Решение № 2-1537/2017 2-1537/2017~М-786/2017 М-786/2017 от 25 апреля 2017 г. по делу № 2-1537/2017

дело № 2-1537/2017

Изготовлено 26.04.2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль

18 апреля 2017 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Соболевского М.Г.,

при секретаре Семеновой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к А.Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (до внесения в Устав изменений – ЗАО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к А.Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ А.Т.Ю. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (далее также – Банк) с заявлением, в котором просила заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, кредитный договор. Рассмотрев заявление А.Т.Ю., Банк открыл ей счет клиента №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, тем самым, заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора, банк, во исполнение своих обязательств, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>, после чего по распоряжению ответчика, в безналичном порядке перечислил денежные средства на указанный клиентом в заявлении счет. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – <данные изъяты> размер ежемесячного платежа – <данные изъяты>

Аналогичным образом заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Рассмотрев заявление А.Т.Ю. от ДД.ММ.ГГГГ, Банк открыл ей счет клиента №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей. Во исполнение своих обязательств по данному кредитному договору Банк зачислил на счет А.Т.Ю. сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты> рублей, после чего по распоряжению ответчика в безналичном порядке перечислил денежные средства на счет, указанный в заявлении. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – <данные изъяты>; размер ежемесячного платежа – <данные изъяты>.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ А.Т.Ю. обратилась в Банк с заявлением на получение карты, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в данном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты.

На основании указанного предложения А.Т.Ю. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ей счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты и заключению договора о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. Акцептовав оферту клиента о заключении указанного договора о карте путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и выдал А.Т.Ю. банковскую карту, осуществлял кредитование счета.

Карта ответчиком активирована ДД.ММ.ГГГГ путем обращения в отделение Банка. С использованием карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершены расходные операции на сумму <данные изъяты>.

Согласно условиям заключенных кредитных договоров ответчик обязан своевременно осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на соответствующем счете.

В связи с тем, что А.Т.Ю. допущены нарушения обязательств по оплате очередных платежей, Банк в соответствии с условиями кредитных договоров, потребовал исполнения обязательств и возврата сумм задолженности: по договору № в размере <данные изъяты>, выставив заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ; по договору № в размере <данные изъяты>, выставив заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ; по договору о карте № в размере <данные изъяты>, выставив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком заключительные требования не исполнены, при этом в счет частичного погашения задолженности по договору № ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесены на счет денежные средства в общей сумме <данные изъяты>.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истцом начислена неустойка в размере <данные изъяты> от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

С учетом изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с А.Т.Ю. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, состоящую из основного долга в размере <данные изъяты>; по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, заявил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик А.Т.Ю., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, отношение к заявленным требованиям не выразила.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ А.Т.Ю. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлениями, содержащими предложения о заключении с ней на условиях, содержащихся в данных заявлениях, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и графиках платежей от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, кредитные договоры, в рамках которых просила банк открыть ей банковские счета, предоставить кредиты путем зачисления сумм кредитов на счета клиента, после чего перечислить денежные средства на соответствующие счета.

Из указанных заявлений следует, что А.Т.Ю. понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитных договоров, наряду с заявлениям от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, будут являться Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и графики платежей от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Из заявления также следует, что с указанными документами А.Т.Ю. ознакомлена, полностью согласна, содержание данных документов понимает, обязуется неукоснительно соблюдать их положения.

В заявлении А.Т.Ю. от ДД.ММ.ГГГГ и в графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ определены проценты по кредитному договору №; в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ – проценты по кредитному договору №. Порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, размер и порядок начисления платы за пропуск очередного платежа, неустойки в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования определены Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт».

По результатам рассмотрения указанных заявлений ответчика Банком ДД.ММ.ГГГГ открыт счет клиента №, ДД.ММ.ГГГГ – счет клиента №, что свидетельствует о заключении кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № в порядке, определенном ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ.

После заключения кредитных договоров банк, во исполнение своих обязательств по данным договорам, зачислил на счета клиента суммы предоставленных кредитов в размере <данные изъяты> (по договору от ДД.ММ.ГГГГ №) и <данные изъяты> (по договору от ДД.ММ.ГГГГ №), после чего на основании содержащихся в заявлениях ответчика распоряжений в безналичном порядке перечислил денежные средства на указанный ответчиком в заявлениях от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ счет карты №.

Согласно условиям указанных кредитных договоров, ответчик обязался осуществлять возврат кредитов Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитами. Погашение задолженности должно было осуществляться путем ежемесячного размещения на счетах № (по договору от ДД.ММ.ГГГГ №), № (по договору от ДД.ММ.ГГГГ №) денежных средств в соответствии с графиками платежей.

