Решение № 2-927/2017 2-927/2017~М-944/2017 М-944/2017 от 13 декабря 2017 г. по делу № 2-927/2017

Дело № 2-927/2017

Поступило 14.11.2017


Р Е Ш Е Н И ЕИ М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

14 декабря 2017г. г. Барабинск Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Расколуповой Г.А.,

при секретаре Токаревой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 176477руб.99коп., в том числе по сумме выданных кредитных средств(задолженность по кредиту) 139983руб.99коп., по сумме начисленных процентов 36494руб.00коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 290247руб.67коп., в том числе задолженность по кредиту – 254475руб.14коп.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 35772руб.53коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7867руб.26коп..

В обоснование заявленного искового требования истец сослался на заключение с ответчиком кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, получение ответчикам по ним кредитных средств и неисполнение впоследствии принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов(л.д.5-10).

В судебное заседание представитель истца не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие(л.д.9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом определено считать её извещенной о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, поскольку судебные извещения о вызове её в судебное заседание, направлявшиеся в её адрес по месту регистрации согласно сведениям, сообщенным ей при заключении кредитных договоров(л.д.23,27), были возвращены в суд, в том числе с отметками «истек срок хранения»(л.д.107), что свидетельствует об уклонении ответчика от выполнения обязанности о получении судебных извещений. По смыслу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации в п.63, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23.06.2015г. «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, даже если соответствующее лицо фактически не проживает(не находится) по указанному адресу.

Изучив материалы дела, судом установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРАЛСИБ» было составлено в 2-х экземплярах уведомление об индивидуальных условиях кредитования за № которое содержало отметки о передаче ФИО1 его второго экземпляра, уведомления о выдаче карты и пин-конверта к карте, было подписано ФИО1, и в котором было указано, что оно является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора, что подтверждается уведомлением № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.23).

Согласно указаниям, содержащимся в данном уведомлении, ФИО1 подтвердила, что согласна с установлением и предоставлением ей лимита кредитования в размере 140 000руб. под 24 %, а также что ознакомлена и согласна с полной стоимостью кредита … ознакомлена с таблицей «Полная стоимость кредита» до подписания настоящего уведомления и согласна с ней, что ознакомлена, согласна и присоединяется к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Тарифам ОАО «БАНК УРАЛСИБ», действующим на момент подписания данного уведомления, принимает их и обязуется их неукоснительно соблюдать(л.д.23).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 действительно также была ознакомлена под роспись с таблицей «Полная стоимость кредита» в которой до нее была доведена информация о том, что срок действия карты составляет три года, что погашение задолженности может осуществляться не в течение трех лет – держатель карты может производить погашение задолженности по удобному для него графику(необходимо вносить сумму в размере не менее обязательного платежа, который составляет не менее 5% от суммы долга, каждый месяц в установленный срок), что подтверждается таблицей(л.д.24-25).

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были выданы под расписку карта и пин-конверт сотрудником ОАО «БАНК УРАЛСИБ»(л.д.26).

Согласно Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ»,которое является приложением № 1 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», с момента подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования договор(для кредитной карты) считается заключенным(л.д. 43-45,46-55).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано и направлено в адрес ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предложение на заключение кредитного договора, в которых она предложила данному банку предоставить ей кредит в сумме 335000руб. по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 24% годовых(пониженная процентная ставка – 21,00% годовых) с условием о ежемесячном аннуитентном платеже в размере 9070руб. в количестве 60 платежей в соответствии с графиком. При этом согласно данному предложению договор считается заключенным с даты акцепта кредитором настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента №, что подтверждается предложением на заключение кредитного договора с имеющимися в нем отметками сотрудника банка о принятии(л.д.27-32).

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» ДД.ММ.ГГГГ было акцептовано данное предложение ФИО1 путем зачисления денежных средств на счет клиента №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.36), распоряжением на оформление и сопровождение кредитной сделки/выдачу траншей в рамках открытой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитному договору, заключаемому таким образом с ФИО1 присвоен №(л.д.34), выпиской по счету(л.д.100-103).

Согласно п. 1, п.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона(займодавец) передает в собственность другой стороне(заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег( сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Поскольку ФИО1 подписала ДД.ММ.ГГГГ индивидуальные условия кредитования за №, а также ДД.ММ.ГГГГ - предложение на заключение кредитного договора, и направила их в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», а данный банк акцептовал данные оферты путем соответственно подписания его сотрудником индивидуальных условий кредитования за № ДД.ММ.ГГГГ и путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на счет ФИО1 №, что установлено выше, не оспаривалось ответчиком, суд признает, учитывая положения ст.ст.432-433, 819-820 Гражданского кодекса Российской Федерации, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1:

- ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был предоставлен ФИО1 лимит кредитования в размере 140 000руб. под 24 %, выдан пин-конверт и карта, срок действия которой был установлен три года, при этом было установлено условие о том, что погашение задолженности может осуществляться не в течение трех лет – держатель карты может производить погашение задолженности по удобному для него графику(необходимо вносить сумму в размере не менее обязательного платежа, который составляет не менее 5% от суммы долга, каждый месяц в установленный срок);

- ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был предоставлен ФИО1 в сумме 335000руб. по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 24% годовых(пониженная процентная ставка – 21,00% годовых) с условием о ежемесячном аннуитентном платеже в размере 9070руб. в количестве 60 платежей в соответствии с графиком.

