Решение № 2-3377/2024 от 23 июля 2024 г. по делу № 2-3377/2024

Дело № 2-3377/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2024 года г. Уфа РБ

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Стахеевой В.А.,

при секретаре судебного заседания Габитовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс » к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО « СФО ИнвестКредит Финанс » обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования обосновывают тем, что < дата > между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке (далее - Общие условия). Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора от < дата > банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 20000,00 рублей на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36,00 % годовых с минимальным платежом 3 000,00 рублей в месяц в установленную договором дату. Таким образом договор между банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем, на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции. Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии ... от < дата > банк переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии ... от < дата > ООО «T-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО « СФО ИнвестКредит Финанс » (копии прилагаются). Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования (прилагаются). В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 96788,34 рубля, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченному основному долгу – 74267,83 рублей; задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченным процентам – 17520,51 рублей; задолженность по комиссиям – 700 руб.; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4300 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек.

Размер задолженности подтверждается расчетом, в котором отражено движение денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс » денежные средства в размере 84 132 рубля 07 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченному основному долгу - 96788,34 рубля, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченному основному долгу – 74267,83 рублей; задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченным процентам – 17520,51 рублей; задолженность по комиссиям – 700 руб.; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4300 рублей 00 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 3103,65 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела без его участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Конверты, отправленные по адресу регистрации, возвращены в суд, с истекшим сроком хранения.

С согласия истца, на основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ОООО « СФО ИнвестКредит Финанс » подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что < дата > ФИО2 обратилась в Банк с заявлением о выдаче на его имя банковской карты Master Card Unembossed и открытии ему специального карточного счета ... в соответствии с тарифами Банка С-лайн 3000 на следующих условиях кредитования - лимит кредитования 20 000 руб., процентная ставка — 36% годовых, минимальный платеж — 3 000 руб., дата платежа - 10-е число каждого месяца, дата начала использования карты – 01.02.2012г.

В заявления указал, что подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Банк и Тарифам по банковскому обслуживанию Банк в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ (пункт 2), ознакомлен, прочитал и согласен с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания (пункт 3), подтвердил, что ознакомлена, прочитал и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами, обязалась их неукоснительно исполнять (пункт 4)

Данному договору от 01.02.2012г. присвоен номер № S_LN-3000_342642, договор кредитной карты заключен в офертно-акцептной форме.

В анкете клиента № от < дата > ФИО2 указала, что ознакомлен с информацией о процедурах и условиях кредитования и получения карты, а также тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности, о продукте, за получением которого он обратилась в Банк, ему даны разъяснения, по результатам которых она полностью понимает условия его предоставления.

Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в Банк кредитный договор - настоящие Общие условия, Тарифы и каждое заявление на получение кредита, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и Банком, составляющие в совокупности кредитный договор.

Общие условия являются типовыми для всех физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключаемого между Банком и клиентом, устанавливающего обязательные правила и процедуры предоставления клиенту банковских продуктов и иных оказываемых Банком услуг в соответствии с Тарифами. Общие условия в совокупности с заявлением и Тарифами содержат все существенные условия, необходимые для заключения договора (пункты 2.1.1, 2.1.2. Общих условий).

В соответствии с пунктом 2.2.1. Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со статьей 428 ГК РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и предоставление клиентом в Банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством РФ. Для банковских карт World MasterCard договор считается заключенным с даты принятия Банком решения об его заключении. Решение Банка о заключении договора выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении на выпуск/ перевыпуск карты.

Согласно пункту 4.1.1. Общих условий (Правила предоставления и обслуживания карт) в соответствии с договором СКС Банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации, договором и тарифами.

Срок действия карты устанавливается Тарифами (пункт 4.1.7. Общих условий).

В соответствии с пунктом 4.6.1. Общих условий проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с Тарифами.

Проценты на сумму остатка на СКС начисляются банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств с СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям, включительно. При начислении процентов на сумму остатка СКС в расчет принимается фактическое число календарных дней в периоде, за который начисляются проценты, и находящиеся на СКС денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в года (365 или 366 дней соответственно) (пункты 4.6.4, 4.6.5. Общих условий).

В соответствии с пунктом 5.9. Общих условий клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с Графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки), установленные Тарифами/Индивидуальными условиями.

