Решение № 2-2422/2019 2-2422/2019~М-2452/2019 М-2452/2019 от 8 декабря 2019 г. по делу № 2-2422/2019

Дело №2-2422/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 декабря 2019 года г. Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего судьи Новикова Е.А.,

при секретаре Едуновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2422/2019 по исковому заявлению ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании невыплаченного страхового возмещения, неустойки, штрафа,

у с т а н о в и л:

ФИО2 действуя через своего представителя по доверенности ФИО3 обратилась в суд с вышеуказанным иском, впоследствии уточенным в порядке ст.39 ГПК РФ, в обосновании которого указала, что ДД.ММ.ГГГГ на основании устного заявления ФИО1 между ней и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор личного страхования, что подтверждается полисом по программе «Оптимум». Полис Единовременный взнос №». Срок действия договора - ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма 413 000 руб. В период действия договора наступило страховое событие – смерть ФИО1 Выгодоприобретателем по договору страхования в силу закона является ФИО2 – наследница умершей. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив имеющиеся на текущий момент документы. В письме от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал на необходимость предоставить дополнительные документы. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с просьбой сообщить об этапности и сроках рассмотрения дела, предоставив копии ответов из лечебных учреждений, отказавших в предоставлении медицинской информации. ДД.ММ.ГГГГ она направила претензию, приложив к ней все предыдущие ответы, копию предыдущего обращения, реквизиты, справку о заведении наследственного дела, таким образом предоставив весь необходимый комплект документов, предусмотренный п.9.2 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос». ДД.ММ.ГГГГ в ответе на указанную претензию ответчик отказал в выплате страхового возмещения. Ссылаясь на положения действующего законодательства, указывает, что отказ является незаконным, поскольку в Условиях страхования отсутствует указание на какие-либо различия между наступлением инвалидности от несчастного случая и от заболевания. ФИО1 не разъяснялось, о наличии возможности заключить договор с дополнительным условием страхования от смерти или инвалидности вследствие болезни. Полагает, что смерть ФИО1 относиться к страховым случаям, на предмет которых заключался договор страхования. Исходя из справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причина смерти застрахованного – <данные изъяты>. В связи с чем, причина смерти <данные изъяты>, влияние которого на организм привело к появлению расстройства здоровья. Инфицирование <данные изъяты> отвечает критериям несчастного случая, отмеченным в Условиях страхования. Полагает, что имеет место наступление страхового случая. На основании изложенного, ссылаясь на нормы действующего законодательства, с учетом уточнения просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 413 000 руб.; неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на основании п.5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в размере 37 170 руб.; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО4

Истец ФИО2, представитель истца по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте его проведения извещались своевременно и надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщили. В представленном заявлении представитель истца ФИО2 по доверенности ФИО3 просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещалась своевременно и надлежащим образом, об уважительности неявки суду не сообщила, не просила об отложении или рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о дате, времени и месте его проведения извещался своевременно и надлежащим образом, об уважительности неявки суду не сообщил, не просил об отложении или рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков, о чем вынесено определение.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст.939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В силу ст.9 Закона РФ №4015-1 от 27.11.1992 "Об организации страхового дела Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему. Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ на основании устного заявления между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор личного страхования, с установлением страховой суммы в 413 000 руб., что подтверждается полисом по программе «Оптимум. Единовременный взнос №» на срок по ДД.ММ.ГГГГ и Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» программа «Оптимум», являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса.

Единовременный полис № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающий заключение договора страхования по страховым случаям: смерть застрахованного ФИО1 в результате несчастного случая; постоянной утраты трудоспособности с установлением инвалидности <данные изъяты> группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу. Страховая сумма по договору страхования установлена в размере 413 000 руб., а страховая премия определена в размере 37 170 руб., с уплатой единовременно, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем является застрахованный.

