Решение № 2-376/2019 2-376/2019~М-374/2019 М-374/2019 от 4 ноября 2019 г. по делу № 2-376/2019

Дело № ХХХ

ХХХ


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Чебулинский районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующей: судьи Сорокиной Н.А.,

при секретаре: Иголкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Верх - Чебула, Чебулинского района, Кемеровской области 5 ноября 2019 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества (далее ПАО) «Почта Банк» ответчику ФИО1,ХХХ года рождения, уроженцу ХХХ, зарегистрированного и проживающего по адресу: ХХХ о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 176162 (сто семьдесят шесть тысяч сто шестьдесят два) рублей 83 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4723 (четыре тысячи семьсот двадцать три) рублей 00 копеек,

УСТАНОВИЛ:

В суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 176162 (сто семьдесят шесть тысяч сто шестьдесят два) рублей 83 копеек, в том числе: задолженность по процентам – 17367 (семнадцать тысяч триста шестьдесят семь) рублей 16 копеек, задолженность по основному долгу – 149880 (сто сорок девять тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 55 копеек, задолженность по неустойкам – 1815 (одна тысяча восемьсот пятнадцать) рублей 12 копеек, задолженность по комиссиям – 7100 9семь тысяч сто) рублей 00 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4723 (четыре тысячи семьсот двадцать три) рублей 00 копеек, к ответчику ФИО1,ХХХ года рождения, уроженцу ХХХ зарегистрированной по адресу: ХХХ, обратился истец ПАО «Почта Банк».

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ХХХ Банк заключил с Должником Кредитный договор <***>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 168 150,00 рублей с плановым сроком погашения в 36 месяцев под 19,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК РФ содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК РФ правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность. Платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 02.09.2019 года размер задолженности на период с 26.07.2018 по 02.09.2019 г. составляет 176162,83 рубля, из них 17 367,16 рублей задолженность по процентам, 149 880,55 рублей задолженность по основному долгу, 1 815,12 рублей задолженность по неустойкам, 7100,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается. В соответствии со ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Однако Требования Кредитора до настоящего момента не исполнены, задолженность по Кредитному договору не погашена.

Истец в исковом заявлении, просил, удовлетворить заявленные исковые требования на основании ст.ст.307-310, 405, 420-423, 431,819-820 ГК РФ, и взыскать в пользу ПАО «Почта Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> в размере 176162 (сто семьдесят шесть тысяч сто шестьдесят два) рублей 83 копеек, в том числе: задолженность по процентам – 17367 (семнадцать тысяч триста шестьдесят семь) рублей 16 копеек, задолженность по основному долгу – 149880 (сто сорок девять тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 55 копеек, задолженность по неустойкам – 1815 (одна тысяча восемьсот пятнадцать) рублей 12 копеек, задолженность по комиссиям – 7100 9семь тысяч сто) рублей 00 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4723 (четыре тысячи семьсот двадцать три) рублей 00 копеек.

Возражений по заявленным исковым требованиям от ответчика ФИО1 в суд не поступило.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просит дело рассмотреть в их отсутствие, с направлением копии решения в их адрес.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, находит возможным, рассмотреть в отсутствие представителя истца ПАО «Почта Банк», с последующим направлением копии решения суда в адрес истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, не просил об отложении.

Суд, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, находит возможным рассмотреть в отсутствие ответчика ФИО1, с последующим направлением копии решения суда в адрес ответчика.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частями 1 и 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно кредитного договора <***> (л.д.6-7), заключенного между ПАО «Почта Банк» (Банк) и ФИО1 (Заёмщик), Банк взял на себя обязательство предоставить заемщику «Кредит льготный 19,9%» в сумме 168150 (сто шестьдесят восемь тысяч сто пятьдесят) рублей 00 копеек и на срок до ХХХ (срок возврата Кредита), процентная ставка устанавливается в размере 19,90% годовых, (п.п. 1, 2, 4, 6 Кредитного договора).

В соответствии с п. 6 Кредитного договора количество платежей 36, размер платежа 6246,00 рублей, периодичность (Даты) Платежей – Платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца (л.д. 6-7).

