Решение № 2-232/2025 2-232/2025~М-187/2025 М-187/2025 от 19 августа 2025 г. по делу № 2-232/2025

<данные изъяты>

2-232/2025

24RS0027-01-2025-000645-60

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2025 года г. Кодинск

Кежемский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Михайловой О.В.,

при секретаре Кирюхиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец Публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 08.02.20255 по 16.07.2025 в размере 1854637,23 рублей, судебных расходов, понесенных по оплате государственной пошлины в размере 53546,37 рублей, обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, определив в качестве способа реализации имущества - публичные торги, мотивировав свои требования тем, что 6.12.2024 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1487710 рублей с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.02.2025, на 16.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08.02.2025, на 16.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 79449,39 рублей. По состоянию на 16.07.2025 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1854637,23 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, представитель истца Г.А.И., действующая на основании доверенности № от 4.12.2024, при обращении в суд в исковом заявлении изложила просьбу о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, также указала, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебного извещения по месту жительства, указанному ответчиком в анкете-соглашении на предоставление кредита, совпадающему с адресом места регистрации по данным МВД России, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил, от получения судебного извещения уклонился, заказное письмо возвращено в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. Дополнительно был уведомлен телефонограммой по номеру указанному ответчиком в анкете-соглашении.

Информация о принятии искового заявления к производству суда, о времени и месте судебного заседания размещена судом в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" 24.07.2025, то есть не позднее чем за пятнадцать дней до начала судебного заседания, о чем подтверждающий документ приобщен к материалам дела.

В соответствие с ч.ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, а также, принимая во внимание положения ч. 1 ст. 20 ГК РФ, признав надлежащим извещение ответчика о времени и месте рассмотрения дела, суд, с согласия представителя истца, рассмотрел дело в порядке ст. 233 ГПК РФ в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по данному делу, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307, 309, 314 ГК РФ, обязательства, вытекающие из договора должны исполняться в срок, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

Согласно п.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Положениями ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В п. 2 ст. 348 этого же Кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 3 ст. 348 поименованного Кодекса если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом:

6.12.2024 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) № (л.д. 25-28), по условиям которого Лимит кредитования составил 1484000 рублей; кредит предоставляется траншами; размер транша не может превышать Лимита кредитования. Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика о увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на Банковском счете при исполнении поступающих требований согласно распоряжения заемщика, в порядке предусмотренном договором. Заемщик передает Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (п. 1). Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заёмщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: - погашения в полном объеме задолженности по договору; закрытия Банковского счета (2.1). Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования» (п.2.2). Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с п.6 Индивидуальных условий и Общими условиями Договора (далее ОУ) (п. 2.3). Срок возврата полной задолженности по Договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком Договора (п. 2.4). Процентная ставка 19,9% годовых; указанная процентная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша (п. 4 п.п.1); перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша (п.4 п.п.2). Процентная ставка увеличивается до 35,9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9 % годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты Минимального обязательного платежа (далее МОП). Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.

Общее количество платежей установлено в заявлении о предоставлении транша – 60 платежей. Минимальный обязательный платеж по кредиту от 30038,16 рублей до 56556, 98 рублей; состав МОП установлен ОУ; дата оплаты МОП – ежемесячно по 7 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 6 декабря 2019. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП; Банк предоставляет Заемщику Льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора (п.6). На заемщика возложена обязанность заключить Договор банковского счета, Договор залога транспортного средства (п. 9). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является: Залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер VIN №, регистрационный знак №, ПТС серии №. Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется Заемщиком не позднее даты предоставления Банком первого Транша по заявлению Заемщика (п. 10). Цель использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)), для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительно) (п. 11).

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых (п. 12). Заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14). Заемщик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенные в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.

Также ФИО1 с ПАО "Совкомбанк" 6.12.2024 был заключен договор банковского счета № (№) и выдачи банковской карты № (л.д. 18-19)

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита Банк на основании заявления Заемщика предоставляет Заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в пункте 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, и на погашение иных кредитов, оформленных в Банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности Заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).

Заемщик обязан возвратить банку кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. п. 4.1.1 - 4.1.2 Общих условий).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).

Согласно п. 9.3 Общих условий, залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по Договору потребительского кредита в принудительном порядке.

Залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя; обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. п. 9.12.1 - 9.12.2 Общих условий).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной (п. 9.14.2 Общих условий).

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 9.14.4 Общих условий).

В обеспечение исполнения обязательства по погашению кредита ФИО1 передал в залог истцу автомобиль Марка <данные изъяты> модель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер VIN №, регистрационный знак №, ПТС серии №, стоимостью 1484000 рублей.

Сведения о нахождении указанного автомобиля в залоге у банка внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты 7.12.2024, номер уведомления о возникновении залога № 2024-010-686927-834, данные сведения находятся в свободном доступе в сети Интернет.

Как следует из карточки учета владельцем транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер двигателя №, номер шасси VIN №, цвет белый, регистрационный знак №, является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив ответчику денежные средства в порядке и в сроки, определенные договором.

Вместе с тем заемщик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в связи с чем, образовалась задолженность.

11.04.2025 в адрес ответчика истцом направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования, Банк оставляет за собой право расторгнуть договор (л.д. 54)

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, сумма долга ответчика по кредитному договору № от 6.12.2024 составляет 1854637,23 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета – 745 рублей; иные комиссии – 2360 рублей; просроченные проценты – 281604,51 рубля; просроченная ссудная задолженность – 1484000 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 34023,41 рубля; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 142,95 рубля; неустойка на просроченную ссуду – 18875,10 рублей; неустойка на просроченные проценты – 13371,19 рубль; неразрешенный овердрафт – 18349,39 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту - 1165,68 рублей (л.д. 11-14).

Оценив изложенные доказательства и нормы права в их совокупности, суд пришел к выводу о том, что истец принятые на себя по кредитному договору обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается выписками по счету №, № (л.д. 15, 16), тогда как ответчик обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем банк воспользовался правом потребовать досрочного возврата кредита, однако ответчик в срок 30 дней с момента отправления претензии остаток кредита в сумме 1668941,12 рубль не погасил, в связи с чем, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению с учетом произведенного истцом расчета задолженности по договору на 16.07.2025, правильность которого не оспорена ответчиком.

Учитывая положения ст. 329 ГК РФ, п. 1 ст. 334 ГК РФ, п. 3 ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 348 ГК РФ, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, и нарушение обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер двигателя №, номер шасси VIN №, цвет белый, регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1 путем реализации на публичных торгах.

Оснований, по которым в силу закона, обращение взыскания на предмет залога не допускается, судом не установлено. В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком (залогодателем) доказательств, подтверждающих незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая удовлетворенные требования истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере оплаченной государственной пошлины 53546,37 (1854637,23-1000000)х1%+25000= 33546,37 рублей+20000 рублей по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 6.12.2024 за период с 8.02.2025 по 16.07.2025 в размере 1854637 рублей 23 копеек, возврат государственной пошлины в размере 53546 рублей 37 копеек, а всего 1908183 рубля 60 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, № года выпуска, номер двигателя №, номер шасси VIN №, цвет белый, регистрационный знак №, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Кежемский районный суд Красноярского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Кежемский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Кежемский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.В. Михайлова

<данные изъяты>