Как следует из материалов дела, договор страхования вступает в законную силу с 00 часов 00 минут, следующей за датой выдачи Полиса при условии уплаты страховой премии, и действует до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

Факт оплаты и заключения указанного договора сторонами не оспаривался, доказательств обратного в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено.

Условиями, являющими неотъемлемой частью указанного полиса являются Особые условия по страховому продукту «Единовременный взнос» (далее Условия страхования).

Согласно п.п. 4.2, 4.2.1, 4.2.2 Условий страхования страховыми случаями по программе «Оптимум» признаются следующие события: смерть застрахованного в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности Застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу.

В соответствии с Условиями страхования, несчастный случай - фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного, насильственного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе, когда Застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья Застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти (раздел 2 Термины и определения).

Объектом страхования являются непротиворечащие законодательству имущественные интересы Застрахованного, связанные с причинением вреда здоровью, а также его смертью в результате несчастного случая.

События, предусмотренные п.п.4.2.1 - 4.2.2 и явившиеся следствием несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного календарного года со дня наступления несчастного случая, вне зависимости от того, истек период страхования по договору страхования на момент наступления страхового события или нет.

Условия страхования п.4.4 предусматривают случаи исключения из страховой ответственности, а именно:

п.4.4.1 события, перечисленные в п.п. 4.2.1 - 4.2.2 настоящих Условий, не являются страховыми случаями, если они наступили в результате следующих обстоятельств: а) совершения или попытки совершения Страхователем, Застрахованным или Выгодоприобретателем умышленного преступления, находящегося в прямой причинно-следственной связи со страховым случаем; б) несение Застрахованным лицом действительной службы в любых вооруженных силах любого государства либо непосредственное участие в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего, гражданского служащего или сотрудника правоохранительных органов; в) работы Застрахованного со взрывоопасными материалами;

п. 4.4.2 Условий события не являются страховыми случаями, если они произошли в период нахождения Застрахованного в местах лишения свободы.

Согласно п. 4.5. Условий страхование по Договору действует по событиям, указанным в п.п. 4.2.1 - 4.2.2 на территории всего мира 24 часа в сутки в течение периода страхования при условии оплаты Страхователем страховых премий в размере и сроки, предусмотренные Договором, и отсутствии письменного заявления Застрахованного на отказ от страхования.

Как следует из п. 4.6. Условий Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие: самоубийства Застрахованного. Страховщик не освобождается от страховой выплаты по событию, предусмотренному п. 4.2.1 Условий, если смерть Застрахованного наступила вследствие самоубийства, и к этому времени срок непрерывного страхования в отношении данного Застрахованного составил не менее 2 (двух) лет; (п. 4.6.1); попытки самоубийства Застрахованного, которая привела к событию, указанному в п. 4.2.2 Условий (п.4.6.2); воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; (п.4.6.3); Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (п.4.6.4); умысла Страхователя или Выгодоприобретателя (п.4.6.5); Военных действий, а также маневров и иных военных мероприятий; (п. 4.6.6); в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (п.4.6.7).

В силу п.6.4. Условий, Договор страхования прекращает свое действие в случаях: истечения срока действия договора страхования; исполнения Страховщиком обязательств по Договору в полном объеме; прекращения действия договора страхования по решению суда; в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.п. 8.1, 8.1.1. Условий при наступлении страхового случая (смерть застрахованного, установление инвалидности 1 группы) Застрахованный / родственники Застрахованного / уполномоченный представитель застрахованного должен (должны) обратиться с документами о наступлении страхового случая, указанными в п. 9 Условий страхования, в ближайший офис Страховщика в следующие сроки. По рискам «смерть в результате несчастного случая», «инвалидность в результате несчастного случая» - 30 (тридцати) календарных дней после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая.

