Решение № 2-348/2018 2-348/2018~М-305/2018 М-305/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-348/2018

Дело №2-348/2018 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2018 года г. Усмань, Липецкая область

Усманский районный суд Липецкой области в составе:

Председательствующего судьи Полухиной И.Д.,

при секретаре Шестаковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Усмань Липецкой области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договор и встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты>., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ года между сторонами заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) сроком на 36 месяцев, по которому ООО ИКБ «Совкомбанк» выдал заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> с взиманием 33 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора № ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов путем производства ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Воспользовавшись денежными средствами, ФИО1 недолжным образом исполнила принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов за пользование денежными средствами. Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца с иском о взыскании с ответчика ФИО1 долга в сумме <данные изъяты>., из них: просроченная ссуда – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>. 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» о преобразовано а ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 обратилась к ПАО «Совкомбанк» с встречным исковым заявлением, в котором просила признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года недействительным, ввиду того, что ответчик кредит в ПАО «Совкомбанк» не брала, в кредитном договоре (заявлении - анкете) не расписывалась.

Представитель ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явился в своем заявлении поддержал заявленные требования в полном объеме, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержал заявленные требования о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года недействительным, от назначения почерковедческой экспертизы отказался, возражал против удовлетворения заявленных требований ПАО «Совкомбанк», просил применить срок исковой давности, поскольку последний внесенный взнос ФИО1 был произведен ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты>., платежи ДД.ММ.ГГГГ года в сумме ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты>. ФИО1 не вносила, таким образом считает, что срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ года с даты последнего платежа и отказать ПАО «Совкомбанк» в заявленных требованиях в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению, а встречные исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № сроком на 36 месяцев, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> с взиманием 33 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.4.1.1 условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с п.п.3.4-3.5 условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

В соответствии с разделом Б договора о потребительском кредитовании № при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый день просрочки, а при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.329,280 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 5.2 условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Согласно выписке по счету ФИО1 допускала просрочку по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ года, на ДД.ММ.ГГГГ года суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ года, на ДД.ММ.ГГГГ года суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>.

ПАО «Совкомбанк» направило ответчику требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, однако, данное требование исполнено не было.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Из представленного в суд расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет <данные изъяты>., из них: просроченная ссуда – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>.

Расчет подлежащих взысканию сумм произведен истцом в соответствии с условиями договора и ответчиком не оспорен.

Принимая во внимание изложенное, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика <данные изъяты> – просроченной ссуды, <данные изъяты>. – просроченных процентов.

Доводы, изложенные представителем ответчика о пропуске истцом срока исковой давности являются несостоятельными и не могут являться основанием для отказа ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований.

Согласно условий договора от ДД.ММ.ГГГГ года кредит предоставлен ФИО1 на срок 36 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ года.

Так согласно ч.1 ст.196 К РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Частью 2 ст.200 Гражданского кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Учитывая дату обращения истца с иском - ДД.ММ.ГГГГ дату исполнения обязательств по договору - ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям не истек.

Доводы ответчика о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года недействительным суд также находит несостоятельными, поскольку в заявлении – оферте со страхованием, договоре о потребительском кредитовании №, заявлении на включение в программу добровольного страхования, анкете клиента имеется подпись ФИО1, доказательств того, что это не ее подпись суду предоставлено не было.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Требования истца взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов, суд находит подлежащими частичному удовлетворению, поскольку принимает во внимание доводы представителя ответчика о чрезмерном завышении штрафных санкций, а также факт, что после окончания действия кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ года истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности лишь ДД.ММ.ГГГГ года, то есть по истечении более двух лет с даты окончания действия кредитного договора, что способствовало увеличению размера неустойки (штрафных санкций):

- просроченная ссуда составляет <данные изъяты> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составляет <данные изъяты>

- просроченные проценты составляют <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов составляют <данные изъяты>

Учитывая изложенное, суд в соответствии со ст.333 ГК РФ полагает возможным уменьшить размер предъявленной к взысканию суммы штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до суммы <данные изъяты>., а также предъявленной к взысканию суммы штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до суммы <данные изъяты>

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>., так как факт несения указанных расходов подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ года и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309,310,819 ГК РФ, ст.ст.39, 173, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года просроченную ссуду в размере <данные изъяты>., просроченные проценты в размере <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.

В удовлетворении встречных исковых требованиях ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г. недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд путем подачи жалобы через Усманский районный суд Липецкой области в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: И.Д. Полухина

Мотивированное решение изготовлено 14 сентября 2018 года.