Решение № 2-546/2020 2-546/2020~М-499/2020 М-499/2020 от 4 ноября 2020 г. по делу № 2-546/2020

№2-546/2020

УИД: 30RS0014-01-2020-000942-16

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Астраханская область г.Харабали 5 ноября 2020г.

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Лесниковой М.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Нурпейсовой С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска истец указал, что 1 апреля 2012г. между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор №S_LN_5000_182486. Договор был заключён в простой письменной форме путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО). Банком была выпущена, а заёмщиком получена кредитная карта. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

На основании договора цессии от 20 апреля 2015г. Банк переуступил право требования задолженности ООО «Феникс».

Задолженность образовалась за период с 10 января 2014г. по 24 апреля 2015г. По состоянию на дату перехода прав задолженность ФИО1 по кредитному договору перед ООО «Феникс» составила 179460,28 руб.

ООО «Феникс» просило суд взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору за период с 10 января 2014г. по 24 апреля 2015г. в сумме 179460,28 руб., из которой: основной долг - 148888,78 руб.; проценты на непросроченный основной долг - 24140,50 руб.; комиссии - 631 руб.; штрафы - 5800 руб., уплаченную государственную пошлину в сумме 4789,21 руб., а всего взыскать сумму в размере 184249,49 руб.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступило.

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК Российской Федерации) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пп. 1-2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее по тексту в редакции закона, действовавшей на момент заключения договора; далее по тексту - ГК Российской Федерации) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из нормы ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК Российской Федерации).

Согласно пп. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что 1 апреля 2012г. ФИО1 обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением, в котором просила выдать на её имя банковскую карту, открыть специальный счёт со следующими условиями кредитования: лимит кредитования - 80 000 руб., расчётный период с 21 по 20 числа месяца, процентная ставка - 24% годовых, минимальный платёж - 5000 рублей, дата платежа - каждое 10-е число месяца, дата начала использования карты - 1 апреля 2012г. Комиссия за рассмотрение кредитной заявки и выдачу кредита: 600 руб. Полная стоимость кредита согласно приведённым выше условиям и параметрам расчёта составляет 27.755755%.

Заёмщик ФИО1, подписав настоящее заявление, понимала и согласилась с тем, что: информация, изложенная в заявлении и предоставленная банку, является полной, точной и достоверной во всех отношениях; подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной банк (ЗАО) в порядке, предусмотренным ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации; была ознакомлена, прочитала и согласилась с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания; подтвердила, ознакомлена, прочитала и полностью была согласна с Общими условиями и Тарифами, обязалась их неукоснительно исполнять; подтвердила, что с информацией о полной стоимости кредита ознакомлена; обязалась своевременно уведомлять Банк о любых изменениях в информации, предоставленной ею в Банк; получая карту, согласилась с условиями участия в Программе «Связной-Клуб» и присоединилась к Программе «Связной-Клуб».

В соответствии с распиской, ФИО1 выдана банковская карта MasterCard Unembossed, сроком действия до декабря 2013 года (л.д. 10).

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключён кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении банковской карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в АО «Связной Банк» и Тарифах по банковскому обслуживанию АО «Связной Банк».

На основании п. 2.8.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), если иное не предусмотрено разделами Общих условий, банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и/или дополнения в Общие условия, Тарифы и Условия вкладов (для вновь заключаемых договоров банковских вкладов). По кредитному договору и/или договору СКС в части предоставления кредита (далее по тексту настоящего пункта - кредитный договор) Банк не вправе в одностороннем порядке сократить срок действия кредитного договора, увеличить размер процентов и/или изменить порядок их определения, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами (п. 2.8.3). В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесёнными в Общие условия и Тарифы, клиент имеет право до вступления в силу таких изменений или дополнений в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора и расторгнуть договор в соответствии с порядком, установленным соответствующим договором. Договор считается расторгнутым на основании представленного в Банк письменного заявления клиента или его представителя, если иное не предусмотрено соответствующим разделом договора. В случае неполучения Банком до вступления в силу изменений или дополнений в Общие условия и Тарифы письменного заявления о расторжении соответствующего договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий договора (п.п. 2.8.5-2.8.7).

В соответствии с договором СКС Банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объёме денежные средства, поступающие на СКС, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством РФ, договором и тарифами (п. 4.1.1).

Карта является собственностью Банка и возвращается клиентом в Банк в следующих случаях: по истечении срока её действия; в случае отказа клиента от её использования; при расторжении договора СКС; в иных случаях, предусмотренных договором (п. 4.1.5). При заключении договора СКС Банк обязуется предоставить клиенту в пользование карту и ПИН (или информацию о его получении). Риски компрометации карты (в том числе выданной указанному клиентом держателю или представителю) и компрометации ПИН несёт клиент (п. 4.1.6). Совершение клиентом операций возможно только с момента её получения и/или её активации (если типом карты предусмотрена процедура активации). Срок действия карты устанавливается тарифами (п.п. 4.1.7-4.1.8). Карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты (п. 4.1.9).

В случае если по СКС Банком был установлен лимит кредитования, Банк при отсутствии или недостаточности собственных денежных средств на СКС, осуществляет операции за счёт средств предоставленного Банком кредита. Клиент обязуется использовать денежные средства на СКС в пределах доступного остатка с учётом установленного лимита кредитования (п.п. 4.2.4-4.2.5).

Проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с Тарифами (п. 4.5.1). Банк вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки в соответствии с настоящими Общими условиями (п. 4.5.2). Проценты на сумму остатка на СКС начисляются Банком со дня, следующего за днём зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств с СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям включительно (п. 4.5.4).

Договор СКС может быть расторгнут по инициативе клиента при предоставлении в Банк заявления на прекращение расчётов с использованием карты и закрытие счёта (п. 4.13.1).

Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объёме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами (п. 5.5). Совершение операций с использованием карты или её реквизитов/реквизитов СКС осуществляется клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и лимита кредитования, установленного Банком (п. 5.6). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно (п. 5.7). Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счёт предоставленного кредита (п. 5.8). Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчётном периоде (п. 5.11).

Банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора одним из следующих способов по своему смотрению: через отделения почтовой связи путём направления письма; через подразделения Банка (п. 5.17-5.17.2).

За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами (п. 5.19).

Банк вправе принять решение о перевыпуске карты, замены карты с истекшим сроком действия с предварительным уведомлением клиента (п. 4.8.1).

За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается, если по истечении 5 календарных дней с даты возникновения просроченная задолженность остаётся непогашенной (п. 6.18).

Согласно Тарифам Банка, утверждённым 30 ноября 2011г., предусмотрена неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчётному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) - 500/750/1250 руб.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора 1 апреля 2012г. ФИО1 присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию в Связной банк (ЗАО), в том числе согласилась с условием договора о том, что Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и/или дополнения в Общие условия, Тарифы.

Ответчик ФИО1 не обращалась в АО «Связной Банк» с заявлением о расторжении кредитного договора, в связи с чем на ответчика распространяются Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), введённые в действие с 3 марта 2016г.

Ответчик ФИО1 получила кредитную карту, о чём имеется соответствующая расписка, активировала кредитную карту, пользовалась предоставленными АО «Связной Банк» денежными средствами.

Задолженность образовалась за период с 10 января 2014г. по 24 апреля 2015г. По состоянию на дату перехода прав задолженность ФИО1 по кредитному договору перед ООО «Феникс» составила 179460,28 руб.

Расчёт задолженности по кредиту, произведенный истцом, проверен судом, признан правильным, поскольку полностью соответствует условиям заключённого между сторонами договора и требованиям вышеприведённых положений закона.

Пунктом 1 ст. 382 ГК Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК Российской Федерации).

В силу п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 2.10.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), введённых в действие с 3 марта 2016г., следует, что Банк имеет право передавать право требования по договору СКС/Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае уступки прав требований по договору СКС лимит кредитования определяется с учётом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной клиентом на момент определения лимита задолженности.

На основании договора уступки прав требования от 20 апреля 2015г. АО «Связной Банк» передало ООО «Феникс» права требования по указанному кредитному договору, заключённому с ФИО1 в полном объёме.

В адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) (л.д. 39).

Таким образом, при заключении между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» договора уступки прав (требований) были соблюдены условия кредитного договора и требования закона, в результате чего права ответчика ФИО1 не нарушены.

Договор уступки прав (требований), согласно которому АО «Связной Банк» уступило права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «Феникс», не оспаривался, недействительным или мнимым не признан.

До обращения в суд с настоящим иском ООО «Феникс» было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, которое поступило в суд 1 августа 2017г. Определением мирового судьи судебного участка №2 Харабалинского района Астраханской области, и.о. мирового судьи судебного участка №1 Харабалинского района Астраханской области от 4 августа 2017г. выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору от 1 апреля 2012г. за период с 10 января 2014г. по 25 июля 2014г. в размере 181 874,07 руб., в том числе: 148 888,78 руб. - задолженность по основному долгу; 24140,50 руб. - задолженность по просроченным процентам; 5800 руб. - задолженность по неустойкам (штрафам, пени), 650 руб. - задолженность по уплате комиссий и иных плат, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 2394,79 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Харабалинского района Астраханской области от 19 мая 2020г. вышеуказанный судебный приказ отменён, в связи с поступившими возражениями ФИО1

Таким образом, в судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора заёмщик ФИО1 не выполнила принятые на себя обязательства, не возвратила сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, в связи с чем исковые требования ООО «Феникс» подлежат полному удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации).

Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 4789,21 руб., что подтверждается платёжными документами от 30 июня 2017г., 12 августа 2020г. (л.д. 3-4).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, государственная пошлина в размере 4789,21 руб., оплаченная истцом, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199, 233, 234, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору от 1 апреля 2012г. №S_LN_5000_182486 за период с 10 января 2014г. по 24 апреля 2015г. в сумме 179460,28 руб., из которой: основной долг - 148888,78 руб.; проценты на непросроченный основной долг - 24140,50 руб.; комиссии - 631 руб.; штрафы - 5800 руб., уплаченную государственную пошлину в сумме 4789,21 руб., а всего взыскать сумму в размере 184249,49 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Харабалинский районный суд астраханской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.А. Лесникова

Решение в окончательной форме изготовлено 6 ноября 2020г.

Председательствующий М.А. Лесникова