Решение № 2-391/2017 2-391/2017(2-7530/2016;)~М-6632/2016 2-7530/2016 М-6632/2016 от 1 марта 2017 г. по делу № 2-391/2017

Дело № КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Королевой И.А.,

при секретаре ФИО5,

с участием:

представителя ответчика ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью страховой компании «ВТБ Страхование» к ФИО4 о расторжении договора страхования,

третье лицо: ПАО Банк «ВТБ 24», ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора ипотечного страхования мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО4 заключен договор о комплексном ипотечном страховании №; предмет - страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного; имущественных интересов, связанных с владением пользованием и распоряжением имуществом (страхование рисков утраты (гибели), повреждения Квартиры; страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на Квартиру); срок - 182 месяца с даты фактического предоставления кредита по кредитному договору по страхованию жизни и трудоспособности; страховая сумма составляет - <данные изъяты> РФ по страхованию имущества и рисков прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество и <данные изъяты> РФ по страхованию жизни и трудоспособности застрахованного. Страховая премия уплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий год страхования (п. 6.2 Договора). Ответчик уплатил истцу 1-7 страховые взносы. Последующий 8 страховой взнос ответчиком до настоящего момента не уплачен. Пунктом 6.4 Договора установлены суммы и сроки уплаты последующих страховых взносов. Таким образом, у ФИО2 образовалась перед ООО СК «ВТБ Страхование» задолженность в размере <данные изъяты>. В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Кроме того, согласно п. 5.2.2. Договора, Страховщик имеет право потребовать расторжения Договора в случае неисполнения Страхователем своих обязанностей, предусмотренных Договором. Истец направлял в адрес Ответчика уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой оплатить имеющуюся задолженность, а также о намерении Истца расторгнуть договор. Уведомление вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, однако по настоящее время задолженность Ответчика перед Истцом так и не погашена. Просит суд расторгнуть договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вынесения судом решения по делу, взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечен ФИО3.

Представитель истца, ответчик, третье лицо надлежащим образом уведомленные о времени и месте заседания, в суд не явились, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

При таких обстоятельствах, с учетом истечения срока рассмотрения гражданского дела, в силу положений статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 по доверенности ФИО6 возражал против удовлетворения требований истца, суду пояснил, что в соответствии со п.4.1. договора комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ срок действия определен до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между мной и ВТБ 24 исполнены полностью ДД.ММ.ГГГГ, внесением денежных средств на счет кредитора, что подтверждается следующими доказательствами: приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>; копией закладной с отметкой об полном исполнении обязательств; выпиской из ЕГРП об отсутствии обременений в виде ипотеки на квартиру, расположенную по адресу <адрес>. В рассматриваемой ситуации страховая сумма равна нулю с момента прекращения договора банковского кредита, и у страховщика с этого момента фактически прекращается обязанность выплатить по договору страхования какую-либо денежную сумму при наступлении любого события. Но тогда любое определенное в договоре событие, каким бы оно ни было, перестает отвечать определению страхового случая с момента прекращения договора банковского кредита. Само событие, указанное в договоре страхования, -причинение вреда жизни или здоровью вследствие несчастного случая - вполне можетпроизойти со страхователем после того, как страховая сумма стала равной нулю, однако егонаступление ни при каких обстоятельствах не влечет для страховщика обязанностивыплатить денежные средства. Стало быть, возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска (то есть вероятности наступления страхового случая) прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Позиция третьего лица изложена в отзыве на исковое заявление.

Выслушав позицию представителя ответчика, изучив материалы дела в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. ст. 420, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО4 заключен договор о комплексном ипотечном страховании №, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного, имущественных интересов, связанных с владением и распоряжением имуществом (страхование рисков (гибели), повреждения квартиры; страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности на квартиру. (п. 2) Срок страхования определен пунктом 4.1 договора и составляет 182 месяца с даты фактического предоставления кредита по кредитному договору. ФИО1 указан в договоре № вторым застрахованным (п. 1.1.6.)

В п. 6.2. вышеуказанного договора, сторонами согласована страховая сумма, так по страхованию жизни и трудоспособности 1-го застрахованного она составляет <данные изъяты>, по страхованию жизни и трудоспособности 2-го застрахованного она составляет <данные изъяты> По договору за каждый год страхования страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы остатка ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату начала очередного страхового года. увеличенной на 13,85 % годовых, но не выше действительной стоимости имущества.

Страховая премия уплачивается страхователем в рассрочку, ежегодно за каждый предстоящий год страхования (раздел 6 Договора).

В соответствии с п. 6.6. названной сделки, страховая премия за первый год страхования составляет <данные изъяты>.

Суммы и сроки уплаты последующих страховых взносов установлены в п. 6.7 договора.

В силу п. 5.3.4 договора, страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и размере, предусмотренные договором.

Как усматривается из материалов дела, ФИО4 оплатила ООО СК «ВТБ Страхование» семь страховых взносов. Последующие страховые взносы ответчиком до настоящего момента не оплачены, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Согласно п. 5.2.2 договора, страховщик имеет право потребовать расторжения договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО4 направлено предложение № о расторжении договора о комплексном ипотечном страховании, погашении задолженности по страховой премии. Требование оставлено без ответа и удовлетворения.

Статьей 939 ГК РФ установлено, что заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Вместе с тем, пунктом 7.4. договора о комплексном ипотечном страховании № предусмотрено, что действие договора может быть прекращено досрочно при условии досрочного исполнения страхователем обязательств по кредитному договору и при условии письменного подтверждения банка прекращения обязательств страхователя. При этом страхователь подает соответствующее заявление в письменной форме с указанием своего желания досрочно прекратить действие договора и даты, с которой прекращаются страховые правоотношения. К указанному заявлению прилагается письменное подтверждение банка об отсутствии у страхователя задолженности по кредитному договору.

Из справки Банка ВТБ 24 (ПАО) следует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Банк ВТБ 24 и ФИО4 досрочно погашен, кредит закрыт ДД.ММ.ГГГГ

Во исполнение п. 7.4. вышеуказанного договора комплексного страхования ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес ОАО СК ВТБ Страхование заявление о прекращении договора страхования. Ответ на указанное заявление ФИО4 не поступал.

В соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании вышеизложенного, поскольку кредитная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 погашена досрочно, договор страхования заключался на период исполнения кредитных обязательств страхователя, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вынесения судом решения.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью страховой компании «ВТБ Страхование» к ФИО4 о расторжении договора страхования - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Дата принятия решения суда в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий (подпись)

Копия верна: Судья Королева И.А.