Решение № 2-24/2020 2-635/2019 от 8 декабря 2019 г. по делу № 2-24/2020

Дело № 2-24-2020 г.

Поступило – 09.12.2019 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2020 года г. Каргат

Чулымский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

Председательствующего: Г.М. Смагиной

При секретаре: Н.А. Иванеко Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель ООО «Феникс» ФИО2 в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения.

Из искового заявления следует, что 18.12.2013 года между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор

№, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 125640 рублей. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, у ответчика образовалась задолженность в размере 707672 рубля 97 копеек в период с

08.05.2014 года по 26.12.2016 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

26 декабря 2017 года банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 01 сентября 2016 года по 26 декабря 2017 год по договору ООО «Феникс» на основании уступки прав требования rk- 211217-1740.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате было направлено ответчику 26 декабря 2017 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты.

Составными частями кредитного договора или договора являются : Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, тарифы Банка по кредитам физических лиц, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и обществом уступке права требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, просит взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 08.05.2014 года по

26.12.2017 года включительно в размере 187817 рублей 83 копейки, которая состоит из: 124390 рублей 61 копейки – основной долг, 63427 рублей 22 копейки – проценты на непросроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4956 рублей 36 копеек.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями ООО «Феникс» не согласна. Указывая, что 18.12.2013 года между ней и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ей кредит в размере 125640 рублей.

Последний платеж по вышеуказанному договору был ею внесен по приходному кассовому ордеру № 3472 от 18.12.2013 г.

В соответствии с положениями ст. 196 ГК РФ, общий исковой срок давности составляет 3 года.

Для физических лиц срок исковой давности по кредитам составляет 3 года и исчисляется с момента последнего контакта с кредитором.

Поскольку истец обратился в суд с иском после истечения срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении требований на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ.

Кроме того, она не была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке права требования. Уведомление не получала.

Кредитный договор был заключен до 01.07.2014 г., т.е. до вступления в законную силу ФЗ «О персональных данных». Поэтому уступка права требования должна быть с ее согласия.

Просит признать срок исковой давности по иску ООО «Феникс» к о взыскании суммы долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истекшим. Вынести решение об отказе в удовлетворении вышеуказанных требований.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям:

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно договора № от 18.12.2013 года, он заключен КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1, настоящий договор включает в себя договор предоставления потребительского кредита и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора, договор заключен на следующих условиях: тарифный план – Универсальный стандарт, сумма кредита 125640 рублей, срок кредита – 3 года, полная стоимость кредита (процентов годовых) – 34,33 % годовых, первый ежемесячный платеж 27.01.2014 года, последующие платежи – каждый месяц по графику в размере 5366 рублей 25 копеек, кредит предоставлен на неотложные нужды. Банк обязался в порядке, указанном в п. 3.1.2 - п. 3.1.4 открыть клиенту счет по карте, выпустить и передать клиенту карту. Банк обязался перечислить со счета часть кредита в размере 35640 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страховании клиента. Клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей. Настоящий договор заключается путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договоров (л.д. 10-11).

Из справки о размере задолженности следует, что по кредитному договору № от 18.12.2013 г., заключенному КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 задолженность последней по состоянию на 26.12.2017 года составляет 187817 рублей 83 копейки (л.д. 9).

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности по кредитному договору №, кредит предоставлен ФИО1 18.12.2013 года, в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 вносились платежи: 18.12.2013 года – 5367 рублей, более платежей в счет погашения кредита не производил, что привело к образованию задолженности (л.д. 18-19).

21 декабря 2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор № rk -211217\1740 уступки прав (требований) (цессии) по которому к ООО «Феникс» перешли права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга (л.д. 48- 54).

Согласно разъяснениям, данным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, на момент заключения договора цессии действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Условия кредитного договора запрета на переуступку права требования не содержат.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч., не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 24).

Договор цессии недействительным не признан.

Учитывая, что право (требование), принадлежащее КБ « Ренессанс Кредит», передано ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования от 21 декабря 2017 г. в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец ООО «Феникс» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности у ФИО1 вследствие неисполнения заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору.

При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону.

ФИО1 уведомлена КБ «Ренесанс Кредит» об уступке прав требования ООО «Феникс» (л.д. 43).

Факт заключения кредитного договора и неисполнения обязательств по нему, ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца -физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

28.01.2019 г. по заявлению ООО «Феникс» мировым судьей 2-го судебного участка Барабинского судебного района Новосибирской области выдан судебный приказ № 2-53 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 187817 рублей 83 копейки.

18.12.2019 г. определением мирового судьи 2-го судебного участка Барабинского судебного района Новосибирской области отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями (л.д. 46).

29.09.2019 г. ООО «Феникс» обратилось с исковым заявлением в районный суд о взыскании задолженности по кредитному договору.

Не исполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право истцу, потребовать возвратить всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом.

Учитывая, что имеет место ежемесячное исполнение обязательства по кредиту аннуитетным платежом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому просроченному платежу

По состоянию на 26.09.2019 г., с учетом месячного срока нахождения дела в суде по приказному производству (от даты вынесения до даты отмены судебного приказа), не пропущенным определен срок по платежам с 29.08.2016 года.

С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с 29.08.2016 г. по 27.12.2016 г. в сумме 26831 рубль 08 копеек, в том числе: 24910 рублей 47 копеек - основной долг, 1920 рублей 61 копейка - проценты на непросроченный основной долг.

Учитывая изложенное исковые требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению частично.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом оплачена государственная пошлина по платежным поручениям № 337816 от 12.12.2018 г. в сумме 2478 рублей 18 копеек,

№ 216797 от 20.08.2019 г. в сумме 2478 рублей 18 копеек.

Оплаченная государственная пошлина пропорционально удовлетворенному иску в сумме 1004 рубля 93 копейки подлежит возврату за счет ответчика.

Учитывая изложенное, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

На основании ст. ст. 309,310, 810, 819 ГК РФ и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 18.12.2013 года в размере 26831 рубль 08 копеек, в том числе: 24910 рублей 47 копеек - основной долг, 1920 рублей 61 копейка - проценты на непросроченный основной долг, а также 1004 рубля 93 копейки - расходы на оплату госпошлины, всего 27836 (двадцать семь тысяч восемьсот тридцать шесть) рублей 01 копейку.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано и опротестовано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий -