Решение № 2-В43/2021 2-В43/2021~М-В44/2021 М-В44/2021 от 1 июля 2021 г. по делу № 2-В43/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Воробьевка 02 июля 2021 г.

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Постниковой Л.А.,

при секретаре Бедченко И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Калачеевского районного суда Воронежской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, обосновывая свои требования тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (далее -Ответчик) 15.04.2019 года был заключен договор потребительского кредитования <***> (далее - Кредитный договор).

Указанный договор, согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с пунктом 1 индивидуальных условий Кредитного договора ООО «ХКФ Банк» предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты>.

Плата за пользование кредитом в соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий Кредитного договора рассчитывается по ставке 19,80 % годовых.

Срок пользования кредитом согласно пункту 2 индивидуальных условий Кредитного договора составляет 60 календарных месяцев. Стороны определили, что сроком возврата является 15-е число каждого месяца.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий Кредитного договора количество платежей равно количеству месяцев в периоде кредитования.

Размер ежемесячного платежа составлял 13 326 руб. 29 коп. Платежи должны были поступать не позднее даты планового погашения - 15-го числа каждого месяца.

Выдача кредита была произведена ООО «ХКФ Банк» в пользу Ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковскими ордерами № и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2 Соглашения о дистанционном банковском обслуживании, дистанционное заключение Договора, а также направление заявлений/распоряжений по Счету в Информационных сервисах осуществляется путем подписания Клиентом электронного документа простой электронной подписью.

Стороны договорились о том, что простой электронной подписью при подписании электронного документа в Информационном сервисе является СМС-код, представляющий собой уникальную последовательность цифр, которую Банк направляет клиенту посредством CMC-сообщения на номер его мобильного телефона. В случае идентичности CMC-кода, направленного банком, и СМС-кода, проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной Клиентом.

На основании договора уступки прав (требований) №08292791-ДРБ-19 от 29 августа 2019 года (далее - Договор), заключенного между ООО «ХКФ Банк» (далее - Цедент) и Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» (далее - Истец, Кредитор), Цедент передал Кредитору права (требования) по Кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1.1. Договора, права (требования) или уступаемые права - означает все денежные права (требования) Цедента (как кредитора) (включая будущие проценты, неустойки и иные права (требования) по отношению к заемщикам по договорам потребительского кредитования физических лиц, которые перечислены в приложении №1 к Договору и связаны с их погашением.

Согласно выписке из приложения №1 дополнительного соглашения №2/09193227-ДРБ-19 к Договору уступки прав (требований) №08292791-ДРБ-19 от 29 августа 2019 года, Кредитный договор заключенный с Ответчиком также был передан Кредитору.

В нарушение условий Кредитного договора Ответчик исполнял обязанности несвоевременно и не в полном объеме. Размер просроченной задолженности Ответчика по состоянию на «ДД.ММ.ГГГГ составил 601 952 руб. 87 коп.

В связи с чем Истец, руководствуясь п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в адрес Ответчика «21» августа 2020 года направил Требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, однако Ответчик требование не исполнил.

Ответчик в нарушение статей 309,310 и 810 ГК РФ в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательства по возврату кредитных денежных средств истцу в порядке и сроке, которые предусмотрены Кредитным договором.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 1 Параграфа III Общих условий Кредитного договора, обеспечением исполнения Клиентом обязательства по Договору является неустойка (штрафы,пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора ответственность Ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1 -го до 150 дня.

На основании ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, призвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от дата "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу, и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

В соответствии с Общими условиями кредитного договора, начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Также, согласно Общим условиям кредитного договора, по Договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с Клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом его условий.

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

В данном случае убытками банка в виде упущенной выгоды очевидно являются неоплаченные по кредитному договору проценты за пользование кредитом, которые он понес по вине ответчика. Иное бы толкование условий договора, заключенного между сторонами по настоящему делу, противоречило бы принципу возмездности сделки, поскольку неисполнение условий кредитного договора заключенного между сторонами по делу было бы для ответчика более экономически выгодным, чем его исполнение.

Аналогичные выводы судов общей юрисдикции содержатся в судебных актах, а именно: в апелляционном определении Ульяновского областного суда от 11.01.2021 по делу № 33-9/2021 (33-453/2020); апелляционном определении Пензенского областного суда от 11.02.2020 по делу № 33-328/2020 (2-1848/2019); апелляционном определении Московского городского суда от 24.10.2019 по делу № 33-47769; апелляционном определении Волгоградского областного суда от 10.10.2019 по делу № 33-13143/2019.