Для исполнения клиентом обязательств по договору клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС/Индивидуальными условиями и комиссией (пункт 5.17. Общих условий).

Согласно пункту 5.20. Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования клиенту.

За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается, если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае, если сумма неустойки превышает сумму задолженности, Банк вправе не взимать неустойку (пункт 5.22 Общих условий).

В соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты Банк в Банк по тарифному плану «С-лайн 3 000» процентная ставка за пользование кредитом – 36 % годовых, минимальный платеж - 3 000 руб., комиссия за выпуск и годовое обслуживание банковских карт -600 рублей.

Обязательства по оплате минимальных платежей ФИО2 выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, задолженность по договору составила 96788,34 рубля, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченному основному долгу – 74267,83 рублей; задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченным процентам – 17520,51 рублей; задолженность по комиссиям – 700 руб.; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4300 рублей 00 копеек.

На основании договора цессии ... от < дата > банк переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии ... от < дата > ООО «T-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО « СФО ИнвестКредит Финанс » (копии прилагаются). Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования (прилагаются).

В числе иных по договору уступки прав требования (цессии) переданы права требования задолженности с ФИО2 по договору от < дата >

Суд приходит к выводам о том, что между банком и ФИО2 в офертно-акцептном порядке заключен договор специального карточного счета, содержащий в себе условия кредитного договора, что банк исполнил свои обязанности по договору о предоставлении и обслуживании карты, выпустив на имя ответчика банковскую карту, установив кредитный лимит по данной карте, что после проведения расходных операций и после неисполнения ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей, а также после заключения договоров уступки права (цессии) между Банк и ООО «Т-Капитал» между ООО «Т-Капитал» и истцом ООО « СФО ИнвестКредит Финанс » и перехода прав первоначального кредитора к истцу, исковые требования о взыскании кредитной задолженности и процентов за пользование кредитом являются обоснованными.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к выводу о том, то что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей с ответчика подлежит взысканию неустойка размере 4300 рублей, суд не усмотрел оснований для ее снижения в порядке статьи 333 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к момент перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С учетом состоявшихся между Банк и ООО «Т-Капитал», а также ООО «Т-Капитал» и ООО « СФО ИнвестКредит Финанс » уступок права требования, именно последний является новым кредитором и. как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункту 3 статьи 434 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из материалов дела следует, что ФИО2 обратилась в банк с заявлением о выдаче банковской карты с лимитом кредита и открытии ему СКС, при этом он подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Банк и Тарифам по банковскому обслуживанию банк выразил согласие с Общими условиями и Тарифами, указал, что ознакомлен с ними, согласен и обязуется их выполнять.

Истец, приняв оферту клиента, выпустил на имя ФИО2 банковскую карту, которая впоследствии получена ответчиком.

Таким образом, договор между ФИО2 и Банком был заключен путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойки за нарушение срока исполнения обязательства.

Из статьи 46 (части 1 и 2) Конституции Российской Федерации во взаимосвязи с ее статьей 19 (часть 1), закрепляющей равенство всех перед законом и судом, следует, что конституционное право на судебную защиту предполагает не только право на обращение в суд, но и возможность получения реальной судебной защиты в форме эффективного восстановления нарушенных прав и свобод в соответствии с законодательно закрепленными критериями.

Определением мирового судьи судебного участка ... по ... РБ < дата > отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка ... по ... РБ от < дата > по делу ... по заявлению ООО « СФО ИнвестКредит Финанс » о взыскании с ФИО2 задолженности по договору, заключенному с АО «Связной Банк».

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и удовлетворении их в полном объеме.

В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов. Согласно части первой статьи 98 и статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы на оплату услуг представителя.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате 3103,62 рублей государственной пошлины подтверждаются документально. Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3103,62 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью « СФО ИнвестКредит Финанс » к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью « СФО ИнвестКредит Финанс » (ИНН ...) задолженность по договору № ... от < дата > в размере 96788,34 рублей, в том числе:

74267,83 рублей просроченного основного долга;

17520,51 рублей просроченных процентов,

4300 рублей неустойки, задолженность по комиссиям в размере 700 руб.

а также 3103,65 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Стахеева В.А.

Решение в окончательной форме принято судом < дата >.