Решение № 2-104/2025 2-104/2025(2-2228/2024;)~М-2150/2024 2-2228/2024 М-2150/2024 от 22 января 2025 г. по делу № 2-104/2025

Дело №№

УИД 61RS0036-01-2024-003132-08


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2025 г. г.Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Самохиной Т.А., при секретаре Белоусовой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «ВБРР» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

У С Т А Н О В И Л :

Банк «ВБРР» (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты>» и ответчиком был заключен договор потребительского кредитования №№ (далее кредитный договор) на сумму 300000 руб. на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,9% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислил заемщику на банковский счет указанные денежные средства.

В соответствии с п. 1 Соглашения о дистанционном банковском обслуживании, соглашение регулирует отношения Банка и клиента, возникающие в связи с открытием клиентом в Банке банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), с использованием дистанционных Информационных сервисов Банка. Под клиентами в Соглашении понимаются физические лица, заключившие с Банком договор банковского счета, в том числе договор потребительского кредита.

П. 1.1. параграфа V Общих условий договора установлено, что Индивидуальные условия договора и иные документы, могут быть подписаны простой электронной подписью клиента.

На основании договора уступки прав (требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты>» (цедент) и Банком «ВБРРП» (АО) (кредитор), цедент передал кредитору права (требования) по кредитному договору, заключенному с ФИО1

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом - несвоевременно и не в полном объеме, в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательства по возврату кредитных денежных средств в порядке и сроку, которые предусмотрены кредитным договором.

В силу п. 1 Параграфа III Общих условий кредитного договора обеспечением исполнения клиентом обязательства по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, Банк вправе взимать:

- за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня;

- за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии с Общими условиями кредитного договора начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Также, согласно Общим условиям кредитного договора, по договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий.

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

В данном случае убытками банка в виде упущенной выгоды являются неоплаченные по кредитному договору проценты за пользование кредитом, которые Банк понес по вине ответчика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 267963,29 руб., в том числе: просроченный основной долг – 203927 руб., неустойка по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 926,58 руб.; неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1129,36 руб.; убыток за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 61979,52 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 267 963,29 руб., в том числе: 203 927,83 руб. - просроченный основной долг; 926,58 руб. - неустойка по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 129,36 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 61 979,52 руб. - убыток за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 039 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, истец просил о рассмотрении дела без своего участия. Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, дав им оценку по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО1 посредством Информационного сервиса заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере 300 000 руб., сроком 60 месяцев под 19,9% годовых, дата ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца, ежемесячны платёж в размере 7997,01 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту; количество ежемесячных платежей 60 (л.д. 16-18).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставил кредит в сумме 300 000 руб. путем перечисления получателю ФИО1 на счет №№, что подтверждается банковским ордером №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

За просрочку ежемесячного платежа по кредиту взимается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1 до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п.12 кредитного договора №№).

Простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с Общими условиями договора (п. 14 кредитного договора №№). СМС-код доставлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на телефон: №, который указан ею при заключении кредитного договора (л.д. 19).

Подписав договор, ФИО1 согласилась с его условиями, то есть, добровольно, по своей воле и, действуя в своем интересе, взяла на себя обязательства, вытекающие из договора от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Суд считает, что в соответствии с данными положениями гражданского законодательства РФ кредитный договор между <данные изъяты>» и ФИО1 является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии с взятыми на себя обязательствами.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполняла свои обязательства, не исполняла обязанность по внесению ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28-33), справкой-расчетом (л.д. 34-35), за что ей были начислены штрафы.

На основании договора уступки прав (требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты> (цедент) и Банком «ВБРР» (АО) (кредитор), цедент передал кредитору права (требования) по кредитному договору, заключенному с ФИО1 (л.д.39-50).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно условиям договора банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

Таким образом, условие о возможности уступки <данные изъяты> прав по кредитному договору было согласовано с заемщиком ФИО1 при заключении кредитного договора.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ по договору составила 267963,29 руб., в том числе: 203 927,83 руб. - просроченный основной долг; 926,58 руб. - неустойка по просроченным; 1 129,36 руб. - неустойка по просроченному основному долгу; 61 979,52 руб. – убыток (неполученные доходы (л.д. 34-35).

Суд согласен с представленным расчетом задолженности, считает его арифметически верным и обоснованным. Каких-либо мотивированных возражений по расчету, либо контр-расчета ответчиком не представлено. Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком также не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №№ <данные изъяты> вынесен судебный приказ №№ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка «ВБРР» (АО) задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Данный судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поданными ФИО1 возражениями (л.д.15).

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом представлены платёжные поручения об оплате государственной пошлины в общей сумме 9 039 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Банк «ВБРР» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Банк «ВБРР» (АО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 267 963,29 рублей, в том числе: 203 927,83 рублей - просроченный основной долг; 926,58 рублей - неустойка по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 129,36 рублей - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 61 979,52 рублей – убыток в виде неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 039 рублей, всего взыскать 277 002 (двести семьдесят семь тысяч два) рубля 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Т.А. Самохина

Решение в окончательной форме принято 31.01.2025.