Решение № 2-3558/2017 2-3558/2017~М-3047/2017 М-3047/2017 от 24 июля 2017 г. по делу № 2-3558/2017

Дело №2-3558/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2017 года г.Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Забайлович Т.В.,

при секретаре Эндрусенко М.А.,

с участием:

представителя истца ФИО1: ФИО2, представившего доверенность от <дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» об обязании произвести перерасчет страховой премии, о взыскании части страховой премии, о взыскании неустойки, о взыскании компенсации морального вреда, о взыскании штрафа, о взыскании судебных издержек,

установил:

ФИО1 обратилась с исковыми требованиями к Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» об обязании произвести перерасчет страховой премии, о взыскании части страховой премии, о взыскании неустойки, о взыскании компенсации морального вреда, о взыскании штрафа, о взыскании судебных издержек, в обоснование которых указала, что <дата> года между истцом и АО КБ «Локо-Банк» заключен кредитный договор № на сумму 236 966,82 рублей, срок погашения кредита ограничивался <дата>. При заключении данного договора истцом также заключен договор комплексного страхования от несчастных случаев и болезней №, согласно которому сумма страховой премии составляет 36 966,82 рублей. <дата> истец досрочно погасила полную сумму кредита, что подтверждается справкой об отсутствии задолженности от <дата>. Исходя из того, что страховой договор № непосредственно связан именно с кредитным договором № досрочное погашение кредита является юридически значимым фактом, позволяющим заявить свои требования о возврате страховки за период времени, начиная с момента полного расчета по кредиту и заканчивая сроком кредитования, указанным в договоре. Также данное обстоятельство указано в п.7.2.5 — договор страхования прекращается если после его вступления в силу возможность вступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В связи с чем истец считает необходимым произвести перерасчет страховой премии в размере 36 966,82 рублей исходя из того что фактически страховой риск отпал <дата>г. и возвратить денежные средства за период времени оставшийся по страховки по – <дата>. <дата> истец обратилась к ответчику с заявлением о перерасчете страховой премии и возврате денежных средств. Ответа на обращение не последовало. <дата> истцом по электронной почте направлено повторное обращение, в ответе на него ответчиком в перерасчете страховой премии и возврате денежных средств было отказано. На основании изложенного, истец просит суд, обязать ответчика в пользу истца произвести перерасчет страховой премии исходя из времени в течении которого могли наступить страховые риски, а именно с 09.12.2015г. по 29.09.2016г. Взыскать с ответчика в пользу исрца часть страховой премии за период с <дата> по <дата> в размере 5 967,85 рублей, взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 36 966,82 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы связанные с на оплатой услуг представителя в размере 10 000 рублей Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

В судебное заседание истец, извещенный о слушании дела лично, не явилась.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в соответствии со ст.113 ГПК РФ.

Представитель ответчика не возражал рассмотреть дело в отсутствии истца и представителя ответчика.

Принимая во внимание мнение представителя истца, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца и представителя ответчика.

В судебном заседании представитель истца поддержал в полном объеме исковые требования, дав пояснения аналогично изложенным в иске.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что <дата> между истцом и АО КБ «Локо-Банк» заключен кредитный договор № на сумму 236 966,82 руб., срок погашения кредита установлен до <дата>.

<дата> между ФИО1, с одной стороны, ОАО "АльфаСтрахование", с другой стороны, заключен договор комплексного страхования № от несчастных случаев и болезней.

ФИО1 добровольно, собственноручно подписала заявление на страхование, чем выразила свое согласие на все условия договора страхования.

Как усматривается из заявления на страхование от <дата>, страховая премия составляет 36 966,82 руб., страховая сумма составляет 236 966,82 руб..

Истец добровольно оплатила страховую премию ответчику в полном объеме.

Страховыми случаями по договору страхования являются: по страхованию от несчастных случаев и болезней; смерть застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования (риск «Смерть»); установление застрахованному инвалидность 1-й или 2-й группы в течение срока страхования, наступившее в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность»). Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в Полисе-оферте и Условиях страхования как исключения из страхового покрытия.

В заявлении ФИО1 на страхование от <дата> указано, что акцепт Полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг. Уведомлен, что он вправе не принимать данные Полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным Полисом-офертой риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

Пунктом 7.4 Условий добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов финансовых организаций № предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Кроме того, истец была ознакомлена и согласна с тем, что размер кредита со страховой премией составляет 36 966, 82 руб., изъявила желание и заключила такой договор страхования, ознакомившись и согласившись со всеми его условиями.

Из материалов дела также усматривается, что <дата> истец досрочно погасила сумму кредита.

<дата> истец обратилась к ответчику с заявлением о перерасчете страховой премии и возврате денежных средств. Ответа на обращение не последовало. <дата> истцом по электронной почте направлено повторное обращение, в ответе на него ответчиком в перерасчете страховой премии и возврате денежных средств было отказано.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, суд пришел к выводу, что досрочное погашение кредита не является обстоятельством, порождающим у страхователя право на возврат части страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования, при том, что при заключении страхового соглашения ФИО1 получила полную информацию о страховой программе, включающую в себя сведения о том, какие денежные средства подлежат выплате при досрочном прекращении кредитных отношений, с чем согласилась, подписав договор.

Заключение договора страхования прав истца не нарушает, условия кредитования и страхования были согласованы заемщиком добровольно в соответствии с его волей и в его интересах, истец не был лишен был возможности отказаться от заключения кредитного договора и договора страхования или заключить договор с иной кредитной организацией. Кроме того суд учитывает, что при досрочном отказе истца от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, и иного договором страхования не предусмотрено.

Поскольку действиями ответчика права истца, как потребителя, нарушены не были, исковые требования ФИО1 к Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» об обязании произвести перерасчет страховой премии, о взыскании части страховой премии, удовлетворению не подлежат. Следовательно, не подлежат удовлетворению и производные исковые требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных издержек.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований, отказать в полном объеме.

На решение суда может быть подана в Саратовский областной суд апелляционная жалоба через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, то есть с 01 августа 2017 года.

Судья /подпись/ Т.В. Забайлович