Согласно п.9.1 и п.9.2 Условий, документы, предоставляемые Застрахованным/Выгодоприобретателем при наступлении случаев, указанных в п.п. 4.2.1 - 4.2.2 Условий являются: заявление о наступлении страхового случая по форме, утвержденной Страховщиком; полис; документ, удостоверяющий личность Застрахованного/родственника застрахованного. При наступлении страхового случая «смерть в результате НС» дополнительно к документам, указанным в п. 9.1 Условий, предоставляются следующие документы: свидетельство о смерти; справка о смерти и/или медицинское свидетельство о смерти с указанием причины смерти; акт судебно-медицинской экспертизы; выписка из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства; справка ОВД, или Постановление о возбуждении / об отказе в возбуждении уголовного дела по факту наступления события, имеющего признаки страхового случая, или акт о несчастном случае на производстве по форме Н- 1 (в случае получения производственной травмы) - предоставлять только при наличии; документ, подтверждающий право Выгодоприобретателя на получение выплаты, Свидетельство о вступлении в права наследования.

При наступлении страхового случая по рискам, перечисленным в п.п. 4.2.1 - 4.2.2, Страховщик осуществляет страховую выплату в следующем размере: при наступлении страхового случая «смерть в результате несчастного случая» и «инвалидность в результате несчастного случая» -100 % Страховой суммы. Датой наступления страхового случая по событию, указанному в п. 4.2.1, является дата смерти Застрахованного (п. 10.1, п. 10.1.1 Условий).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из медицинских документов (копии посмертного эпикриза на ФИО1 копии медицинского заключения), в качестве причины смерти ФИО1 указаны – <данные изъяты>, что подтверждается актовой запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ и копией посмертного эпикриза от ДД.ММ.ГГГГ.

Причины смерти не оспаривались, не отнесение данного случая к страховому ответчиком не доказано.

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

Судом установлено, что наследниками к имуществу умершей ФИО1 являются дочь – ФИО2 и мать – ФИО4, которая отказалась от принятия наследства в пользу ФИО2, что подтверждается копией наследственного дела №, в том числе, свидетельствами о праве на наследство по закону.

Родственные отношения подтверждены свидетельством о рождении ФИО5 серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о заключении брака между ФИО23 и ФИО5, серии № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив имеющиеся на текущий момент документы.

В письме от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал на необходимость предоставить дополнительные документы.

ДД.ММ.ГГГГ истец снова обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с просьбой сообщить об этапности и сроках рассмотрения дела, представив копии ответов из лечебных учреждений, отказавших в предоставлении медицинской информации (ответ ГУЗ «ТГКБСМП им.Д.Я.Ваныкина от ДД.ММ.ГГГГ, ответ ГУЗ «Городская больница №9 г.Тулы» от ДД.ММ.ГГГГ), а ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила претензию, приложив к ней все предыдущие ответы, копию предыдущего обращения, реквизиты, справку о заведении наследственного дела, таким образом, представив весь необходимый комплект документов, предусмотренный п.9.2 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос».

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на указанную претензию ответчик отказал в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что заявленное событие не является страховым случаем, поскольку смерть не наступила в результате несчастного случая.

Не согласившись с данным выводом истец обратилась в суд с настоящим исковым заявлением.

Как отражено ранее, согласно разделу 2 Условий несчастный случай – это фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного, насильственного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе, когда Застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья Застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.

Причина смерти застрахованного лица явилось <данные изъяты>. Таким образом, причиной смерти ФИО1 явился вирус гриппа, влияние которого на организм привело к появлению расстройства (грипп с пневмонией), последующим респираторной недостаточности и сдавливанию мозга, явившимися непосредственной причиной смерти. Суд полагает, что инфицирование вирусом гриппа отвечает критериям несчастного случая, отмеченным в Условиях страхования.

Доказательств обратного, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено. Суд также учитывает, что страховщик не лишен возможности обращения в медицинские организации для проверки состояния здоровья застрахованного лица, в том, числе и заблаговременно для оценки степени риска.

