Решение № 2-213/2017 2-213/2017~М-182/2017 М-182/2017 от 5 апреля 2017 г. по делу № 2-213/2017

Дело № 2-213/2017 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированная часть)

06 апреля 2017 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шороховой Н.В.

при секретаре Матвеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) к З.И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к З.И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Банк) и З.И.В. (Заемщик) был заключен кредитный договор №. По условиям Договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму <.....> руб. на срок, составляющий <.....> мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере <.....>% в год.

Заемщик в нарушение условий Договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более <.....> месяцев, вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1.3 Договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, в случае нарушения 2 и более раз Заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере <.....> руб.

Согласно п. 2.2.4 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета <.....>% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет <.....> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Договору составляет <.....> руб., из которых задолженность по основному долгу – <.....> руб., задолженность по уплате процентов по Договору – <.....> руб., неустойка – <.....> руб., а также иных платежей, предусмотренных Договором – <.....> руб.

В соответствии с п. 4.1.4 Договора, Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Вместе с тем, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к Заемщику в части взыскания неустойки до <.....> руб.

Банком в адрес Заемщика было направлено Требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный Требованием срок сумма кредита и начисленных процентов Заемщиком возвращена не была.

Таким образом, сумма задолженности по Договору составляет <.....> руб., из них задолженность по основному долгу <.....> руб., задолженность по уплате процентов по Договору – <.....> руб., неустойка – <.....> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 131-133 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.ст. 309, 310, 363, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с З.И.В. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.....> руб., из них задолженность по основному долгу –<.....> руб., задолженность по уплате процентов по Договору – <.....> руб., неустойка – <.....> руб., а также почтовые расходы в сумме <.....> руб., расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере <.....> руб.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 2).

Ответчик З.И.В.в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в суд письменные возражения на иск, в которых указала о том, что для урегулирования сложившейся ситуации она неоднократно обращалась офис Банка, но каких-либо результатов эти обращения не дали, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка им направлялись уведомления об ухудшении финансового положения, письменные заявления с просьбой реструктуризации долга, однако Банк проигнорировал все обращения. ДД.ММ.ГГГГ в Банк направлено уведомление о необходимости принятия необходимых мер, направленных на уменьшение задолженности по кредиту. Считает, что Банком со своей стороны не выполнялись действия, направленные на уменьшение задолженности. Не обращаясь в суд в течение <.....> лет, Банк, по ее мнению, способствовал искусственному увеличению размера задолженности по кредиту. Просила при вынесении решения учесть <данные изъяты>., кроме выполнения обязательств по данному договору у него имеются обязательства по оплате ЖКУ, кредитные обязательства перед <данные изъяты>.По ее расчетам, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ – <.....>%, сумма неустойки по неисполненным им кредитным обязательствам, составляет <.....> руб., в связи с этим исковые требования ПАО «АТБ» просила удовлетворить частично, снизить, на основании ст. 333 ГК РФ, размер неустойки (пени), расходы взыскать, согласно положениям ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, исходя из удовлетворения иска в частичном размере. Ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на получение кредита между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и З.И.В. было заключено кредитное соглашение № на сумму <.....> руб., срок предоставления кредита <.....> мес., процентная ставка – <.....>% в год, кредит был предоставлен для ремонта жилого/нежилого помещения. Погашение кредитной задолженности установлено ежемесячно в сумме <.....> руб., срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного платежа – по <.....>-ое число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.

По условиям кредитования физических лиц, проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС Заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за датой погашения процентов (п. 3.1.1 Условий).

Первое погашение Кредита Заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен Договор. Платеж по Кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течение срока действия Договора (3.2.1 Условий).

Пунктом 3.2.3 Условий кредитования предусмотрено, что просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты Заемщиком денежных средств в оплату Кредита, процентов, услуг Банка.

Пунктом 4.1.3 Условий кредитования установлено, что в случае нарушения Заемщиком 2 и более раз установленного Договором порядка погашения Кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части Кредита (по усмотрению Банка) потребовать произвести досрочное погашение Кредитной задолженности.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки, снизить процентную ставку по Кредиту, размер взимаемых с Заемщика комиссий, прекратить начисление процентов, взимание комиссий по Договору на основании решения уполномоченного органа Банка (п. 4.1.4 Условий кредитования).

На основании п. 3.3.3 Условий кредитования, Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью Договора (л.д. 12-13, 15, 16-18).

Условия данного соглашения, а также кредитования физических лиц ответчиком не оспаривались.

Согласно графику погашения Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом по Договору, первая дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж должен быть произведен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-20).

Согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, З.И.В. был выдан кредит в сумме <.....> руб. (л.д. 21).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) обязательства передЗ.И.В. по заключенному ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору №исполнены.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ З.И.В. ознакомилась сего условиями, тарифами банка.