В настоящее время ОАО «БАНК УРАЛСИБ» изменило наименование на публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» в связи с изменением законодательства, принятыми Федеральным законом № 99-ФЗ от 05.05.2014 «О внесении изменений в гл.4 ч.1 Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», что следует из пояснений представителя истца, изложенных в иске, не доверять которым у суда нет оснований(л.д.5-6).

Истцом обязательства по указанным кредитным договорам в отношении ответчика ФИО1 были выполнены путем предоставления в рамках кредитного договора № кредитного лимита в размере не менее 140000руб., которым ДД.ММ.ГГГГ воспользовалась ФИО1 и перечисления в рамках кредитного договора № на счет № кредитных средств в размере 335000руб., которыми также воспользовалась ФИО1, что подтверждается выписками по счетам ФИО1(л.д.73-95,100-103).

Согласно ст. 810 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу, полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчик ФИО1 прекратила исполнять обязанности по уплате процентов за пользование кредитом и погашения суммы основного долга в установленные кредитными договорами № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным ею с открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» сроки с ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени, что подтверждается выписками по счету, согласно которым после платежей, произведенных ФИО1 в ДД.ММ.ГГГГ, то есть с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ(дата формирования выписок) больше средств в погашение предоставленных кредитов и уплату процентов от нее не поступало(л.д.73-95,100-103), что также не оспорено ответчиком.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по возврату основного долга составила 139983руб.99коп., задолженность по процентам 36494руб.00коп., что подтверждается расчетом задолженности(л.д.65-72), а также данными выписки по счету(л.д.73-95), не оспаривалось ответчиком.

На ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по возврату основного долга составила 254475руб.14коп., задолженность по процентам 35772руб.53коп., что подтверждается расчетом задолженности(л.д.96-99), не оспаривалось ответчиком.

Проверяя правильность данных расчетов, суд приходит к мнению, что они не противоречат приведенным выше условиям, на которых между истцом и ответчиком были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Списание с платежей, производимых ФИО1, пени, не противоречит условиям указанных кредитных договоров: п.2.1.11 дополнительных условий обслуживания и пользования кредитными картами…, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ»(л.д.56-57) и п.3.6 предложения на заключение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.27-32), которые по своему содержанию не противоречат положениям ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом начисленная, но не погашенная ответчиком пеня к взыскании с нее истцом не заявлена.

Судом установлено, что срок действия карты, предоставленной истцом в рамках исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ(3 года) в настоящее время истек.

Согласно п.3.2.5.1 дополнительных условий обслуживания и пользования кредитными картами…, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к моменту истечения срока действия карты … полностью погасить всю имеющуюся задолженность(л.д.56-57).

Согласно п.5.1.2 предложения на заключение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней(л.д.27-32).

Истцом по сообщенным ответчикам адресам проживания ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направлялись уведомления о прекращении кредитования и расторжении договора, что подтверждается уведомлениями(л.д.37,39, 41), реестрами почтовых отправлений с отметками Почты России(л.д.38,40,42).

Требование истца ответчиками не исполнено, что следует из пояснений ответчика, выписок по счету(л.д.73,116).

Учитывая, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ срок действия карты, выданной ФИО1 в настоящее время истек, а имеющаяся у нее по данному кредитному договору задолженность ею в настоящее время полностью не погашена, и что уведомление о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ было направлено истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ, то есть не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков(ДД.ММ.ГГГГ)(л.д.41,42), при этом имело место нарушение ФИО1 сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, что следует из выписки по счету(л.д.100-103), истец был вправе обратиться в суд с данными исковыми требованиями.

Из п.1 и п.2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины( умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Законом или договором иные основания ответственности по данному кредитному договору не предусмотрены.

Ответчиком ФИО1 в суд не представлены доказательства отсутствия вины в неисполнении обязательств по кредитным договорам.

На основании изложенного и согласно приведенным нормам закона, суд приходит к мнению, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 176477руб.99коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 139983руб.99коп., по сумме начисленных процентов 36494руб.00коп.; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 290247руб.67коп., в том числе задолженность по кредиту – 254475руб.14коп.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 35772руб.53коп., является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд руководствуется ст. 88, ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, что определено ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 7867руб.26коп., что подтверждается платежными поручениями(л.д.11,12,13).

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 176477руб.99коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 139983руб.99коп., по сумме начисленных процентов 36494руб.00коп.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 290247руб.67коп., в том числе задолженность по кредиту – 254475руб.14коп.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 35772руб.53коп.,

и судебные расходы в сумме 7867руб.26коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области.

Председательствующий

Решение в окончательной форме составлено 19.12.2017г.

Судья