Решение № 2-2059/2021 2-2059/2021~М-1292/2021 М-1292/2021 от 10 июня 2021 г. по делу № 2-2059/2021

УИД: 76RS0014-01-2021-001296-51

дело № 2-2059/2021

изготовлено 11.06.2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 18 мая 2021 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Козлова А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Родионовой К.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, просило взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита № от 28.02.2018 года в размере 647691,29 руб., в том числе основной долг – 330432,96 руб., плату за пропуск платежей по графику 65137,98 руб., неустойку 252120,35 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9676,91 руб., ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

В обоснование иска указано, что 28.02.2018 между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) путем акцепта клиентом предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заключен договор потребительского кредита №. На основании данного договора банк открыл банковский счет №, зачислил на него сумму кредита в размере 512806,56 руб., после чего по распоряжению ответчика в безналичном порядке перечислил денежные средства на счета, указанные в заявлении, что подтверждается выпиской со счета, тем самым свою обязанность перед истцом выполнил. По условиям договора клиент обязан уплачивать размер ежемесячного платежа 14970 руб. (последний платеж 14404,13 руб.) срок кредита установлен 1370 дней, процентная ставка 15% годовых. Ответчик не исполнил обязанность по своевременной оплате очередных платежей, поэтому Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ответчику требование со сроком оплаты до 28.02.2019. До настоящего времени задолженность не погашена, составляет 647691,29 руб. Банк обратился к мировому судье с требованиями о взыскании задолженности в порядке приказного производства, 26.03.2021 г. судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, отзыв на иск не направила.

Суд на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению частично.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, которая устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 28.02.2018 между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита в размере 512806,56 руб. сроком на 1370 дней (до 28.11.2021) с уплатой 15% годовых за пользование денежными средствами.

Условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях кредитного договора, Условиях по обслуживанию кредитов АО «Банк Русский Стандарт». ФИО1 своей личной подписью подтвердила, что с условиями кредитования, графиком платежей она ознакомлена и согласна их исполнять.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 6.5 условий по обслуживанию кредитов, в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита со всеми причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

По условиям кредитного договора, ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно, 28 числа каждого месяца, вносить денежные средства равными платежами в размере 14970 руб. (последний платеж 14404,13 руб.) в счет погашения кредита согласно графику платежей.

Материалами дела подтверждается, что ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, не возвращает сумму основного долга и не уплачивает проценты за пользование кредитом в установленном размере, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком, размер которой по состоянию на 06.04.2021 года составляет 647691,29 руб.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, т.е. требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику.

АО «Банк Русский Стандарт» 28.01.2019 выставило ФИО1 заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме со сроком оплаты до 28.02.2019 суммы 557570,94 рублей.

В счет частичного погашения задолженности на счет ответчика после даты выставленного заключительного требования поступили денежные средства в размере 182373,60 руб. в счет погашения основного долга, 69446,40 руб. – в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

Вместе с тем, указанное обстоятельство не является основанием для отказа в удовлетворении иска. По смыслу нормы пункта 3 статьи 450 ГК РФ в ее системной взаимосвязи с нормой пункта 2 статьи 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» вправе требовать от ответчика выплаты всех причитающихся по кредитному договору денежных средств досрочно.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии п. 12 индивидуальных условий Договора, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей, банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 % на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользованием кредита и по дату полного погашения данных сумм до даты выставления ЗТ. Издержки подлежат взысканию в полной сумме сверх начисленной неустойки. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размер 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченный процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

Оценивая размер начисленной и заявленной к взысканию банком неустойки (36,5 % годовых), плат за пропуск платежей (20% годовых), суд учитывает характер допущенного нарушения обязательств, длительность просрочки, отсутствие у банка существенных убытков в результате допущенного ответчиком нарушения обязательств. С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленного размера неустойки допущенному нарушению обязательств ответчиком по кредитному договору и, исходя из принципа разумности, снижает сумму подлежащей взысканию с ответчика платы за пропуск платежей до 30000 рублей, неустойки после даты оплаты ЗТ до 70000 рублей.

Таким образом, поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, сроки платежей в погашение кредита нарушены, с ответчика в пользу банка следует взыскать задолженность по кредитному договору, в том числе основной долг 330432,96 руб., плату за пропуск платежей 30000 руб.; неустойку 70000 руб., а всего 430432,96 рубля.

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 9676,91 руб., указные судебные расходы на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № от 28.02.2018 г., в том числе основной долг 330432,96 руб., плату за пропуск платежей 30000 руб.; неустойку 70000 руб., а всего 430432 рубля 96 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 9676 рублей 91 копейку.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Ярославля заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения (вручения ему) копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Козлов