В соответствии с п.п.1.5, 1.6, 1.7, 1.8 «Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.20) (далее – Общие условия), Кредит предоставляется в следующем порядке: При волеизъявлении Клиента на подключение Дополнительных услуг Клиента: На Счет зачисляется Кредит 1 в размере стоимости Дополнительных услуг. При наличии оставшегося Кредитного лимита (лимита кредитования) на Счет зачисляется сумма в пределах остатка Кредитного лимита – Кредит При отсутствии волеизъявления Клиента на подключение Дополнительных услуг на Счет зачисляется Кредит 2 (Кредит). Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента. Срок Кредита 1 и Кредита 2 рассчитывается исходя из фактической суммы полученных Клиентом денежных средств и суммы Платежа, указанного в Индивидуальных условиях. Клиент обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счёт Клиента.

Согласно п.п. 3.1, п.3.5 Общие условия, Клиент не позднее Даты Платежа размещает на Счете денежные средства в сумме не менее суммы Платежа. Списание денежных средств со Счета в погашение Задолженности осуществляется Банком в следующей очередности: В дату размещения денежных средств на Счете: просроченные проценты; просроченный основной долг; неустойка на Просроченную Задолженность. В Дату Платежа: просроченные проценты; просроченный основной долг; неустойка на Просроченную Задолженность. проценты. основной долг; комиссии. В первую очередь погашается Задолженность по основному долгу по Кредиту 1 до полного ее погашения, во вторую очередь погашается Задолженность по основному долгу по Кредиту 2.

В соответствии п.6.2, 6.4, 6.5 Общие условия, при наличии Просроченной Задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав Платежа, следующего после пропущенного Платежа, увеличивая его размер. Банк в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с Клиентом взаимодействия, направленного на возврат Просроченной Задолженности, уведомляет об этом Клиента одним из следующих способов: почтовыми отправлениями на почтовый адрес, указанный Клиентом в Заявлении с уведомлением о вручении; СМС-сообщениями / Push-уведомлениями на Мобильный телефон, указанный Клиентом в Заявлении; отправкой сообщений по электронной почте, указанной Клиентом в Заявлении. В случае наличия у Клиента Просроченной Задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения Задолженности по Договору в полном объеме. Последняя дата исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту. Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым. При этом обязанность Клиента в части возврата Банку полной суммы Задолженности сохраняется, а сумма Задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

В соответствии с п.5.9 Общих условий, «КРЕДИТНОЕ ИНФОРМИРОВАНИЕ» - Услуга по предоставлению Клиенту информации о состоянии Просроченной Задолженности по Кредиту и способах её погашения, направляемой в виде СМС-сообщений или Push-уведомлений на номер телефона, указанный Клиентом в Заявлении. Услуга предоставляется с момента пропуска оплаты Платежа и предоставляется в течение Периода пропуска Платежа. Услуга является оказанной в Дату Платежа, следующего за пропущенным. Услуга непрерывно предоставляется не более 4-х Периодов пропуска Платежа подряд. В случае, если после погашения Просроченной Задолженности пропускается очередной Платеж, то расчет Периодов пропуска Платежа для предоставления Услуги производится как с первого Периода пропуска Платежа. Комиссия за Услугу взимается за все Периоды пропуска Платежей и в т.ч. в случае, если Просроченная Задолженность была погашена до момента окончания Периода пропуска Платежа. Комиссия Банка за Услугу, если она предусмотрена Тарифами, включается в состав Платежа, следующего за пропущенным, не увеличивая его размер. Количество Платежей по Договору может увеличиться в случае, если при предоставлении Услуги взимается комиссия, предусмотренная Тарифами. Информация о количестве Платежей доводится Банком до Клиента в соответствии с п. 8.3 Условий.

Согласно тарифа по предоставлению потребительских кредитов «Льготный» процентная ставка по Кредиту 19,9% годовых, размер процентной ставки по Услуге «Гарантированная ставка» 12,9%, комиссия за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» 4,9% от Суммы к выдаче, комиссия за оказание Услуги «Кредитное информирование» 1-ый период пропуска платежа 500 рублей, 2-ой, 3-ий и 4-ый периоды пропуска платежа по 2200 рублей, неустойка, годовых, начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов 20%( л.д.18).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, о том, что указанные выше условия Соглашения не противоречат требованиям действующего гражданского законодательства, и Кредитный договор <***>, подписанное сторонами ПАО «Почта Банк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик), является заключенным и действующим со дня его подписания.

