Решение № 2-2724/2024 2-2724/2024~М-1188/2024 М-1188/2024 от 17 апреля 2024 г. по делу № 2-2724/2024

Дело №

Поступило в суд 18.03.2024

№
З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Соколянской О.С.,

при помощнике Клоненгер А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Р. С.» к Заверач В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с исковым заявлением к Заверач В.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением-офертой заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.», Тарифах по картам «Р. С.», Договор о предоставлении обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк: выпустить на его имя карту; открыть ему банковский С. в рублях РФ, используемый в рамках Договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором о карте (далее С. карты); для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на С. карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование С. карты. Банк акцептовал оферту, открыв ответчику С. №. Таким образом, между сторонами был заключен потребительский кредитный договор №, а также договор о карте № в порядке, определенном статьями 432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заемщик, подписав заявление, подтвердил, что присоединяется к условиям предоставления и обслуживания карт «Р. С.», тарифам по картам «Р. С.» и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В рамках договора о карте на имя Заверач В.Н. была выпущена банковская карты Р. С., которая была получена ответчиком.

Ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставленные банком.

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту С.-выписку, которая содержит все операции, отраженные на С. в течении расчетного периода, баланс на начало расчетного периода и конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения клиента.

В соответствии с условиями договора о карте клиент должен размещать на С. в течении расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой сумму денежных средств равную минимальному платежу.

Ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора заемщиком несколько раз подряд была допущена неоплата минимального платежа.

Банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный С.-выписку. Сумма, указанная в З. С.-выписке, подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность клиента по договору, указанная в З. С.-выписке, составляла <данные изъяты>. В указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на С. размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заверач В.Н. составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного АО «Банк Р. С.» просило суд взыскать с Заверач В.Н. в пользу банка общую сумму задолженности по договору о карте № в размере <данные изъяты> копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Заверач В.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Судом в соответствии со статьями 113, 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принимались необходимые меры по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебного извещения по месту жительства ответчика, установленному по запросу суда в отделение адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>, которое вместе с почтовым конвертом возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Будучи обязанным добросовестно пользоваться своими процессуальными правами в силу части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, имея возможность получить судебную повестку, ответчик не воспользовался своим правом.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а определив, реализует их по своему усмотрению, неполучение ответчиком направленных в его адрес повесток, о чем свидетельствует возврат конвертов в суд по истечении срока хранения, следует расценивать как отказ ответчика от получения судебной корреспонденции.

В связи с тем, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроком, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со статьями 117, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

Как указано в статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В пунктах 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2014 года № 266-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункта 1.8 Положения Центрального банка Российской Федерации конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата, предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с пунктом 1.15 Положения Центрального банка Российской Федерации конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящиеся на его банковском счете могут определять в договоре с клиентом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Заверач В.Н. обратился в АО «Банк Р. С.» с заявлением о заключении кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты, в котором просила открыть ей банковский С., предоставить кредит в сумме <данные изъяты> рублей, выпустить на его имя карту для осуществления операций по С. карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на С. карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьёй 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование С. карты.

Подписав данное заявление, Заверач В.Н. подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления и отслеживания карт «Р. С.», Тарифами банка и обязался их исполнять.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и Заверач В.Н. в офертно-акцептной форме был заключен потребительский кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность Заверач В.Н., АО «Банк Р. С.» во исполнение обязательств по договору открыт С. на имя клиента №, тем самым заключив в акцептно-офертной форме договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» №.

Согласно Тарифному плану ТП 1 размер процентов начисляемых по кредиту (годовых): на суму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями – <данные изъяты>%; плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на С. не взимается, за С. кредита – <данные изъяты>.); минимальный платеж - <данные изъяты> % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; льготный период кредитования – до <данные изъяты> дней.

В силу положений пункта <данные изъяты> Условий предоставления кредита и обслуживания карт «Р. С.» договор о предоставлении и обслуживании карты может быть заключен путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту С..

Пунктом <данные изъяты> Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.» предусмотрено, что кредит считается предоставленным банком со дня отражения на С. сумм операций, указанных в пункте <данные изъяты> условий и осуществляемых (полностью или частично) за С. кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом на базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно пункту <данные изъяты> Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.» задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита; начисления банком подлежащих уплате за пользование кредитом процентов; начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или тарифами.

Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением Клиенту З. С.-выписки. При этом клиент обязан в течение тридцати календарных дней со дня выставления З. С.-выписки погасить задолженность в полном объеме (пункт <данные изъяты> Условий). Сумма, указанная в З. С.-выписки, является полной суммой задолженности (пункт 4.18 Условий).

Судом установлено, что банк свои обязательства по договору о карте выполнил надлежащим образом, открыв на имя Заверач В.Н. С. №, тогда как заемщик, расходуя предоставленные банком заемные денежные средства по карте, обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, не размещала на своем С. денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату, что следует из выписки из лицевого С. по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с непогашением задолженности банком в адрес Заверач В.Н. ДД.ММ.ГГГГ была направлена заключительная С.-выписка об уплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженности в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Требование банка Заверач В.Н до настоящего момента не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «Банк Р. С.» <данные изъяты> вынесен судебный приказ о взыскании с Заверач В.Н. задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений ответчика.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору № задолженность составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Судом проверен и принят расчёт исковых требований, составленный истцом, он соответствует условиям заключенного договора, в том числе, в части процентов и неустойки, размер неустойки при этом является соразмерным последствиям нарушения обязательства, как в части суммы неисполненного обязательства, так и в части срока его неисполнения, в связи с чем не подлежит уменьшению. Доказательств, опровергающих его правильность, ответчик суду не представил, а также не представил иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом. Суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в указанном истцом размере, в том числе проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, и неустойку, как меру ответственности за ненадлежащее исполнений условий договора, о размерах и порядке уплаты которых Заверач В.Н. было известно при заключении договора.

Правилами статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые АО «Банк Р. С.» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, поскольку данные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Р. С.» удовлетворить.

Взыскать с Заревач В. Н. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по договору о карте № в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, всего взыскать <данные изъяты> копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись

Копия верна:

Судья: подпись

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № Кировского районного суда <адрес>.

Судья О.С. Соколянская

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>