Решение № 2-4451/2024 2-4451/2024~М-4211/2024 М-4211/2024 от 16 декабря 2024 г. по делу № 2-4451/2024

КОПИЯ

УИД 70RS0003-01-2024-009675-42

№ 2-4451/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2024 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ковалёнок А.В.,

при секретаре Матвеевой П.С.,

помощник судьи Мельниченко А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты ... за период с 13.01.2007 по 07.11.2024 в размере 63920,54 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 13.01.2007 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты. Во исполнение принятых на себя договорных обязательств банк выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на его имя счета. В нарушение договорных обязательств заемщик, воспользовавшись картой, совершая расходные операции по ней, не осуществляла своевременное внесение денежных средств на свой счет, в связи с чем у нее образовалась задолженность. 27.02.2008 банк выставил заемщику заключительный счет-выписку, содержащее в себе требование оплатить задолженность не позднее 26.03.2008. Однако требование банка заемщиком не исполнено. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя кредитных обязательств банк обратился к мировому судье в порядке приказного производства. Мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением мирового судьи в связи с возражениями заемщика относительно его исполнения. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту заемщиком не возвращена и за период с 13.01.2007 по 07.11.2024 составляет 63920,54 рублей.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2, действующая на основании ордера от 16.12.2024, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представитель ответчика ФИО2 представила заявление, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ). Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В п. 1 ст. 819 ГК РФ закреплено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заём») главы 42 ГК РФ (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № 58510649 от 13.01.2007, в котором просила банк предоставить ей кредит в сумме 6863,62 рублей на следующих условиях: процентная ставка – 29% годовых, срок предоставления кредита – 181 день (с 14.01.2007 по 14.07.2007), ежемесячный платеж – 1380 рублей, дата платежа – 14 число каждого месяца с февраля 2007 года по июль 2007 года.

Согласно п. 2.2.2 Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в заявлении, договор считается заключенным с даты принятии (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента, принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора являются действия Банка по открытию клиенту счета. В рамках заключенного договора банк выпускает на имя заемщика карту и устанавливает последнему лимит для осуществления банковский операций по карте (п.п. 2.5, 2.7 данных Условий).

Из указанного заявления следует, что ФИО1 просила банк выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операции, совершенных с использованием карты, и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

Подписывая вышеуказанное заявление, ФИО1 своей подписью подтвердила, что она ознакомлена и согласна с составными и неотъемлемыми частями кредитного договора, которыми являются: Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее по тексту – Условия), Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» и График платежей по потребительскому кредиту, обязуется их соблюдать.

Из материалов дела следует и сторонами не оспаривалось, что банк, акцептовав полученное от заемщика заявление, выпустил на имя заемщика карту, установил лимит по ней и осуществлял ее кредитование. ФИО1, получив кредитную карту, воспользовалась денежными средствами, совершала расходные операции, что подтверждается выпиской по счету ... за период с 13.01.2007 по 07.11.2024.

Исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит выводу о том, что в указанных документах содержались все существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты, в связи с чем, договор между банком и ФИО1 считается заключенным с 13.01.2007, требования к форме соблюдены. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Впоследствии ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменило свое наименование на АО «Банк Русский Стандарт», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Пунктом 7.10 Условий определено, заемщик обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Банк исполнил свои кредитные обязательства по договору надлежащим образом, в связи с чем у заемщика возникла обязанность возвратить кредитный денежные средства и уплатить проценты в порядке и сроки, установленные договором.

Вместе с тем, из выписки по счету № ... за период с 13.01.2007 по 07.11.2024 усматривается, что ответчик взятые на себя обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленного расчета задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № ... от 13.01.2007 следует, что размер задолженность ответчика за период с 13.01.2007 по 07.11.2024 составляет 63920,54 рублей.

27.02.2008 банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате образовавшейся суммы задолженности в размере 63920,54 рублей в срок до 26.03.2008. Однако указанное требование ответчиком в установленный срок исполнено не было.

Как следует из материалов дела, банк обратился к мировому судье судебного участка № 3 Октябрьского судебного района г.Томска, которым был вынесен судебный приказ ... о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № ... за период с 13.01.2007 по 07.11.2024 в размере 63920,54 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1058,81 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского судебного района г.Томска от 08.06.2023 указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ФИО1

На основании изложенного в судебном заседании нашел свое подтверждение факт того, что условия кредитного договора по своевременному возврату кредита, оплате причитающихся процентов и комиссий в течение срока действия договора ответчиком нарушены, задолженность по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, до настоящего времени последним не возвращена. Доказательств обратного в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что до настоящего времени задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № ... ответчиком не погашена.

Возражая против заявленных исковых требований, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Разрешая заявленное ходатайство, суд исходит из следующего.

В п. 1 ст. 9 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту – постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43), следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В п. 4.17 Условий закреплено, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного, в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Пунктом 7.10 Условий установлено, что, в случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным счетом-выпиской.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с учетом выставленного банком заемщику заключительного счета-выписки об оплате задолженности, начало течения срока исковой давности определяется не по правилам абзаца первого п. 2 ст. 200 ГК РФ, а по правилам абзаца второго п. 2 данной нормы, а именно: с момента истечения срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита, то есть с 27.03.2008 (день, следующий за днем, установленного срока в заключительном счете-выписке).

Принимая во внимание, что течение срока исковой давности началось с 27.03.2008, исковая давность о взыскании задолженности истекла 27.03.2011 (три года).

Как разъяснено в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

Судебный приказ был вынесен мировым судьей 18.01.2023, затем отменен определением мирового судьи от 08.06.2023, т.е. уже за пределами срока исковой давности. Настоящее исковое заявление подано в Октябрьский районный суд г. Томска 20.11.2024, что подтверждается входящим штампом.

Таким образом, на момент подачи настоящего иска срок исковой давности истцом пропущен.

Установив, что истец обратился в суд в порядке приказного производства по истечении трехгодичного срока, установленного законом для предъявления иска, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок для обращения с настоящим иском в суд и ходатайство ответчика в данной части обосновано и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иском уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями ....

Поскольку в ходе рассмотрения дела суд пришел к выводу о том, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат, требование истца о взыскании расходов на уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей также подлежит оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт ...) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 24.12.2024.

Председательствующий А.В. Ковалёнок

Подлинный документ подшит в деле 2-4451/2024 в Октябрьском районном суде г. Томска.

УИД 70RS0003-01-2024-009675-42