Решение № 2-3415/2020 2-3415/2020~М-3223/2020 М-3223/2020 от 20 октября 2020 г. по делу № 2-3415/2020

№

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 октября 2020 года г.Ханты-Мансийск

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Воронцова А.В.,

при секретаре Фадиной Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 ФИО5 к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги» и ФИО2 заключили договор займа.

Денежные средства в размере 20 000 рублей получены заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ года.

Денежные средства, полученные займодавцем от заемщика направляются на погашение обязательств заемщика в следующем порядке: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка.

Между ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс деньги Финанс» и ФИО1 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым права требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ года переданы ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма задолженности составляет 428 511 рублей 44 копейки, в том числе 19 500 рублей сумма основного долга, за нарушение сроков возврата основной суммы займа ответчик обязан оплатить истцу проценты за пользование займом в размере 392 418 рублей.

Истец полагает возможным снизить размер исковых требований в части начисленных процентов до 78 000 рублей.

При просрочке уплаты процентов и суммы займа ответчик уплачивает пени в размере 16 593 рубля 44 копейки.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга по займа в размере 19 500 рублей, проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ года в размере 78 000 рублей, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ года в размере 16 593 рубля 44 копейки, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга (19 500 рублей) в размере № годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года по день фактического погашения суммы основного долга, расходы за нотариальное заверение справки об инвалидности в размере 50 рублей.

Истец ФИО1, ответчик ФИО2, представитель третьего лица ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс», будучи извещёнными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении не представили. Суд счел возможным, рассмотреть дело в силу ч.3 ст.167, ст.233 ГПК РФ в отсутствие указанных лиц в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 представила возражение, просила в удовлетворении иска отказать. Доводы мотивированы тем, что микрофинансовая организация в <адрес> закрыта с ДД.ММ.ГГГГ года. Была договорённость частями оплачивать займ, что она и сделала. Сумма займа не 20 000 рублей, а 19 623 рубля 95 копеек, которую она выплатила вместе с процентами за займ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришёл к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Микрофинансовая организация Экспресс Деньги Финанс» и ФИО2 заключён договор займа «До зарплаты».

По условиям вышеуказанного договора сумма займа составила 20 000 рублей; срок действия договора займа и срок возврата ДД.ММ.ГГГГ года, договор действует до полного исполнения заёмщиком обязательств по займа; процентная ставка годовых № количество, размер и периодичность платежей заёмщика по договору займа или порядок определения этих платежей – единым платежом в размере 24 160 рублей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа – заемщик в течение ДД.ММ.ГГГГ календарных дней с даты получения займа имеет право досрочно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления займодавца с уплатой процентов за фактический срок предоставления займом, в случае досрочного возврата всей суммы займа или ее части заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору займа на возвращаемую сумму займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы займа или ее части; заемщику предоставляется уточненный график платежей, в случае если досрочный возврат займа привел к изменению полной стоимости займа.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере № годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.12).

Займодавец имеет право уступить право (требования) третьим лицам, при этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 получены денежные средства в размере 20 000 рублей.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст.808 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму, в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс деньги Финанс» и ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии), по которому в соответствии со ст.ст.382-384 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) к должникам по договорам займа, перечисленным в приложении №1 к настоящему договору, являющемся неотъемлемой его частью, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам в полном объёме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования, в том числе к цессионарию переходят имущественные права требования неуплаченных сумм займа, процентов за пользование займа по договорам займа, право начислять за каждый день просрочки и взыскивать предусмотренные договорами займа штрафы и право на компенсацию судебных расходов.

Приложение №1 помимо перечня должников содержит основную сумму задолженности 29 февраля 2016 года, которая составляет 4 245 500 рублей (п.1.2.).

Цедент обязан передать цессионарию все необходимые документы, удостоверяющие права и обязанности, а именно договор займа, заключенные с лицами, указанными в приложении №1 к настоящему договору, со всеми приложениями, дополнительными соглашениями и другими документами, являющимися их неотъемлемой частью, документы, подтверждающие предоставление займа, исполнительные документы, полученные по итогам рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа либо искового заявления о взыскании суммы задолженности по договорам займа, на бумажном носителе по акту приема передачи (приложение №2) (п.2.1.).