Обоснованность заявленного размера убытков к Ответчику подтверждается представленной Истцом справкой-расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору составляет 601 952,87 руб., в том числе:

423 281,75 руб. - просроченный основной долг;

6 550,40 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.;

923,10 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

299,53 руб. - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.;

170 898,09 руб. - убыток (неполученные доходы) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Наличие задолженности перед Истцом подтверждается расчетом задолженности, а также выписками по счетам.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № 4 в Калачеевском судебном районе Воронежской области отменил судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженности по договору потребительского кредитования <***> от 15.04.2019 года, а также расходов по оплате государственной пошлины, и разъяснил Банку «ВБРР» (АО), что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

По общему правилу, установленному статьёй 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.

На основании изложенного, просит суд:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» сумму задолженности по договору потребительского кредитования <***> от 15.04.2019 года в размере 601 952,87 руб., в том числе:423 281,75 руб. - просроченный основной долг;

6 550,40 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.;

923,10 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

299,53 руб. - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.;

170 898,09 руб. - убыток (неполученные доходы) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 220 руб.

Представитель АО «Всероссийский банк развития регионов» в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах не явки не сообщил, возражений в суд не представил, об отложении дела не ходатайствовал.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив представленные материалы, суд находит заявленные требования законными и обоснованными по следующим основаниям.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

Истцом представлены суду следующие доказательства: заявление о зачете суммы уплаченной государственной пошлины (л.д.10-11), платежные поручения, подтверждающие уплату государственной пошлины № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-13), копия определения мирового судьи судебного участка № 4 в Калачеевском судебном районе Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа в отношении ФИО1 (л.д.17), копия индивидуальных условий договора (л.д.18-25), копия общих условий договора потребительского кредитования (л.д.26-32), копия соглашения о дистанционном банковском обслуживании (л.д.33), копии банковских ордеров, подтверждающих выдачу кредита (л.д.34-35), выписки по счетам, подтверждающие наличие задолженности (л.д.36-39), справка-расчет задолженности по кредитному договору (л.д.40-43), копия Договора уступки прав (требований) по договору №08292791-ДРБ-19 от 29 августа 2019 года(л.д.44-59), копия Дополнительного соглашения № 5 к Договору уступки прав (требований) №08292791-ДРБ-19 от 29 августа 2019 года (л.д.60-64), копия акта приема - передачи прав (требований) от 24 октября 2019 года (л.д.65), выписка из приложения №1 дополнительного соглашения № 5 к Договору уступки прав (требований) №08292791-ДРБ-19 от 29 августа 2019 года (л.д.66), копия платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающего оплату по договору уступки прав (требований) №08292791-ДРБ-19 от 29 августа 2019 года (л.д.67), копия требования о полном досрочном погашении долга (л.д.68-70), выписка из ЕГРЮЛ в отношении Банк «ВБРР» (АО) (л.д.71-88), копия свидетельства о государственной регистрации Банка «ВБРР» (АО) (л.д.89), копия выписки из протокола Наблюдательного совета № от ДД.ММ.ГГГГ Банка «ВБРР» (АО) (л.д.90), копия доверенности представителя Банк «ВБРР» (АО) (л.д.91-92).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 15.04.2019 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования. По условиям договора истец предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 календарных месяцев с взиманием за пользование Кредитом 19,80 процента годовых, а ответчик взял на себя обязанность возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

На основании договора уступки прав (требований) №08292791-ДРБ-19 от 29 августа 2019 года, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов», истцу были переданы права (требования) по кредитному договору <***>, заключенному с ответчиком.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых обязательств по кредитному договору <***> от 15.04.2019 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 601 952,87 руб., в том числе: 423 281,75 руб. - просроченный основной долг;6 550,40 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 923,10 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 299,53 руб. - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 170 898,09 руб. - убыток (неполученные доходы) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении рассматриваемого кредитного договора Банк довел до сведения заемщика всю необходимую и достоверную информацию об оказываемой банком финансовой услуге, в том числе, о размере процентов за пользование кредитом, об условиях предоставления, использования и возврата кредита, недобросовестных действий со стороны Банка при установлении условий договора, судом не установлено. ФИО1 был осведомлен о существенных условиях договора.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, проверив расчет задолженности, предоставленный истцом, суд считает, что заявленные требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Государственная пошлина, уплаченная истцом в размере 9220, 00 рублей, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194- 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» сумму задолженности по договору потребительского кредитования <***> от 15.04.2019 года в размере 601 952,87 руб., в том числе : 423 281,75 руб. - просроченный основной долг;6 550,40 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 923,10 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 299,53 руб. - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 170 898,09 руб. - убыток (неполученные доходы) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9220, 00 рублей, а всего взыскать 611 172,87 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Постникова Л.А.

1версия для печати