Решение № 2-190/2018 2-190/2018 ~ М-115/2018 М-115/2018 от 6 мая 2018 г. по делу № 2-190/2018

Дело № 2-190/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 07 мая 2018 года

Судья Промышленновского районного суда <.....> Семенова Л.А., при секретаре Дудиной А.В., с участием ответчика Неб О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Неб О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к Неб О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <.....> между Банком и Неб А. В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №......... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 30 000,00 руб. под 29% годовых, сроком на 72 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.06.2013г., на 19.02.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 269 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 03.06.2013г., на 19.02.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 269 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 180 342,48 руб.

По состоянию на 19.02.2018г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 27 882,99 руб., из них: просроченная ссуда – 25 514,40 руб.; просроченные проценты – 1 601,21 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 37,59 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 9,79 руб., комиссия на смс-информирование – 0,00 руб., страховая премия – 720 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

<.....> заемщик Неб А. В. умер. Согласно ответа на запрос ПАО «Совкомбанк», установлено, что наследственное дело заведено нотариусом Промышленновского нотариального округа ФИО1, наследство принято, свидетельство о праве на наследство выдано.

Поскольку до настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена, просит взыскать с наследников Неб А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 27 882,99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 036,49 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №......../ФЦ от 17.10.2017г. не явилась, согласно заявления просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Определением Промышленновского районного суда <.....> от <.....> в связи с фактическим принятием наследства открытого после смерти Неб А. В. в качестве ответчика была привлечена наследник первой очереди его супруга – Неб О. А., принявшая наследственное имущество.

В судебном заседании ответчик Неб О.А. исковые требования полностью признала и пояснила, что в счет погашения имеющейся задолженности она <.....> оплатила 7 000,00 руб., <.....> - 5 000,00 руб. Оставшуюся сумму задолженности по кредиту, а также по оплате государственной пошлины намерена оплатить в ближайшее время.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению в силу следующих обстоятельств.

Согласно требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. положений о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 02.07.2012г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и Неб А.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №........ по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 30 000,00 руб. под 29% годовых, сроком на 72 месяца. Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету выданной на имя ответчика.

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования Заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплатить Банку проценты за пользование кредитом.

Судом установлено, что заемщик знал о своей обязанности по кредитному договору о необходимости вернуть деньги в указанный в договоре срок, и осуществлять платежи согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, однако не исполнил свою обязанность, допускал просрочки платежей. В результате чего было допущено существенное нарушение условий договора.

Согласно расчету ПАО «Совкомбанк» просроченная задолженность по ссуде возникла 03.06.2013г., на 19.02.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 269 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 03.06.2013г., на 19.02.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 269 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 180 342,48 руб. По состоянию на 19.02.2018г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 27 882,99 руб., из них: просроченная ссуда – 25 514,40 руб.; просроченные проценты – 1 601,21 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 37,59 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 9,79 руб., комиссия на смс-информирование – 0,00 руб., страховая премия – 720 руб.

Судом проверен расчет, представленный истцом, суд данный расчёт считает правильным.

<.....> ответчик Неб А. В., <.....> года рождения умер, о чём 19.05.2017г. составлена запись акта о смерти №........, что подтверждено свидетельством о смерти серии III-ЛО №........ выданным 19.05.2017г. Органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) <.....>.

Судом по ходатайству истца ПАО «Совкомбанк» для установления состава наследников и наследственного имущества после смерти Неб А. В. были сделаны запросы о наследниках и наследственном имуществе, которое при жизни принадлежало заемщику.

Согласно ответу главы Промышленновского городского поселения <.....> от 12.03.2018г. Неб А.В. никакого имущества на территории Промышленновского городского поселения не имел.

По сообщению нотариуса Промышленновского нотариального округа Личной Т.А. от 12.03.2018г. с заявлением и принятии наследства к имуществу Неб А.В. никто не обращался.

Из сообщения начальника Управления Пенсионного фонда РФ (ГУ) в <.....> от 12.03.2018г. следует, что Неб А.В. отсутствует в статусе получателя пенсии и иных выплат.

Согласно сообщения начальника РЭО ГИБДД ОМВД по <.....> от 15.03.2018г. за Неб А.В. транспортные средства не регистрировались.

Согласно уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <.....> от 15.03.2018г. в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах Неб А.В. на объекты недвижимого имущества.