Согласно приложения к договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ года, к ФИО1 перешло право требования задолженности с должника ФИО2

По правилам п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Пунктом 1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что у ответчика возникла обязанность возвратить полученный займ с учетом процентов в срок до 11 марта 2016 года, в соответствии со ст.56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств исполнения своих обязательств, предусмотренных договором займа.

Ответчиком представлены платежные документы подтверждающие оплату по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ года, при этом как следует из квитанций к приходному кассовому ордеру денежные средства вносились ООО «Микрофинансовая организация «Маяк Финанс», дополнительное соглашение заключено между ООО «Микрофинансовая организация «Маяк Финанс» и ФИО2, доказательств подтверждающих оплату по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» и ФИО2 стороной ответчика не представлено.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа «До зарплаты» от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 19 500 рублей, поскольку как указывалось истцом ДД.ММ.ГГГГ года истцом была частично погашена задолженность в размере 500 рублей.

Договором предусмотрена плата за пользование суммой займа в размере № годовых. С данным условием заёмщик согласилась, подписывая договор займа «До зарплаты» от ДД.ММ.ГГГГ года, проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ года составили 4 160 рублей (20 000 рублей Х 1,30 % Х 16 дней), однако с учётом того, что ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком были внесены денежные средства в размере 6 500 рублей, которые были истцом списаны в счет погашения процентов, требования о взыскании процентов за пользование займом за вышеуказанный период удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ (в ред. от 03 июля 2016 года) «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ (в ред. от 03 июля 2016 года) «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, ил в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, следует, что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от 24 февраля 2016 года срок его предоставления был определен в 16 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до одного месяца (пункт 2 договора).

В силу ст.14 (ч.1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01 июля 2014 года (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 08 декабря 2014 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 16-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч.1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ года, из расчета ДД.ММ.ГГГГ годовых за пределами 16 дней, не может быть принят во внимание, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ года подлежат исчислению проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (ДД.ММ.ГГГГ годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года в размере 14 590 рублей 16 копеек (ДД.ММ.ГГГГ %), при этом с учетом погашенных процентов в размере 2 340 рублей, с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 12 250 рублей 16 копеек (14 590 рублей 16 копеек - 2 340 рублей).

В п.12 индивидуальных условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ года предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере № годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с ч.2 ст.12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Как указано в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 (в ред. от 07 февраля 2017 года) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333ГК РФ).

Данную сумму неустойки истец рассчитал в сумме 16 593 рубля 44 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ года по день фактического погашения суммы основного долга просит взыскать в размере ДД.ММ.ГГГГ годовых.

Поскольку факт нарушения срока возврата суммы займа установлен судом, то неустойка за нарушение заемщиком обязательств по возврату займа в части срока его возврата и уплате процентов на сумму займа заявлена правомерно, при этом указанная неустойка составляет 16 701 рубль 30 копеек ((ДД.ММ.ГГГГ копеек), с учетом заявленных истцом требований составляет 16 593 рубля 44 копейки, вместе с тем, суд полагает возможным снизить данную штрафную неустойку до 10 000 рублей.

Норма ч.1 ст.811 ГК РФ, п.12 индивидуальных условий договора займа от 24 февраля 2016 года предусматривают право истца требовать с ответчика уплаты суммы неустойки до дня возврата займа займодавцу.

В связи с тем требования о взыскании штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы основного долга (19 500 рублей) в размере ДД.ММ.ГГГГ года по день фактического погашения суммы основного долга, подлежат удовлетворению.

Заявленные требования о взыскании с ответчика расходов понесенных истцом за нотариальное заверение справки об инвалидности в размере 50 рублей, удовлетворению не подлежат, поскольку указанная справка представлялась истцом для подтверждения основания освобождения её от уплаты государственной пошлины.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в размере 1 182 рублей 50 копеек.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 ФИО7 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО8 в пользу ФИО1 ФИО9 задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 19 500 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ года в размере 12 250 рублей 16 копеек, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ года в размере 10 000 рублей, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга (19 500 рублей) в размере ДД.ММ.ГГГГ года по день фактического погашения суммы основного долга.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований, требований о взыскании судебных расходов, отказать.

Взыскать с ФИО2 ФИО10 в местный бюджет государственную пошлину в размере 1 182 рублей 50 копеек.

Разъяснить ответчику ФИО2 ФИО11, что она вправе подать в Ханты-Мансийский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня его получения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено и подписано составом суда 26 октября 2020 года.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда А.В. Воронцов