Решение № 2-2175/2024 2-2175/2024~М-715/2024 М-715/2024 от 29 мая 2024 г. по делу № 2-2175/2024

63RS0038-01-2024-001039-20


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2024 года Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Андриановой О.Н.,

при секретаре Тальковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2175/24 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 181 800 рублей под 23,80%/55,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1465 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке

универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 222 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составила 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 364 478 рублей 18 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила 223 310 рублей 29 копеек, из которых просроченные проценты 48 193 рубля 04 копейки, просроченная ссудная задолженность – 160 680рублей 28 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 057 рублей 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2 963 рубля 49 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3 416 рублей 12 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 ФИО5. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 310 рублей 29 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 5 433 рубля 10 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признала, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. Суду пояснила, что ей был предоставлен кредит, одновременно была оформлена кредитная карта, откуда ею были сняты денежные средства. Картой она больше не пользовалась. В мае 2018 года устно, посредство телефонных переговоров ей Банком были предоставлены кредитные каникулы, после чего она стала вносить наличными в кассу по 8 000 – 9 000 рублей. В 2020 году, посчитав сумму внесенных за этот период средств, ответчик, полагая, что задолженность перед Банком погашена ею в полном объеме, перестала сносить денежные средства. Последний платеж был внесен ею ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель Отделения судебных приставов Кировского района г. Самара, привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, в судебное заседание не явился, извещен правильно и своевременно, причины неявки суду не известны.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 ГПК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГПК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что 17.07.2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №(4663534587). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 181 800 рублей под 23,80%/55,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1465 дней.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий Договора потребительского займа, заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Согласно п. 3.3. Договора, предоставление потребительского кредита (акцепт Заявления (оферты) Заемщика (при наличии)) осуществляется Банком путем совершения следующих действий:

открытие Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ;

открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита;

согласование Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита;

получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита;

выдача Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством Расчетной карты).

За пользование кредитом, в соответствии с п. 3.4. Общих условий, Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по у включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно), к пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п. 6 Договора размер минимального обязательного платежа составляет 12 316 руб. Погашение кредита осуществляется внесением МОП на текущий банковский счет. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП.

Согласно п. 17 Договора банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения Договора и предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты.

Согласно информационного листа по погашению кредита, всего заемщиком должно быть осуществлено 36 платежей за период с 01.09.2017 года по 17.07.2020 года, ежемесячными равными платежами (МОП) по 12 316 руб., и последний платеж 7 796 руб.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

14.02.2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Как указывает истец, а период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 364 478 рублей 18 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 8 Кировского судебного района г. Самары Самарской области вынесен судебный приказ по гражданскому делу № 2-1725/2023 о взыскании с ФИО1 ФИО7 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №(4663534587) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 310 рублей 29 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в размере 2 716 рублей 55 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен на основании возражений ФИО1 ФИО8.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила 223 310 рублей 29 копеек, из которых просроченные проценты 48 193 рубля 04 копейки, просроченная ссудная задолженность – 160 680рублей 28 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 057 рублей 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2 963 рубля 49 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3 416 рублей 12 копеек.

Задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьёй 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из предоставленного в материалы дела графика платежей, датой последнего платежа по кредиту является дата 17.07.2020 года. также ответчик в судебном заседании пояснила, что последний платеж был ею внесен в 25 июля 2020 года. Не получив в указанную дату полного погашения задолженности по кредиту, истец узнал о нарушении своих прав 26.07.2020 года. Таким образом, трехгодичный срок для обращения в суд за взысканием задолженности, истекает 26.07.2023 года

За вынесением судебного приказа истец обратился к мировому судье в мае 2023 года, судебный приказ вынесен 12.05.2023 года, т.е. в пределах установленного законом срока.

08.08.2023 года судебный приказ отменен на основании возражений ответчика. В суд с настоящим исковым заявление истец обратился 09.02.2024 года, т.е. в пределах установленных законом 6-ти месяцев.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с 24 апреля 2023 года (дата обращения истца за выдачей судебного приказа), т.е. срок исковой давности пропущен по всем платежам до 24.04.2020г. (24.04.23г. – 3 года).

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 ФИО9. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 03.10.2020 года по 06.02.2024 года, т.е. в пределах срока исковой давности.

Задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени, доказательств иного ответчиком суду не представлено.

Принимая во внимание, что ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства перед истцом по договору, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 223 310 рублей 29 копеек, из которых просроченные проценты 48 193 рубля 04 копейки, просроченная ссудная задолженность – 160 680рублей 28 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 057 рублей 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2 963 рубля 49 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3 416 рублей 12 копеек.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 5 433,10 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО11 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 223 310 рублей 29 копеек, из которых просроченные проценты 48 193 рубля 04 копейки, просроченная ссудная задолженность – 160 680 рублей 28 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 057 рублей 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2 963 рубля 49 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3 416 рублей 12 копеек, в счет возврата уплаченной государственной пошлины денежные средства в размере 5 422 рубля 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 06.06.2024 года.

Председательствующий: О.Н. Андрианова