями, позволяющими определить лицо, в чью пользу внесен вклад.

В судебном заседании ФИО2 ФИО46 не отрицала тот факт, что обратилась с заявлением об открытии вклада на имя вкладчика ФИО1 <данные изъяты> пояснила о том, что предоставила кредитному учреждению копию его паспорта, а открытие было вызвано необходимостью перечисления ему денежных средств третьим лицом (КПК «Риэл-Кредит»), пайщиком которого он являлся. Сам ФИО1 ФИО47. не оспаривал то обстоятельство, что являлся пайщиком данного кредитного потребительского кооператива, куда наряду с другими документами предоставил копию своего паспорта.

К доводам ФИО2 ФИО48. о том, что она открывала на имя ФИО1 ФИО49 только вклад «До востребования», суд относится критически и не принимает их во внимание, поскольку в ходе судебного заседания были оглашены материалы дела, в том числе заявление № в присутствии третьего лица. Отрицая факт открытия вклада по данному заявления, ФИО2 ФИО50. не оспаривала свою подпись в этом же заявлении. Доказательств обратному, как ФИО2 ФИО51., так и ФИО1 ФИО52 суду не представили.

Привлечение денежных средств во вклады относится к обычной банковской операции, а вклад в пользу третьего лица предусмотрен ст. 842 ГК РФ.

В соответствии с п. 5 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.

Вместе с тем ст. 842 ГК РФ предусматривает возможность внесения вклада в банк на имя третьего лица без личного присутствия лица, в пользу которого вносится вклад, а также без представления соответствующего документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий.

Таким образом, сопоставление правовых норм, содержащихся в п. 5 ст. 7 Федерального закона и ст. 842 Кодекса, позволяет сделать вывод о том, что счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).

Данная позиция подтверждена в Письме Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 12-4-7/4060.

Из вышеизложенного следует, что вклад может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается вклад, при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего вклад, или его представителя, заключающего договор банковского счета вклада.

Таким образом, при внесении вклада на имя третьего лица требуются идентификация и представление копии документа, удостоверяющего личность вносителя. Лицо, на имя которого внесен вклад, должно будет представить сведения, необходимые для его идентификации, в момент предъявления им к банку первого требования воспользоваться правами вкладчика.

Из приведенного выше следует, что в момент заключения договора банковского вклада подобного рода лицо действует от своего имени, в связи с чем, документов, удостоверяющих личность третьего лица, а также его персональных данных либо личной подписи и доверенности у вносителя не требуется, поэтому доводы истца о несоблюдении формы договора и порядка его заключения необоснованны.

Направление вкладчику уведомления, либо договора банковского вклада, законодательством не предусмотрено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что предоставление третьему лицу ФИО2 ФИО53. финансовой услуги по оформлению банковского вклада на иное лицо - ФИО1 ФИО54 основано на законе, и вопреки доводам истца не является навязыванием услуги со стороны кредитного учреждения. Поэтому требования истца о признании недействительными банковских продуктов, открытых на его имя ДД.ММ.ГГГГ, не подлежат удовлетворению. Оснований для компенсации морального вреда, не имеется.

Доводы ФИО1 ФИО55. о том, что кредитным учреждением использованы его персональные данные, чем нарушено его права, судом не могут быть приняты, поскольку, как было установлено в судебном заседании, копию своего паспорта истец собственноручно передал в кредитный потребительский кооператив, руководителем которого является ФИО2 ФИО56

К доводам ФИО2 ФИО57 о том, что представленные ответчиком документы в материалы дела были предоставлены ею в ПАО «Банк Уралсиб» летом 2017 года, суд относится критически, поскольку заявления об открытии вкладов № и 15298121 не могут быть представлены иным лицом, кроме как кредитного учреждения, в котором открывается денежный вклад, а предоставление третьим лицом ответчику копии паспорта ФИО1 ФИО58. не свидетельствует о нарушении со стороны ПАО «Банк Уралсиб». Тем более, что в судебном заседании ФИО2 ФИО59 подтвердила тот факт, что при обращении с заявлениями предоставляла копию паспорта истца, который является вкладчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО1 ФИО60 в удовлетворении требований к Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» о признании недействительными банковских продуктов, открытых на его имя ДД.ММ.ГГГГ, и компенсации морального вреда - отказать.

Разъяснить о том, что мотивированное решение будет изготовлено в срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ Савина О.В.

Копия верна

Судья Белебеевксого городского суда РБ Савина О.В.