Решение № 2-308/2020 от 7 октября 2020 г. по делу № 2-308/2020

Дело №2-308/2020

54RS0023-01-2020-000381-40


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Зональное

08 октября 2020г.

Зональный районный суд Алтайского края в составе:

судьи Мартьяновой Ю.М.,

при секретаре Горбатовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее также – ООО КБ «АйМаниБанк») обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в том числе, задолженность по основному долгу в сумме 210 904,44 рублей; задолженность по уплате процентов в сумме 37899, 98 рублей; задолженность по уплате неустоек в сумме 95221,32 рублей; об обращении взыскания на переданное в залог транспортное средство - автомобиль LADA 210740 LADA 2107, 2011 года выпуска, цвет СИНЕ-ЧЕРНЫЙ, двигатель №, №, идентификационный номер (<***>) №, ПТС №.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк») и ответчиком (ФИО1, был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 199 900,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользование кредитом 20,00 % годовых под залог транспортного средства — LADA 210740 LADA 2107, 2011 года выпуска, цвет СИНЕ-ЧЕРНЫЙ, двигатель №, №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства, по которому поручитель обязуется полностью отвечать перед банком по всем обязательства возникшим и тем, которые возникнут у заемщика ФИО1 перед банком в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобапк» изменено на Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» - ООО КБ «АйМаниБанк».

В соответствии с абз. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк вправе изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке в случае, если подобное изменение будет в интересах заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно, увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению:

сумма кредита составила 210904, 44 рублей;

проценты за пользование кредитом – 10,40 % годовых;

срок - до ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.055% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно чеку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ и Отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено Заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Согласно чеку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ и Отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено поручителю ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: LADA 210740 LADA 2107, 2011 года выпуска, цвет СИНЕ-ЧЕРНЫЙ, двигатель №, №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 139930.00 (Сто тридцать девять тысяч девятьсот тридцать рублей).

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.01.2020г. составляет 344025,74 рублей, из них: задолженность по основному долгу — 210904,44 рублей;

Задолженность по уплате процентов – 37 899,98 рублей;

Неустойки за несвоевременную оплату кредита – 76109,40 рублей;

Неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту -19111,92 рублей.

В судебное заседание представитель истца - конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился. В материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом и своевременно, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела перед судом не ходатайствовали.

С учетом указанных обстоятельств, суд, находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчиков, извещенных надлежащим образом и своевременно.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что 05.04.2011г. (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк») и ответчиком ФИО1, был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 199 900,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользование кредитом 20,00 % годовых, под залог транспортного средства — LADA 210740 LADA 2107, 2011 года выпуска, цвет СИНЕ-ЧЕРНЫЙ, двигатель №, №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства, по которому поручитель обязуется полностью отвечать перед банком по всем обязательства возникшим и тем, которые возникнут у заемщика ФИО1 перед банком в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 договора поручительства, поручитель ФИО2 обязался отвечать перед банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1.2 кредитного договора, кредит предоставляется для оплаты части стоимости транспортного средства - автомобиля LADA 210740 LADA 2107, 2011 года выпуска, цвет СИНЕ-ЧЕРНЫЙ, двигатель №, №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

С графиком платежей ответчик ФИО1 ознакомлен.

Истец обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив 199 900 рублей по договору купли-продажи за автомобиль LADA 210740 LADA 2107, 2011 года выпуска, в пользу ООО «АНТ».

28.11.2015г. условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. кредитором были изменены, а именно, кредитор увеличил срок возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. После проведения реструктуризации, сумма кредита составила 210904, 44 рублей, проценты за пользование кредитом – 10,40 % годовых, срок возврата до ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

Автомобиль LADA 210740 LADA 2107, 2011 года выпуска, цвет СИНЕ-ЧЕРНЫЙ, двигатель №, №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, предоставлен кредитору в залог в качестве обеспечения обязательств заемщика, установлена согласованная сторонами залоговая (оценочная стоимость) автомобиля в размере 139 930 рублей.

Решением Арбитражного суда г. Москва от 20.01.2017 г. ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении юридического лица открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москва от 21.01.2020г. срок конкурсного производства в отношении ООО КБ «АйМаниБанк» продлен до 21.07.2020г.

Учитывая наличие просроченной задолженности у ФИО1 перед банком, истец направил заемщику и поручителю ФИО2 требование о досрочном возврате кредита, процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, оставленное ответчиками без удовлетворения.

Так, по состоянию по состоянию на 17.01.2020г. задолженность по кредитному договору составляет 344025,74 рублей, из них: задолженность по основному долгу составила 210904,44 рублей, задолженность по уплате процентов составила 37 899,98 рублей, неустойка за несвоевременную оплату кредита составила 76109,40 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту составила 19111,92 рублей.

Ответчиками расчет задолженности по договору не оспорен, доказательств исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору основано на законе и положениях кредитного договора, подтверждается совокупностью исследованных доказательств.

Вместе с тем, в соответствие с п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Кодекса).

Согласно п. 71, 73 указанного Постановления при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Кодекса.

Несоразмерность неустойки и необоснованность выгоды кредитора могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд, применяя положения ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание период просрочки, общую сумму неустоек и снижает неустойку за просрочку уплаты кредита до 10 000 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов до 3 000 рублей.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит их подлежащими удовлетворению ввиду следующего.

Согласно п.п. 4.2,4.3 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является залог имущества и поручительство.

В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства - автомобиля LADA 210740 LADA 2107, 2011 года выпуска, цвет СИНЕ-ЧЕРНЫЙ, двигатель №, №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №.

По сведениям, представленным ГИБДД МУ МВД России по Новосибирской области» собственником транспортного средства автомобиля LADA 210740 LADA 2107, 2011 года выпуска, цвет СИНЕ-ЧЕРНЫЙ, двигатель №, №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, является ФИО1

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 не производились платежи по кредитному договору, допускались просрочки платежей, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога - автомобиль LADA 210740 LADA 2107, 2011 года выпуска, цвет СИНЕ-ЧЕРНЫЙ, двигатель №, №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, с целью исполнения решения в части погашения задолженности перед Банком.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае совокупность указанных условий отсутствует, поскольку сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости заложенного транспортного средства, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, суд удовлетворяет требования истца об обращения взыскания на имущество, заложенное в обеспечение обязательств по кредитному договору, а именно, транспортное средство - автомобиль LADA 210740 LADA 2107, 2011 года выпуска, цвет СИНЕ-ЧЕРНЫЙ, двигатель №, №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №, определив способ продажи - с публичных торгов.

В соответствии с частью 3 статьи 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

Начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Несмотря на то, что размер неустойки снижен на основании п.21 Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №, в котором закреплено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (ст.333 ГК РФ), государственная пошлина пропорциональному возмещению не подлежит, уплаченная истцом государственная пошлина подтвержденная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 12 640 рублей, подлежит взысканию с ответчиков в полном объёме, в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 261 804 рубля 42 коп., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 210904,44 рублей, задолженность по уплате процентов составила 37 899,98 рублей, неустойка за несвоевременную оплату кредита составила 10 000 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту составила 3 000 рублей, а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 640 рублей 26 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль LADA 210740 LADA 2107, 2011 года выпуска, цвет СИНЕ-ЧЕРНЫЙ, двигатель №, № идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, с определением способа реализации заложенного имущества - публичные торги.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Зональный районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 октября 2020г.

Судья Ю.М. Мартьянова