Решение № 2-7076/2025 2-7076/2025~М-4603/2025 М-4603/2025 от 12 января 2026 г. по делу № 2-7076/2025

Копия 16RS0<номер изъят>-81

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Патриса Лумумбы ул., д. 48, г. Казань, <...>, тел. <***>

http://sovetsky.tat.sudrf.ru


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-7076/2025
18 декабря 2025 года
г. Казань


Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи А.К. Мухаметова,

при секретаре судебного заседания Е.Е. Царевой,

без лиц, участвующих в деле,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование», акционерному обществу «ТБанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 (далее – истец) обратилась в суд с иском к АО «Группа Ренессанс Страхование», АО «ТБанк» (далее – ответчики) о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указано, что 31 мая 2018 г. между АО «ТБанк» (являющееся правопреемником АО «КБ Дельтакредит» и ПАО «Росбанк», далее – банк) и ФИО5 заключен кредитный договор <номер изъят> на сумму 3 910 000 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес изъят>, с обеспечением кредитного договора залогом указанного объекта недвижимости.

Во исполнение условий кредитного договора между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (далее – страховщик) и ФИО5 10 июня 2021 г. заключен договор страхования <номер изъят>.

Согласно условиям договора страхования, страховым случаем является смерть застрахованного, в результате несчастного случая и/или болезни.

Выгодоприобретателями по указанному договору (пункт 1.3. договора) в случае смерти является банк.

30 июня 2022 года ФИО5 умерла.

21 июля 2022 г. ПАО «Росбанк» обратилось в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением на страховую выплату в связи со смертью заемщика ФИО5

4 августа 2022 г. истец обратилась к страховщику с уведомлением о наступлении страхового случая, которое было получено им 9 августа 2022 г.

12 декабря 2022 г. ФИО3 направила дополнения к уведомлению, которые получены ответчиком 19 декабря 2022 г.

14 апреля 2023 г. ФИО3 повторно обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения.

26 мая 2023 г. страховщиком в адрес банка было выплачено страховое возмещение в размере 3 616 516 руб. 14 коп., кредитный договор был полностью закрыт. Указанная сумма страхового возмещения была выплачена с учётом расчёта на момент смерти ФИО5 - 30 июня 2022 г.

Однако начиная с момента смерти ФИО5, истец была вынуждена выплачивать ежемесячные платежи, установленные кредитным договором.

Так, в период с 9 сентября 2022 г. по 29 апреля 2023 г. истец оплатила банку сумму в размере 414 917 руб., о чём свидетельствуют соответствующие платёжные поручения и квитанции.

15 июня 2023 г. в адрес страховщика была направлена претензия, которая оставлена без удовлетворения.

23 июня 2023 г. в адрес банка была направлена претензия, которая оставлена без удовлетворения.

На основании изложенного истец просит взыскать с АО «ТБанк» в пользу ФИО3 неосновательное обогащение в размере 414 895 руб. 80 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами средства в размере 125 770 руб. 26 коп., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф, взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО3 причинённые убытки в размере 414 895 руб. 80 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами средства в размере 125 770 руб. 26 коп., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены ФИО1, ФИО2.

Определением суда для дачи заключения по делу привлечено Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан (Татарстан).

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Представитель ответчика АО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет в соответствии с частью 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ранее в судебном заседании представитель ответчика исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет в соответствии с частью 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, АО «ТБанк» является ненадлежащим ответчиком, просил в удовлетворении иска к АО «ТБанк» отказать.

Третьи лица ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены.

Исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, возражения ответчика на исковое заявление, установив нормы, подлежащие применению при разрешении данного дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования страховщик обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3).

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу требований пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации, Гражданского кодекса Российской Федерации), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 31 мая 2018 г. между ФИО5 и АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» был заключен кредитный договор <номер изъят>. По его условиям ФИО5 предоставлен кредит в сумме 3 910 000 руб. под 10 процентов годовых сроком на 242 месяца.

1 июня 2019 г. произошла реорганизация АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» путем присоединения к ПАО «Росбанк».

1 января 2025 г. произошла реорганизация ПАО «Росбанк» путем присоединения к АО «ТБанк».

Во исполнение условий кредитного договора 10 июня 2021 г. между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (страховщик) и ФИО5 (страхователь) был заключен договор страхования <номер изъят> по программе страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитов, а также их имущественных интересов.

Данный договор страхования заключен в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования, утвержденных 7 мая 2019 г., которые являются неотъемлемой частью договора страхования (далее – Правила страхования).

Страховым риском, в том числе, является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни.

Страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 5.1.2 договора, устанавливается в процентах от суммы остатка ссудной задолженности по кредитному договору на дату очередного периода страхования.

Пунктом 11.18 Правил страхования установлено, что если иное не предусмотрено договором страхования, то в течение 14 рабочих дней со дня получения от страхователя заявления и всех необходимых документов страховщик в случае признания произошедшего события страховым случаем обязан составить и утвердить страховой акт и осуществить страховую выплату в пользу выгодоприобретателя.

Страховая премия составила 16 069 руб. 88 коп.

