Решение № 2-1204/2017 2-1204/2017~М-1192/2017 М-1192/2017 от 27 сентября 2017 г. по делу № 2-1204/2017

РЕШЕНИЕ по делу № 2-1204/2017

Именем Российской Федерации

27 сентября 2017 года г.Грязовец

Грязовецкий районный суд Вологодской области в составе судьи: Кудряшовой Н.В., при секретаре: Кругликовой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № 8638 к ФИО1 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк России в лице Вологодского отделения № 8638 обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 03.09.2014 между ОАО «Сбербанк России», ФИО1 и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого истец предоставил ответчикам кредит «Приобретение готового жилья» в размере <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев, под 12,00 процентов годовых на приобретение объектов недвижимости: земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым №..., находящегося по адресу: ..., и расположенного на нем жилого дома, считая с даты его фактического предоставления. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретаемого за счет средств кредита объекта недвижимости, возникший в силу закона. На основании п. 3.1,3.2 общих условий кредитования, обслуживания и погашения Жилищных кредитов погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки, установленные графиком платежей.

Банком направлено заемщикам требование о досрочном возврате задолженности. Задолженность до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 19 мая 2017 года сумма задолженности по кредитному договору №... от 03.09.2014 года составляет 1083057,13 рубля, в том числе просроченная ссудная задолженность – 1006870,94 рубля, просроченные проценты за кредит – 71923,58 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 549,11 рубля, неустойка на просроченные проценты – 3713,50 рублей.

Заявлено о взыскании в солидарном порядке с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору №... от 03.09.2014 года в размере 1083057,13 рубля, процентов за пользование кредитом из расчета 12,00 процентов годовых на сумму просроченной ссудной задолженности 1006870,94 рубля за период с 20.05.2017 года по день фактической уплаты этой суммы, но не позднее дня вступления решения суда в законную силу, о взыскании в порядке возврата расходов по оплате государственной пошлины в размере 19615,29 рублей, об обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым №..., находящегося по адресу: ..., и расположенного на нем жилого дома, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% рыночной стоимости (согласно отчета №... от 10.07.2017 года), которая составит 389280 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице Вологодского отделения № 8638 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав ответчика, приходит к следующему.

03.09.2014 между ОАО «Сбербанк России», ФИО1 и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого истец предоставил ответчикам кредит «Приобретение готового жилья» в размере <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев, под 12,00 процентов годовых на приобретение объектов недвижимости: земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым №..., находящегося по адресу: ..., и расположенного на нем жилого дома, считая с даты его фактического предоставления. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретаемого за счет средств кредита объекта недвижимости, возникший в силу закона

ФИО1 и ФИО1 по условиям договора обязались на условии солидарной ответственности возвратить Банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные договором.

Согласно условий п.п. 3.1,3.2 кредитного договора погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки, установленные графиком платежей.

Залоговая стоимость земельного участка установлена в размере 389280 рублей, жилого дома установлена в размере 169120 рублей.

Банк свои обязанности по договору исполнил в полном объеме, предоставил кредит.

Ответчики нарушили условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд.

Банком направлено заемщикам требование о досрочном возврате задолженности. Требование не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.3.4 договора также предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По состоянию на 19 мая 2017 года сумма задолженности по кредитному договору №... от 03.09.2014 года составляет 1083057,13 рубля, в том числе просроченная ссудная задолженность – 1006870,94 рубля, просроченные проценты за кредит – 71923,58 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 549,11 рубля, неустойка на просроченные проценты – 3713,50 рублей.

Представленный банком расчёт задолженности ответчиков по возврату кредита и уплате процентов на общую сумму 1083057,13 рублей ответчиками не оспорен.

Суд соглашается с указанным расчётом, поскольку использованная при его составлении методика и итоговые значения правильны, соответствуют условиям договора и не противоречат закону.

Размер процентов за просроченный основной долг за период с 20.05.2017 года по 27.09.2017 года (на день рассмотрения дела судом) составил 43033 рубля 39 копеек (1006870,94:365х130дн.х12%).