По данным филиала №........ БТИ <.....> ГП КО «Центр технической инвентаризации» от 15.03.2018г. Неб А.В. является правообладателем квартиры, расположенной по адресу: мкр. Южный, 8 - 4, пгт. <.....>. Основанием для регистрации права является договор на передачу квартиры в собственность граждан №........ от 04.05.2006г.

Согласно сообщения нотариуса Промышленновского нотариального округа ФИО1 15.03.2018г. после смерти Неб А.В., умершего <.....>., заведено наследственное дело №........, наследство приняла супруга наследодателя – Неб О. А.. Наследственное имущество состоит из квартиры кадастровой стоимостью на 17.05.2017г. – 1 190 505,36 руб., расположенной по адресу: <.....>, а также <.....>, стоимостью 2 900,00 руб., <.....>, стоимостью 4 700,00 руб., <.....>, стоимостью 5 400,00 руб.

Таким образом, судом установлено, что общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Неб А.В. перешедшего к наследнику Неб О.А. составляет 1 203 505 рублей 36 копеек.

Другого наследственного имущества у Неб А.В., умершего <.....> судом не выявлено.

В силу ч. 2 ст. 17 Гражданского кодекса РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных норм материального права, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Разрешая спор, суд приходит к выводу, что Неб О. А. является наследником первой очереди после смерти супруга Неб А. В., поскольку в установленный законом срок она обратилась к нотариусу Промышленновского нотариального округа ФИО1 с заявлением о принятии наследства и таким образом приняла наследство по закону, в связи с чем отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Это обстоятельство ответчица подтвердила в судебном заседании, что в силу ст. 68 ч.3 ГПК РФ освобождает от дальнейшего доказывания этого обстоятельства.

Учитывая, что ответчик принял наследственное имущество по закону Неб А.В., то он отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 19.02.2018г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 27 882,99 руб., из них: просроченная ссуда – 25 514,40 руб.; просроченные проценты – 1 601,21 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 37,59 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 9,79 руб., комиссия на смс-информирование – 0,00 руб., страховая премия – 720 руб.

Однако в судебном заседании ответчик Неб О.А. представила суду копии платежных поручений, согласно которых в счет погашения задолженности по кредиту она внесла <.....> – 7 000,00 руб., <.....> – 5 000,00 руб., а всего 12 000,00 руб.

На основании части 1 статьи 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения. Суд не находит оснований для уменьшения суммы штрафных санкций за просрочку уплаты кредита размер которых составляет 37,59 руб. и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов размер которых составляет 9,79 руб.

Одновременно с заключением кредитного договора ответчиком было подписано заявление на включение его в программу добровольного страхования жизни, в котором им дано согласие выступать застрахованным лицом в рамках договора добровольного группового страхования, заключенного между ЗАО «Алико» и Банком, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении на включение его в число участников программы страхования от 02.07.2012г.

Статьей 927 Гражданского кодекса РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч.2 ст.935 Гражданского кодекса РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Согласно п.2 ст.940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ст.954 Гражданского кодекса РФ).

Согласно раздела Б договора о потребительском кредитовании №........ от <.....> ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет 0,40% от суммы лимита кредитования.

Учитывая изложенное, суд полагает, что требования Банка о взыскании страховой премии в размере 720 рублей также подлежат удовлетворению.

Таким образом, поскольку размер задолженности по кредитному договору №........ от 02.07.2012г. в сумме 15 882,99 руб. не превышает стоимость наследственного имущества Неб А.В., умершего <.....>., размер которого составляет 1 203 505,36 руб., то суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично и взыскать с Неб О. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №........ от 02.07.2012г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Неб А. В., умершим <.....>, в размере 15 882,99 рублей.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, к которым, как указано в ст. 88 ГПК РФ, относится и государственная пошлина.

При подаче искового заявления истцом, в соответствии с требованиями ст.333.19 НК РФ, была оплачена государственная пошлина в размере 1 036,49 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку частичная оплата существующей задолженности была произведена им уже после подачи искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Неб О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Неб О. А., <.....> года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №........ от <.....>, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Неб А. В., <.....> года рождения, умершим <.....> в сумме 15 882 (пятнадцать тысяч восемьсот восемьдесят два) рубля 99 копеек.

Взыскать с Неб О. А., <.....> года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 036 (одна тысяча тридцать шесть) рублей 49 копеек.

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд <.....> в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Л.А. Семенова