Таким образом, оценив представленные доказательства, с точки зрения относимости, допустимости и достаточности, исходя из положений ст.67 ГПК РФ, с учетом вышеприведенных правовых норм, суд приходит к выводу о наступлении страхового случая предусмотренного договором страхования, им об удовлетворении иска в данной части.

Судом установлено, что размер страховой суммы на дату наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ составляет 413 000 руб., что соответствует страховой сумме, указанной в страховом полисе. Иным расчетом со стороны ответчика данный расчет в установленном порядке не оспорен.

Разрешая требования истца о взыскании страхового возмещения, суд приходит к выводу о доказанности наступления страхового события (смерть застрахованного лица ФИО1 тогда как ответчиком не представлено каких-либо доказательств, позволяющих освободить страховщика от выплаты страхового возмещения.

Доводы ответчика о том, что событие не признается страховым, являются не состоятельными, основанными на неправильном толковании норм материального права, в связи с чем, суд полагает требования истца о взыскании страхового возмещения подлежащими удовлетворению. Таким образом, исходя из положений п.10.1.1 Условий, учитывая, что выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая смерть в результате несчастного случая составляет 100% страховой суммы, суд полагает, что с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 подлежит взысканию страховое возмещение в размере 413 000 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки и штрафа суд приходит к следующему.

Пунктом 5 статьи 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее Закон о Защите прав потребителей) предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан).

Согласно абз. 4 п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из абзаца первого преамбулы Закона о защите прав потребителей следует, что данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребителем согласно абзацу третьему преамбулы признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Подпунктом "а" пункта 3 названного постановления разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Из приведенных выше правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что после смерти ФИО1 к ее наследникам перешло право требовать исполнения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, а следовательно, на отношения между истцами и ответчиком распространяется Закон о защите прав потребителей, в том числе и в части взыскания штрафа, неустойки и компенсации морального вреда (пункт 6 статьи 13 и статья 15 Закона о защите прав потребителей).

Полагая, что наступил страховой случай в виде смерти застрахованного лица, истец обратились к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая.

Ответчиком был дан ответ об отказе в выплате страхового возмещения на основании п.4.2.1 Условий страхования.

Поскольку по обращению истца о страховой выплате выплата страхового возмещения в предусмотренный договором страхования срок произведена не была, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка.

Расчет, приведенный истцом, суд полагает, является математически верным, и в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как то просит истец), рассчитанная следующим образом: 37 170 руб. (сумма страховой премии) х 0,03 х <данные изъяты> дней = 122 661 руб.

Вместе с тем, как разъяснено в п.32 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в соответствии с которым сумма неустойки, взыскиваемой на основании п.5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать цену отдельного вида выполнения работы, в настоящем случае размер страховой премии, который составляет 37 170 руб.

С учетом положений абз. 4 п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей неустойка составит 37 170 руб., и подлежи взысканию с ответчика в пользу истца.

Размер штрафа составит 225 085 руб. (413 000 руб. + 37 170 руб. х 50%), и также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Для снижения размера неустойки и штрафа и применения ст. 333 ГК РФ суд оснований не находит, так как обязательства ответчиком в установленные сроки не исполнены, размер взысканных санкций соответствует последствиям нарушения обязательства, обеспечивает баланс интересов сторон, соответствующего ходатайства о снижении штрафных санкций ответчиком не заявлено.

Кроме того, в силу части 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Поскольку истец освобождена от уплаты государственной пошлины, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в доход бюджета муниципального образования г.Тула подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7701 руб. 70 коп. ((450 170 руб. – 200 000 руб.) х 1% + 5 200 руб.))

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании невыплаченного страхового возмещения, неустойки, штрафа, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 413 000 (четыреста тринадцать тысяч) рублей, неустойку в размере 37 170 (тридцать семь тысяч сто семьдесят) рублей, штраф в размере 225 085 (двести двадцать пять тысяч восемьдесят пять) рублей.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования г. Тула государственную пошлину в размере 7701 (семь тысяч семьсот один) рубль 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Новиков