Судом установлено также, что А.Т.Ю., заполнив ДД.ММ.ГГГГ анкету на получение карты, обратилась в Банк с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просила на условиях, изложенных в данном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт» заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на имя А.Т.Ю. банковскую карту «Русский Стандарт» Тарифный план №, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, и для операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

Из указанного заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что А.Т.Ю. согласилась с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета, размер лимита будет установлен Банком самостоятельно, при этом размер лимита не будет превышать <данные изъяты>; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с указанным заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» и Тарифы по Картам «Русский Стандарт», к которым А.Т.Ю. присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения договора о карте к отношениям А.Т.Ю. с Банком будет применяться Тарифный план №.

Банк на основании указанного предложения А.Т.Ю. открыл ей счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты и заключению договора о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, выпустил и выдал А.Т.Ю. банковскую карту, осуществлял кредитование счета.

Карта ответчиком активирована ДД.ММ.ГГГГ путем обращения в отделение Банка. С использованием карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершены расходные операции на сумму №.

Условиями предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» и Тарифным планом № определены проценты за пользование картой, режим счета, порядок предоставления кредита, возникновения и погашения задолженности, права и обязанности сторон, порядок расторжения договора, плата за пропуск минимального платежа, неустойка и штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора, виды и размеры взимаемых комиссий и другие условия.

Согласно условиям заключенных кредитных договоров ответчик обязан своевременно осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на соответствующем счете.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В связи с тем, что ответчик А.Т.Ю. ненадлежащим образом исполняла обязанность по оплате очередных платежей, Банк в соответствии с условиями кредитных договоров, согласно п.1 ст.810 ГК РФ потребовал исполнения обязательств и возврата сумм задолженности: по договору № в размере <данные изъяты>, выставив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ; по договору № в размере <данные изъяты>, выставив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ; по договору о карте № в размере <данные изъяты>, выставив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, согласно п.6.8.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед Банком, при условии погашения задолженности в дату оплаты заключительного требования. Согласно п.5.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности.

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком не представлено.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», суд, руководствуясь принципом свободы договора, исходит из того, что все существенные условия кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ № содержатся в заявлениях А.Т.Ю., Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и графиках платежей; договора о карте – в заявлении и анкете, заполненных А.Т.Ю. ДД.ММ.ГГГГ, а также в Условиях предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» и Тарифном плане №. С данными документами ответчица ознакомлена, полностью согласилась и обязалась неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлениях от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных стороной истца выписок по счетам № (по договору от ДД.ММ.ГГГГ №), № (по договору от ДД.ММ.ГГГГ №) и № (по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ №) следует, что ответчиком допущены нарушения предусмотренных указанными договорами обязательств по погашению задолженности.

Суд отмечает, что представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ№ соответствуют условиям заключенных между сторонами кредитных договоров. Оснований не доверять данным расчетам у суда не имеется; каких-либо доказательств, опровергающих размер задолженности, материалы дела не содержат.

При этом, суд усматривает основания для снижения размера неустойки, начисленной по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая размер начисленной и заявленной к взысканию банком неустойки за неисполнение требования о досрочном возврате задолженности, суд учитывает характер допущенного нарушения обязательств, размер процентной ставки по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ № (<данные изъяты>), которая не относится к числу низких процентных ставок в сфере кредитования, в значительной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением кредитных обязательств, отсутствие у банка существенных убытков в результате допущенного ответчиком нарушения обязательств. С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленного размера неустойки допущенному нарушению обязательств А.Т.Ю. по кредитному договору и, исходя из принципа разумности, снижает сумму подлежащей взысканию с ответчика неустойки по договору от ДД.ММ.ГГГГ № до <данные изъяты>, по договору от ДД.ММ.ГГГГ № до <данные изъяты>.

Оснований для снижения плат за пропуск платежей по графику по договорам от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № суд не усматривает.

Таким образом, поскольку до настоящего времени задолженность по указанным договорам ответчиком не погашена, суд считает возможным взыскать с А.Т.Ю. в пользу Банка задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме сумме <данные изъяты>, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме <данные изъяты>, по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме <данные изъяты>.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика А.Т.Ю. в пользу АО «Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с А.Т.Ю. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе основной долг размере <данные изъяты>, сумму процентов в размере <данные изъяты>, суммы плат за пропуск платежей в размере <данные изъяты>.

Взыскать с А.Т.Ю. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе основной долг размере <данные изъяты>.

Взыскать с А.Т.Ю. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе основной долг размере <данные изъяты>, сумму процентов, комиссий и плат в размере <данные изъяты>, суммы плат за пропуск платежей в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>.

Взыскать с А.Т.Ю. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Ярославля заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня получения им копии данного решения.

По истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения оно может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Ярославский областной суд через Кировский районный суд г.Ярославля.

Судья М.Г. Соболевский