Решение № 2-3410/2025 2-3410/2025~М-1931/2025 М-1931/2025 от 28 сентября 2025 г. по делу № 2-3410/2025

Дело №

24RS0№-62


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2025 года <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шамовой О.А.,

при секретаре Федорове С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 358500 рублей под 26.9% годовых на срок 60 месяцев под залог автомобиля <данные изъяты>. Заемщик обязалась вернуть сумму кредита на условиях и в сроки, установленные договором, однако в период пользования кредитом исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушала условия кредитования: просроченная задолженность по ссуде возникала ДД.ММ.ГГГГ. В результате нарушения условий договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 317872,34 рублей, из которых: 230103,84 рублей – просроченная ссудная задолженность, 23180,07 рублей – просроченные проценты, 32385,16 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 23988,34 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 3025,33 рублей – неустойка на просроченные проценты, 1494,60 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2950 рублей – иные комиссии. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 317872,34 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30446,81 рублей; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 441999,76 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства при неявке ответчика в суд.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания ходатайства не заявляла.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица в суд, неполучение им судебных извещений, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В этой связи, полагая, что стороны, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права рассмотрел дело при данной явке в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст.408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по индивидуальным условиям которого (п.1, 2) банк предоставил заемщику кредит в размере 300000 рублей (лимит кредитования) на срок 60 месяцев, 1826 дней.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом составляет 9,9% годовых. Указанная процентная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если это не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 26,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность взыскивается согласно тарифам банка.

Общее количество ежемесячных платежей - 60. Размер минимального обязательного платежа - 8160 (п.6 индивидуальных условий).

В п.12 индивидуальных условий предусмотрено взыскание неустойки (пени) за нарушение условий договора в размере 20% годовых.

Заемщик просит банк денежные средства, поступающие на открытый ей банковский счет, без дополнительного распоряжения с ее стороны направлять на погашение ее обязательств по кредитному договору и иных ее обязательств перед банком. Если перед банком образуется просроченная задолженность, списывать средства с ее любых банковских счетов, дебетовых банковских карт, открытых в банке, в пределах ее собственных средств (при наличии отдельного распоряжения), также списывать денежные средства по мере их поступления, если суммы на счете недостаточно для исполнения ее обязательств.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен сторонами дистанционным способом, путем его подписания электронными подписями.

Так, ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 в банк подано заявление о предоставлении транша, подписанное ее электронной подписью. В заявлении отражены сумма кредита, срок его погашения, размер процентной ставки и условия его установления.

В разделе Б указанного заявления ФИО1 путем проставления «галочки» просила банк перечислить денежные средства в сумме 300000 рублей с ее счета № на ее счет №.

Путем проставления «галочки» в заявлении заемщик просит рассмотреть ее заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 863200 рублей.

Также в разделе В указанного заявления ФИО1 путем проставления «галочки» дает согласие на подключение к комплексу услуг дистанционного банковского обслуживания с предоставлением информации на мобильный телефон №. Комиссия за оформление комплекса услуг составляет 149 рублей ежемесячно и оплачивается путем списания денежных средств с банковского счета №, открытого в банке. Для возврата комиссии за расчетный период заемщик обязан направить заявление об отказе от услуги в течение 14 календарных дней с начала расчетного периода.

Согласно информационному графику погашения кредита, подписанному электронными подписями работника банка и заемщика ФИО1, погашение кредита производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере по 15422,78 рублей, последний платеж – 15422,36 рублей (данный график содержит максимально возможные суммы платежей с учетом нарушения условия использования 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша). При выполнении условий услуги «Гарантия минимальной ставки» от суммы платежей вычитается 123685,25 рублей. При выполнении условий акции «Все под 0» от общей суммы платежей вычитается 166356,66 рублей (условия акции приведены).

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 путем проставления электронной подписи подано заявление-оферта на открытие банковского счета. На основании данного заявления ФИО1 был открыт в ПАО «Совкомбанк» счет №.

Кроме того, в заявлении-оферте ФИО1 просила банк подключить к ее банковскому счету «Пакет расчетно-гарантийных услуг Премиум». Размер платы за подключение данного пакета составил 24999 рублей.Свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк выполнил своевременно и в полном объеме, ФИО1 получила сумму кредита в размере 300000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Из ответа на судебный запрос <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что номер телефона № с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован на ФИО1.

Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнила, платежи в счет погашения кредита вносила несвоевременно и не в полном объеме.

Истец ДД.ММ.ГГГГ в досудебном порядке направил заемщику претензию, содержащую требование о досрочном погашении задолженности, однако должных мер к погашению кредитных обязательств ответчиком не предпринято.

В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 317872,34 рублей, из которых: 230103,84 рублей – просроченная ссудная задолженность, 23180,07 рублей – просроченные проценты, 32385,16 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 23988,34 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 3025,33 рублей – неустойка на просроченные проценты, 1494,60 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2950 рублей – иные комиссии, что подтверждается расчетом суммы задолженности.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, произведен в соответствии с условиями договора и нормами действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных платежей в счет погашения образовавшейся задолженности.

Частью 1 ст.56 ГК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 доказательств, опровергающих доводы истца относительно размера задолженности, произведенного расчета, не представлено, в связи с чем суд принимает за основу при принятии решения доказательства, представленные истцом.

Таким образом, ответчиком не представлено каких-либо доказательств погашения задолженности по кредитному договору.

Основания для применения ст.333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки отсутствуют. Размер ответственности соразмерен последствиям неисполнения обязательства, учитывая длительность просрочки. Соответствующего ходатайства ответчиком не заявлено.

При таких обстоятельствах с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 317872,34 рублей.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд отмечает следующее.

Из положений пункта 1 ст.334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с п.2 ст.346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в залог был предоставлен автомобиль <данные изъяты>

Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что автомобиль <данные изъяты>, передан в залог, залогодатель – ФИО1, залогодержатель – ПАО «Совкомбанк», что следует из общедоступных сведений, содержащихся в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

По данным МРЭО Госавтоинспекции МУ МВД России «Красноярское» от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль <данные изъяты>, зарегистрирован за ФИО1.

С учетом изложенного, установив, что сведения о залоге автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ под №, то есть между сторонами заключен договор залога транспортного средства для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, поскольку залогодержатель обеспечил возможность всем заинтересованным лицам получить информацию о залоге посредством ее размещения в публичном реестре открытого доступа, в связи с чем при наличии подтвержденной задолженности по кредитному договору, исполнение обязательств по которому обеспечены залогом транспортного средства, заявленные истцом требования об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, путем его продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ч.2 ст.89 указанного Федерального закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

На основании изложенного суд не находит оснований для установления начальной продажной цены указанного автомобиля.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 30446,81 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 317872,34 рублей, из которых: 230103,84 рублей – просроченная ссудная задолженность, 23180,07 рублей – просроченные проценты, 32385,16 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 23988,34 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 3025,33 рублей – неустойка на просроченные проценты, 1494,60 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2950 рублей – иные комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30446,81 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 (паспорт №) заложенное имущество в виде автомобиля <данные изъяты> путем реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Денежные средства, вырученные от реализации предмета залога, направить на погашение задолженности ФИО1 (паспорт №) перед ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано сторонами в <адрес>вой суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда.

Судья О.А. Шамова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.