Суд считает необходимым отказать в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начиная с 28.09.2017 года по день фактической уплаты этой суммы, но не позднее дня вступления решения суда в законную силу, так как в настоящее время у суда не имеется возможности установить точную дату вступления в законную силу решения суда. У суда также не имеется возможности установить точную дату, когда ответчиком будет погашен указанный долг.

Взыскание на будущее время, без определения конкретного размера задолженности, законом не предусмотрено.

Суд полагает, что указание в резолютивной части решения суда на взыскание денежных средств без соответствующего расчета и конкретизации их суммы повлечет невозможность дальнейшего его исполнения и получения истцом договорных процентов.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных статьёй 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, является залог.

Исполнение обязательств по кредитному договору с ФИО1 и ФИО1 обеспечено залогом, предметом залога являются: земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым №..., находящийся по адресу: ..., и жилой дом, площадь <данные изъяты> кв.м, кадастровый №..., расположенный по адресу: ....

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Основания обращения взыскания на заложенное имущество) Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ).

Согласно ст. 334 ГК РФ (Понятие залога) (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.446 ГПК РФ (Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам) Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно пункту 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьёй 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если иное не установлено законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем.

Согласно ч.2 п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество) Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (в ред. Федеральных законов от 06.12.2011 N 405-ФЗ, от 21.07.2014 N 217-ФЗ).

Исходя из содержания п.9 ст.77.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Продажа заложенного имущества, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета №... об оценке рыночной стоимости жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым №..., расположенного по адресу: ..., и земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым №..., ноходящегося по адресу: ..., от 10.07.2017 года, оценщик Р. ООО «Бюро независимой оценки» итоговая величина рыночной стоимости составляет 698000 рублей.

Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества: жилого дома в размере 169120 руб. (211400р. х 80%); земельного участка в размере 389280 руб. (486600 р. х 80%).

Предложенная истцом оценка заложенного имущества является согласованной с ответчиками исходя из стоимости в соответствии с отчетом №... об оценке рыночной стоимости однокомнатной квартиры от 09.12.2015г., ими не оспорена, в связи с чем, суд полагает возможным согласиться с ней.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Вологодского отделения № 8638 о расторжении договора, взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, процентов за пользование займом, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости имущества в размере 558400 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии с правилом статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесённые истцом расходы на уплату государственной пошлины подлежат возмещению за счёт ответчиков пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно платежному поручению №... от 16.08.2017 года истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в сумме 19615,29 рублей, подлежащая взысканию с ответчиков в порядке возврата.

С ответчиков подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 215, 16 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № 8638 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 и ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № 8638 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №... от 03.09.2014 года в сумме 1083057 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 20.05.2017 года по 27.09.2017 года в сумме 43033 рубля 39 копеек, всего взыскать 1126090 (один миллион сто двадцать шесть тысяч девяносто) рублей 52 копейки.

Взыскать с ФИО1 и ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № 8638 в порядке возврата расходы по оплате госпошлины в размере 19615 рублей 29 копеек в равных долях, по 9807 (девять тысяч восемьсот семь) рублей 64 копейки с каждого.

Взыскать с ФИО1 и ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № 8638 расходы по проведению оценки имущества в размере 6000 (шесть) тысяч рублей в равных долях, по 3000 (три тысячи) рублей с каждого.

Взыскать с ФИО1 и ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 215 рублей 16 копеек в равных долях, по 107 (сто семь) рублей 58 копеек с каждого.

В счёт погашения задолженности ФИО1 и ФИО1 перед публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № 8638 по договору от 03.09.2014 года №... обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым №..., находящийся по адресу: ..., жилой дом, площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №..., расположенный по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% рыночной стоимости - жилого дома в размере 169120 руб.; земельного участка в размере 389280 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Грязовецкий районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: Кудряшова Н.В.

Мотивированное решение изготовлено 02.10.2017 года.