Выпиской из лицевого счёта <***> ФИО1 за период с ХХХ (л.д.24-25), судом установлено, что деньги в сумме 168150 рублей 00 копеек были перечислены на счет ФИО1.

Таким образом, обязательства, взятые на себя Банком, по Кредитному договору им были выполнены в полном объеме в соответствии с условиями.

Согласно графику платежей по кредиту «Льготный 19,9%» (19), судом установлено, что сумма кредита 168150,00 рублей, срок погашения кредита 36 месяцев, процентная ставка 19%, ФИО1 обязан, начиная с ХХХ, ежемесячно производить платежи по гашению кредита в сумме 6246,00 рублей, а ХХХ произвести платёж по гашению кредита (основного долга) в сумме 5370 рублей 59 копеек, и уплате начисленных процентов.

Из расчета задолженности по кредитному договору <***>, представленного истцом (л.д. 22-23) судом установлено, что по состоянию на ХХХ задолженность по Кредитному договору <***> составляет в сумме 258695 (двести пятьдесят восемь тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 70 копеек, из них: по срочному основному долгу – 225515 (двести двадцать пять тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 86 копеек, по просроченному основному долгу – 15899 (пятнадцать тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 57 копеек, по срочным процентам – 1534 (одна тысяча пятьсот тридцать четыре) рубля 49 копеек, по просроченным процентам – 14480 (четырнадцать тысяч четыреста восемьдесят) рублей 39 копеек, пеня на просроченный основной долг – 664 (шестьсот шестьдесят четыре) рубля 30 копеек, пеня на просроченные проценты – 13 (тринадцать) рублей 72 копейки.

Правильность расчета задолженности, произведенного истцом - Банком, ответчиком не оспаривалась и у суда сомнений не вызывает, так как он произведён в соответствии с условиями Кредитного договора.

Таким образом, суд считает установленным в судебном заседании, что заемщик ответчик ФИО1 по Кредитному договору <***> по состоянию на ХХХ задолженность по Кредитному договору <***> составляет в сумме 176162 (сто семьдесят шесть тысяч сто шестьдесят два) рублей 83 копеек, в том числе: задолженность по процентам – 17367 (семнадцать тысяч триста шестьдесят семь) рублей 16 копеек, задолженность по основному долгу – 149880 (сто сорок девять тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 55 копеек, задолженность по неустойкам – 1815 (одна тысяча восемьсот пятнадцать) рублей 12 копеек, задолженность по комиссиям – 7100 9семь тысяч сто) рублей 00 копеек.

Согласно п. 6.5 Общих условий к Кредитному договору и в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, и, как считает, суд, истец Банк обоснованно требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за кредит и неустойкой, и требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по Кредитному договору №28327889 от 29.01.2018 следует удовлетворить полностью.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4723 (четыре тысячи семьсот двадцать три) рублей 00 копеек, что следует из платежного поручения <***> (л.д. 4) и <***> (л.д.5), удовлетворив требования истца в данной части в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк», ИНН <***>, КПП 771801001, ОГРН <***>, дата регистрации в качестве юридического лица 11.11.1992, юридический адрес: 107061, Россия, <...>, к ответчику ФИО1,ХХХ года рождения, уроженцу гор. ХХХ, зарегистрированного и проживающего по адресу: ХХХ, о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 176162 (сто семьдесят шесть тысяч сто шестьдесят два) рублей 83 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4723 (четыре тысячи семьсот двадцать три) рублей 00 копеек, удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу истца Публичного акционерного общества «Почта Банк» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> в размере 176162 (сто семьдесят шесть тысяч сто шестьдесят два) рублей 83 копеек, в том числе: задолженность по процентам – 17367 (семнадцать тысяч триста шестьдесят семь) рублей 16 копеек, задолженность по основному долгу – 149880 (сто сорок девять тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 55 копеек, задолженность по неустойкам – 1815 (одна тысяча восемьсот пятнадцать) рублей 12 копеек, задолженность по комиссиям – 7100 (семь тысяч сто) рублей 00 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4723 (четыре тысячи семьсот двадцать три) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в его окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Чебулинский районный суд

Мотивировочная часть решения составлена 11 ноября 2019 года.

Председательствующий: Н.А.Сорокина