Вместе с тем, З.И.В. ненадлежащим образом исполняются принятые на себя обязательства, что недопустимо в силу закона.

Из выписки из лицевого счета, открытого на имя З.И.В., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита ответчиком произведено гашение кредитной задолженности в следующем размере: основной долг – <.....> руб., начисленные проценты – <.....> руб., пени за просрочку платежей – <.....> руб., остаток основного долга составил <.....> руб., первый вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-10).

Судом установлено, что в адрес ответчика З.И.В. истцом направлялось Требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, в случае нарушения условий Кредитного договора (л.д. 11), однако данное требование ответчиком не исполнено, сумма кредита и начисленных процентов не возвращена.

Таким образом, неисполнениеЗ.И.В. принятого на себя обязательства по возврату заемных денежных средств (кредита) Банку, возникшего из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ годанашло подтверждение в судебном заседании исследованными доказательствами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена форма соглашения о неустойке: соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

По смыслу закона, положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства.

Согласно расчету заявленных исковых требований, выполненному в соответствии с условиями кредитного соглашения, при просрочке платежа клиент обязуется уплатить неустойку, установленную в кредитном договоре в размере <.....> % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. За период неисполнения обязательств, Банком ответчику исчислена неустойка в размере <.....> руб., фактически ответчиком уплачена неустойка в сумме <.....> руб., общая задолженность по кредитному соглашению составляла <.....> руб., из них задолженность по основному долгу – <.....> руб., задолженность по процентам – <.....> руб., задолженность по пене – <.....> руб. (л.д. 4-5).

Судом были изучены доказательства, представленные ответчиком З.И.В., подтверждающие ее тяжелое материальное положение: заявления в Банк о реструктуризации долга от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, уведомление Банку о невозможности исполнения кредитных обязательств, в связи с ухудшением материального положения, от ДД.ММ.ГГГГ, трудовая книжка со сведениями о работе в должности главного специалиста по контрольно-ревизионной работе Администрации рабочего поселка (пгт.) Прогресс Амурской области, справка о доходах за ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которой общая сумма дохода за год составила <.....> руб., аналогичная справка № за ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой общая сумма дохода за год составила <.....> руб., справка за ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой общая сумма дохода составила <.....> руб., кредитные договоры с ПАО «Сбербанк России», ПАО «Восточный экспресс банк».

Судом установлено, что, исходя из материального положения Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил неустойку до <.....> руб., что не противоречит положениям Гражданского кодекса Российской Федерации.

Однако, учитывая представленные ответчиком доказательства, подтверждающие ее тяжелое материальное положение, суд считает возможным удовлетворить заявленное З.И.В. ходатайство о снижении размера неустойки до <.....> руб.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом были исследованы доказательства, представленные истцом, проверен расчет заявленных требований.

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, по мнению суда, расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, осуществленный истцом, является верным.

Ответчиком З.И.В. не предоставлены доказательства, опровергающиеданный расчет, а у суда не имеется оснований сомневаться в его правильности и достоверности, а также предоставленных доказательств.

Доводы ответчика З.И.В. о том, что Банк, не предпринимая никаких действий со своей стороны по ее заявлениям и уведомлению, способствовал увеличению кредитной задолженности, суд считает несостоятельными, поскольку в силу положений ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно Уставу Банка, в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и полное и сокращенное фирменные наименования банка изменены на «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество), «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица за государственным регистрационным № (ГРН) №.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, в связи с чем, считает, что с ответчика З.И.В.подлежит взысканию в пользу«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) сумма задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ – <.....> руб., из них: сумма основного долга – <.....> руб., сумма задолженности по процентам – <.....> руб., неустойка – <.....> руб.

При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика З.И.В. обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается уплата «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)государственной пошлины при подаче данного иска в суд в размере <.....> руб. (л.д. 3), кассовым чеком ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ, списком № адресатов подтверждаются расходы, связанные с направлением ответчику корреспонденции, в сумме <.....> руб. (л.д. 29-30).

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрен порядок распределения судебных расходов между сторонами. В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заявленные Банком исковые требования были удовлетворены частично, судебные расходы, связанные с уплатой «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) государственной пошлины при подаче иска в суд и отправлением почтовой корреспонденции в адрес ответчика, в сумме <.....> руб. подлежат возмещению за счет З.И.В.

Руководствуясь ст.ст.194, 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

удовлетворить исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к З.И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов частично.

Взыскать с З.И.В. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ годав сумме <.....> руб., расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд, почтовые расходы – <.....> руб., а всего – <.....> руб. <.....> коп.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Райчихинский городской суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья: Н.В. Шорохова