Решение № 2-924/2024 2-924/2024~М-885/2024 М-885/2024 от 18 ноября 2024 г. по делу № 2-924/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№
<адрес> **.**.**

Зиминский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «ВЕРИТАС» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, взыскании госпошлины,

установил:

ООО МФК «ВЕРИТАС» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от **.**.** в размере 75000,00 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2450,00 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **.**.** ООО МКК "ВЕРИТАС" (далее - истец, общество) и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик), заключили Договор потребительского займа № (далее - Договор). В соответствии с Договором ответчику был предоставлен займ в размере 30000,00 руб. с процентной ставкой 364,96 % годовых.

В соответствии с Общими условиями Договора Микрозайма, Должник вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Должником.

Между ООО МФК "Веритас" (далее - Взыскатель) и ООО ПКО «Долговые Инвестиции» (далее - Представитель Взыскателя), в соответствии со ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключен Агентский Договор № № от **.**.**. Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Веритас" (ООО МФК "Веритас") **.**.** было переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Веритас" (ООО МКК Веритас).

Предмет Договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Ответчик вправе продлить срок возврата Микрозайма. Увеличение срока возврата Микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные Общими условиями Договора Микрозайма.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от **.**.** № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – ФЗ № 353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Проходя регистрацию Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора микрозайма, Правила предоставления и обслуживания микрозаймов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEMOK».

В соответствии с Общими условиями, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется микрозайм.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной систем обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от **.**.** №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 190 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с **.**.** (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по **.**.** (дата передачи ООО МКК "ВЕРИТАС" "в ООО ПКО «Долговые Инвестиции» реестра должников для исполнения поручения по осуществлению юридических действий, направленных на взыскание задолженности с должников).

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗМ353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Истец вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского займа, Истец вправе взыскать комиссию за предоставление потребительского займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.

Расчет задолженности по Договору потребительского займа/расчет требований: сумма невозвращенного основного долга: 30 000,00 руб.;

сумма начисленных процентов: 11 183,76 руб.,

сумма просроченных процентов - 31 523,33 руб.?

сумма задолженности по штрафам/пеням - 2 292,91 руб.

итого - 75 000, 000 руб.

По заявлению ООО МКК "ВЕРИТАС" мировым судьей Судебный участок № <адрес> и <адрес> был выдан судебный приказ №. Согласно информации, опубликованной на сайте Судебный участок № <адрес> и <адрес>, Определением от **.**.** по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

В судебное заседание представитель ООО МКК «ВЕРИТАС» ФИО4, действующая на основании доверенности № от **.**.** не явилась, о месте и времени судебного заседания представитель истца извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО МКК «ВЕРИТАС», выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. почтовое заказное письмо возвращено с отметкой «истек срок хранения».

Изучив доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Из п. 1 ст. 8 ГК РФ следует, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст. 422 ГК РФ, следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ ).

Согласно ст. ст. 1, 8 Федерального закона от **.**.** N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от **.**.** N 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с подпунктом 2 части 3 статьи 12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 рублей.

В силу ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от **.**.** N 151-ФЗ (в редакции, действующей на дату заключения договора), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от **.**.** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

На основании ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В силу положений ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Данное специальное регулирование было введено для законного осуществления деятельности микрофинансовыми организациями и правомерного утверждения ими процентных ставок.

В соответствии со статьями 307, 309 - 310 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из Индивидуальных условий договора потребительского займа, от **.**.** между ООО МКК "Веритас" (далее - кредитор) и ФИО1 на основании ее заявлений был заключен договор потребительского микрозайма №, по условиям которого кредитор обязался предоставить ответчику (заемщику) займ в сумме 30 000 руб. сроком возврата 56 календарных дней под 365% годовых, а заемщик ФИО1 (ответчик по делу) обязалась в соответствии с индивидуальными условиями договора возвратить кредитору полученный займ, и уплатить проценты за пользование им единовременно в день окончания срока, на который выдан микрозайм.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В целях получения денежных средств, ФИО1 осуществила регистрацию на официальном сайте Кредитора в сети "Интернет" по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием следующих документов, принятых Кредитором и действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора микрозайма, Правила предоставления и обслуживания микрозаймов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра кредитора ФИО1 подтвердила, что ознакомилась с вышеуказанными документами. Для подтверждения ФИО1 своего согласия с указанными документами кредитор на номер ее телефона отправил смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. ФИО1 подтвердила свое согласие с данными документами путем направления кредитору ответного смс-сообщения с текстом: "EZAEM OK".

ФИО1 была предоставлен CMC-код, который она использовала для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с кредитором.

Доказательством волеизъявления ответчика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях, ФИО1 подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Индивидуальные условия договора № от **.**.** соответствуют Правилам предоставления микрозаймов, с которыми ответчик ФИО1 была ознакомлен и согласен при заключении договора.

Согласно п.п. 3.6, 3.7. Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи ответчику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет ответчика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

В соответствии с п.п. 6.1. п. 6.3. Общих условий, заемщик вправе продлить срок возврата займа, если запрет на пролонгацию договора займа прямо не предусмотрен Индивидуальными условиям договора. Период продления срока возврата займа не может быть более 30 (Тридцати) дней, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями договора. Продление срока возврата не допускается в день предоставления суммы займа, а также дважды в течение одного дня.

**.**.** в № час. сумма займа в размере 30 000 руб. перечислена на карту (расчетный банк КИВИ Банк (АО), держатель карты ФИО6, Банк-эмитент карты SBERBANK, первые цифры карты № последние 9289, что подтверждается справкой ООО "ЭсБиСи Технологии" от **.**.** о наличии в платежном шлюзе Пейнетизи информации о транзакции.

ФИО1 в установленный договором срок, свои обязательства не исполнила, что привело к просрочке исполнения по займу на 190 календарных дней (**.**.** -**.**.**) в размере 75 000 руб., в том числе: основной долг – 30 000 руб., начисленные проценты – 11 183,76 руб., просроченные проценты – 31 523,33 руб., пеня – 2292,91 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора, в случае нарушения срока возврата займа, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Расчет истца проверен судом, арифметически верен, соответствует индивидуальным условиям договора, ответчиком не оспорен.

Между ООО МФК "Веритас" и ООО "Долговые Инвестиции" заключен Агентский договор N № от **.**.**.

**.**.** ООО МФК "Веритас" переименовано в ООО МКК "Веритас".

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от **.**.** вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору займа № от **.**.**, заключенному с ООО МФК "Веритас", за период с **.**.** по **.**.** в размере 75 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины 1225 рублей.

Судебный приказ был отменен, в связи с поданными должником возражениями.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности на момент рассмотрения дела ответчиком не представлено.

С учетом вышеизложенного, установив в ходе судебного разбирательства факт заключения договора займа, наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и необходимости их удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом по платёжным поручениям № от **.**.** и № от **.**.** оплачена государственная пошлина в размере 1225,00 руб. и 1225,00 руб. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь, ст. ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ООО МКК "Веритас" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся **.**.** в <адрес> (паспорт №) в пользу ООО МКК "Веритас" (ИНН №) задолженность по договору займа № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 75000 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 30 000 рублей, начисленные проценты – 11 183,76 рублей, просроченные проценты – 31 523,33 рублей, штраф, пени – 2 292,91 рублей, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 450 рублей, а всего 77 450 (Семьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят) рублей.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Зиминский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Соболева

Мотивированное заочное решение суда изготовлено **.**.**.