Решение № 2-1630/2018 2-166/2019 2-166/2019(2-1630/2018;)~М-1819/2018 М-1819/2018 от 6 февраля 2019 г. по делу № 2-1630/2018

Дело №2-166/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2019 года г.Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Сенченко П.В.,

при секретаре судебного заседания Серченко И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Беловой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ***. банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №... от ***, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 23,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., начисленные проценты - 0 руб., штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ***. Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако ***. судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №... от ***.: просроченный основной долг – <данные изъяты>.; штрафы и неустойки – <данные изъяты>.; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомлял, об отложении судебного заседания не просил. В исковом заявлении указывал о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела неоднократно извещалась своевременно и надлежащим образом, путем направления заказной почтовой корреспонденции по адресу регистрации ответчика по месту жительства, которая возвращена в адрес Краснофлотского районного суда г. Хабаровска с отметкой «за истечением срока хранения». В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Уклонение от явки в организацию почтовой связи за получением судебной заказной корреспонденции расценивается судом как ненадлежащее исполнение процессуальных обязанностей, за что ответчик несет риск неблагоприятных последствий, связанных с неполучением судебного извещения. Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства. Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленного по адресу регистрации его места жительства, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по этому адресу, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, т.е. когда адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Указанные разъяснения подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам. Также суд учитывает, что информация о дате и времени судебного заседания размещена для публичного ознакомления на сайте суда. Учитывая указанные обстоятельства, суд полагает о надлежащем исполнении обязанностей об уведомлении ответчика, а также учитывая требования ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 г. №52 существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе, истца, суд полагает, что дальнейшее отложение судебного разбирательства не может быть признано обоснованным и, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, исходящее от одной стороны, принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ФИО1 ***. обратилась в ОАО "АЛЬФА-БАНК" с заявлением на получение кредита наличными, в котором просила о заключении с ней договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, установить и согласовать с ней индивидуальные условия кредитования.

На основании указанного заявления между ОАО "АЛЬФА-БАНК" (Банк) и ФИО1 (Заемщик) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ... от ***. на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях №... от ***. договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее именуется – кредитный договор №... от ***.), а также в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее - Общие условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми ознакомлена и согласилась заемщик (п. 14 индивидуальных условий), что подтверждается ее подписями на Индивидуальных условиях.

Согласно условиям кредитного договора сумма кредита составила <данные изъяты> руб., кредит выдан сроком на 36 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 23,99% годовых (полная стоимость кредита – 23,99% годовых). По условиям кредитного договора (п. 6 Индивидуальных условий), подписанного заемщиком, сумма кредита и процентов подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 06-го числа каждого месяца в размере по <данные изъяты>

Подписанием Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик подтвердила согласие с кредитным обязательством и его условиями.

Из выписки по счету заемщика <данные изъяты> следует, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив сумму кредита в размере <данные изъяты>. на счет заемщика, ответчик воспользовалась суммой кредита.

ОАО "АЛЬФА-БАНК" изменил организационно-правовую форму на АО "АЛЬФА-БАНК", что не влечет прекращение установленных между сторонами обязательств.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить суму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

Как следует из выписки по счету, ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, допустив возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Указанными нормами закона кредитору предоставлено право требовать досрочного возращения остатка кредита при просрочке периодических платежей по потребительскому кредиту сроком более шестидесяти дней.

Материалами дела подтверждается неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, исполнение которого должно осуществляться в рассрочку. Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору возникла более шестидесяти дней до дня обращения с иском. Кроме того, на момент рассмотрения иска установленный кредитным договором срок окончательного возврата кредита наступил.

Банк обращался за взысканием долга в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного района «Краснофлотский район г.Хабаровска» на судебном участке № 21 от 03.07.2018г. в связи с возражениями должника отменен судебный приказ по гражданскому делу №2-476/2018, выданный 26.02.2018г. по заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с должника ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании №... от ***.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору №... от ***. по состоянию на ***. составляет <данные изъяты>., из которых: основной долг - <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом - 0 руб.; неустойка за просрочку основного долга – <данные изъяты>.; неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов – <данные изъяты>.

Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признается в части основного долга соответствующим условиям кредитного договора, поступившим платежам, не оспорен ответчиком надлежащими доказательствами.

С учетом изложенного, поскольку ответчик не исполнены обязательства по кредитному договору, срок возврата кредита по которому наступил, с ответчика подлежат взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты>. (по состоянию на ***.).

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Истцом заявлено требование о взыскании начисленной по ***. по ставке 0,1% в день неустойки в размере <данные изъяты>. (неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты>. + неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов в размере <данные изъяты>.) Поскольку ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств, начисление ответчику неустоек является обоснованным.

Вместе с тем, разрешая требование о взыскании заявленной неустойки, суд не может принять расчет истца, полагая его не соответствующим требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе"), согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, поскольку в период начисления неустойки заемщику производилось начисление процентов за пользование кредитом, начисляемая заемщику неустойка не должна превышать 20% годовых, что не выполнено в представленном истцом расчете (неустойка составила 36,5% годовых = 0,1% в день х 365 дней). Исходя из ставки 20% годовых неустойка должна составлять <данные изъяты>. (<данные изъяты>. / 36,5% х 20%)

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 56 ГПК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", ответчиком не представлено доказательств наличия обстоятельств, при которых имеется возможность суду снижать неустойку.

С учетом периода просрочки, размера исчисленной судом неустойки, отсутствия доказательств злоупотребления истцом своим правом или иных исключительных обстоятельств, суд не усматривает оснований для дополнительного снижения рассчитанной судом неустойки, считая ее соответствующей размеру, установленному Федеральным законом, и соразмерной последствиям допущенного ответчиком нарушения прав истца. Таким образом, требования о взыскании неустойки подлежат частичному удовлетворению - в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Беловой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Беловой ФИО6 в пользу Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" по соглашению о кредитовании ... от ***. задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий П.В.Сенченко