Страхователем страховая премия была выплачена единовременно и в полном размере.

30 июня 2022 г. ФИО5 (страхователь) умерла.

Наследниками умершего являются в ? доле – ФИО1, в ? доле – дочь ФИО3, и в ? доле – дочь ФИО2

21 июля 2022 г. ПАО «Росбанк» обратилось в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением на страховую выплату в связи со смертью заемщика ФИО5

4 августа 2022 г. истец ФИО3 обратилась к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с уведомлением о наступлении страхового случая, которое получено ПАО «Группа Ренессанс Страхование» 9 августа 2022 г.

12 декабря 2022 г. ФИО3 направила ПАО «Группа Ренессанс Страхование» дополнения к уведомлению, которое было получено 19 декабря 2022 г.

14 апреля 2023 г. ФИО3 повторно обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения.

15 апреля 2023 г. ФИО3 направила дополнения к уведомлению о наступлении страхового случая.

В связи с отсутствием страховой выплаты, ФИО3, ФИО1, ФИО6, действующий в интересах несовершеннолетней ФИО2, обратились в суд с иском к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» свою обязанность по выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя ПАО «Росбанк» в счет погашения задолженности по кредиту исполнило в полном объеме в ходе судебного разбирательства 26 мая 2023 г., что подтверждается платежным поручением <номер изъят> от 26 мая 2023 г. на сумму 3 616 516 руб. 14 коп.

Решением Советского районного суда города Казани от 11 июля 2023 г. было установлено, что выплата ПАО «Группа Ренессанс Страхование» была произведена с нарушением установленного срока (спустя 9 месяцев после получения заявлений от банка и истца) и только в процессе судебного разбирательства, в связи с чем суд частично удовлетворил исковые требования истцов.

Кроме того, судом отвергнуты доводы ответчика о том, что к заявлению не были приложены необходимые документы, поскольку ответчиком не представлено каких-либо надлежащих доказательств того, что им столь длительное время после получения заявлений, документов и до подачи иска в суд, предпринимались своевременные попытки и все меры для истребования и получения необходимой информации.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 26 октября 2023 г. решение Советского районного суда города Казани от 11 июля 2023 г. по гражданскому делу по иску ФИО3, ФИО1, ФИО6, действующего в интересах несовершеннолетней ФИО2, к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда оставлено без изменения.

Как разъяснено в пунктах 59, 61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу указанных норм права обязательства по кредитному договору со смертью заемщика не прекращаются, и начисление процентов после смерти заемщика на заёмные денежные средства Банком производилось правомерно, в соответствии с нормами действующего законодательства.

Поскольку ПАО «Группа Ренессанс Страхование» страховая выплата была произведена с нарушением установленного срока, в период с 9 сентября 2022 г. по 29 апреля 2023 г. истец продолжала исполнять обязательства по кредитному договору и оплатила банку сумму в размере 414 917 руб., о чём свидетельствуют соответствующие платёжные поручения и квитанции, а также отчет о проведенных погашениях по договору <номер изъят>:

9 сентября 2022 г. на сумму 113 037 руб., в том числе сумма погашения просроченного основного долга в размере 22 037 руб. 24 коп. и сумма погашения просроченных процентов в размере 90 989 руб. 03 коп.;

28 сентября 2022 г. на сумму 37 735 руб., в том числе сумма погашения основного долга в размере 8 134 руб. 34 коп. и сумма погашения срочных процентов в размере 29 598 руб. 01 коп.;

29 октября 2022 г. на сумму 37 735 руб., в том числе сумма погашения основного долга в размере 7 272 руб. 99 коп. и сумма погашения срочных процентов в размере 30 459 руб. 36 коп.;

28 ноября 2022 г. на сумму 37 735 руб., в том числе сумма погашения основного долга в размере 8 315 руб. 32 коп. и сумма погашения срочных процентов в размере 29 417 руб. 03 коп.;

29 декабря 2022 г. на сумму 37 735 руб., в том числе сумма погашения основного долга в размере 7 405 руб. 38 коп. и сумма погашения срочных процентов в размере 30 326 руб. 97 коп.;

29 января 2023 г. на сумму 37 735 руб., в том числе сумма погашения основного долга в размере 7 450 руб. 02 коп. и сумма погашения срочных процентов в размере 30 282 руб. 33 коп.;

28 февраля 2023 г. на сумму 37 735 руб., в том числе сумма погашения основного долга в размере 10 454 руб. 20 коп. и сумма погашения срочных процентов в размере 27 278 руб. 15 коп.;

30 марта 2023 г. на сумму 37 735 руб., в том числе сумма погашения основного долга в размере 7 620 руб. 34 коп. и сумма погашения срочных процентов в размере 30 112 руб. 01 коп.;

29 апреля 2023 г. на сумму 37 735 руб., в том числе сумма погашения основного долга в размере 8 654 руб. 33 коп. и сумма погашения срочных процентов в размере 29 078 руб. 02 коп.

Пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Поскольку ПАО «Группа Ренессанс Страхование» произвело выплату с нарушением срока, что было установлено судебным решением, и вследствие задержки страховой выплаты, которая должна была погасить задолженность по кредиту, истцу как наследнику заемщика пришлось продолжать исполнять обязательства по кредитному договору, чтобы избежать возникновения просроченной задолженности, штрафных санкций и ухудшения кредитной истории, эти расходы истца являются реальным ущербом, прямо причиненным неправомерным бездействием страховой компании – несвоевременной выплатой страхового возмещения.

Приведенное выше обстоятельство свидетельствует о том, что страховщик по договору личного страхования несет ответственность за несвоевременное осуществление выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства, в виде возмещения в полном объеме убытков, возникших у страхователя вследствие задержки страховой выплаты.

На основании изложенного, с ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» подлежат взысканию в пользу истца убытки в размере 414 895 руб. 80 коп.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 29 апреля 2023 г. по 2 апреля 2025 г. в размере 125 770 руб. 26 коп.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3).

Согласно пункту 2 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Поскольку заявление потребителя о возмещении убытков было получено ответчиком ПАО «Группа Ренессанс Страхование» 20 июня 2023 г. (трек-номер почтового отправления <номер изъят>), ответчик ПАО «Группа Ренессанс Страхование» должен был возместить истцу убытки не позднее 27 июня 2023 г., в связи с неисполнением обязанности в установленный срок, суд полагает возможным взыскать с ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» проценты за пользование чужими денежными средствами в силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28 июня 2023 г. по 2 апреля 2025 г. в размере 120 740 руб. 36 коп., из расчета:

Задолженность,руб.

Период просрочки

Ставка

Днейвгоду

Проценты,руб.

c
по

дни

414 895,80

28.06.2023

23.07.2023

26

7,50%

365

2 216,57

414 895,80

24.07.2023

14.08.2023

22

8,50%

365

2 125,63

414 895,80

15.08.2023

17.09.2023

34

12%

365

4 637,74

414 895,80

18.09.2023

29.10.2023

42

13%

365

6 206,39

414 895,80

30.10.2023

17.12.2023

49

15%

365

8 354,75

414 895,80

18.12.2023

31.12.2023

14

16%

365

2 546,21

414 895,80

01.01.2024

28.07.2024

210

16%

366

38 088,79

414 895,80

29.07.2024

15.09.2024

49

18%

366

9 998,31

414 895,80

16.09.2024

27.10.2024

42

19%

366

9 046,09

414 895,80

28.10.2024

31.12.2024

65

21%

366

15 473,57

414 895,80

01.01.2025

02.04.2025

92

21%

365

21 961,06

Итого:

645

16,48%

120 655,11

Согласно статье 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как разъяснено в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

С учетом обстоятельств дела, наличием вины ответчика в нарушении прав истца как потребителя, длительности неисполнения ответчиком своих обязательств, а также требований разумности и справедливости, суд считает требования истца о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению в полном объеме в размере 5 000 руб., что с учетом характера нарушения права является разумным и справедливым.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При данных обстоятельствах, с учетом продолжительности нарушения ответчиком прав истца как потребителя, отсутствия каких-либо доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», последствиям допущенного нарушения, суд не находит правовых оснований для снижения размера данного штрафа, в связи с чем приходит к выводу о том, что сумма штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взысканию в полном размере 270 275 руб. 45 коп., исходя из расчета: (414 895 руб. 80 коп. + 120 655 руб. 11 коп. + 5 000 руб.) / 2.

Истец при подаче искового заявления была освобождена от уплаты государственной пошлины на основании подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации. В связи с этим на основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в муниципальный бюджет с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18 711 руб. (по имущественным требованиям и по требованию о взыскании компенсации морального вреда).

Отказывая в удовлетворении исковых требований к ответчику АО «ТБанк» суд исходит из того, что обязательства по кредитному договору не прекратились смертью заемщика, и банк правомерно продолжал начислять проценты и принимать платежи в счет их погашения вплоть до даты получения страховой выплаты. При этом банк своевременно уведомил страховщика о наступлении страхового случая и принял исполнение, когда оно было предложено. Платежи от наследников были их добровольным решением для обслуживания долга, и не являются неосновательным обогащением банка в отношении истца.

Согласно статье 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Для удовлетворения требований о взыскании неосновательного обогащения необходимо установить факт неосновательного обогащения в виде приобретения или сбережения ответчиком чужого имущества, отсутствие оснований, дающих приобретателю право на получение имущества потерпевшего (договоры, сделки и иные основания, предусмотренные статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае судом факт неосновательного приобретения или сбережения ответчиком АО «ТБанк» денежных средств не установлено, поскольку банк получал платежи в счет действующего договора.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН: <номер изъят>, ОГРН: <номер изъят>) в пользу ФИО3 (паспорт <номер изъят>) убытки в размере 414 895 рубле 80 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 120 655 рублей 11 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 270 275 рублей 45 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН: <номер изъят>, ОГРН: <номер изъят>) государственную пошлину в доход муниципального образования города Казани в размере 18 711 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья /подпись/ А.К. Мухаметов

Мотивированное решение в соответствии со статьей 199 ГПК РФ составлено 13.01.2026 г.

Копия верна, судья А.К. Мухаметов